为认真贯彻落实中纪委十七届七次全会和自治区纪委八届二次全会精神，确保全疆农村信用社各项业务快速稳健发展，根据自治区农村信用社工作会议安排，我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的，以整肃行风行纪为目标，以全体员工为教育对象，以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动，通过此次活动，我对照自身自我检查，现报告如下：
一、在学习上：
作为一名部门经理，我在平时的工作中，能够积极学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
二、在思想上；
对于此次”阳光信贷”活动的开展，我作为一名中层干部，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。我深刻认识到”阳光信贷”活动的开展，不仅有效提升了我社的社会声誉，进一步拉近了与农民的关系，缩短办贷时间，提高了办贷的效率，而且实施“阳光操作”，把信贷工作置于社会和客户的监督之下，从源头上防范了贷款道德风险的产生。
三、在信贷管理上；
自我被任命为部门经理以来，我能够时刻保持清醒头脑，在调查及审查贷款手续时，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，对一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。
四、内控制度的执行上；
多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。
五、工作作风上；
我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。
此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次合规工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。
时光是匆忙的，不知不觉中，20*年已经悄然而逝。回首这一年来的工作，成绩不能抹煞，而不足之处仍然存在，有待于在今后的工作中弥补、改正，以求尽善尽美。现将20*年工作做如下总结：
建立新农村，金融机构就要有新作为，农村信用社就必须更加充分发挥支农主力军的作用，在这样的新形势之下，做为信用社的一名员工，只有提高了自身修养，才能为我们的信合事业推波助澜。基于此，本年度，我利用业余时间认真学习金融业务知识，认真学习联社下发的各种文件、资料，使之能够融会贯通，学以致用，提高业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力。立足干中学，学中干，学中用，不断地充实和提高自己的业务技能和文化素养。
学习法律知识和各项规章制度，强化自身的法律意识，加强思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观;能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心、事业心，为将工作做好做精，不惜加班加点、牺牲节假日，并且，在工作中我能够积极配合其他同事工作，以主人翁的精神热爱本职工作，做到“干一行、爱一行、专一行”，牢固树立“社兴我兴、社衰我衰”的工作意识，全身心地投入工作，力求做一名合格的信合员工;在核心业务系统的培训中，我更是抓紧分分秒秒，熟悉掌握每一个操作流程，每一项业务处理操作，这样才有了新系统上线后的驾轻就熟、高效精准。
信贷会计这个工作是个苦差使，且不说自治区联社、银监局、联社各科室随时要求上报的各类报表，单是抽据、入据、记据，每月20日后的结息记录、贷款五级分类就已经忙得不亦乐乎，是领导的信任让我走上了这个工作岗位，我心里怀抱的除了对这份信任的感激就是不负所望的决心。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，能够在工作中积极主动，认真遵守规章制度，能够及时上报各类报表和完成领导交给各项的工作任务。做为贷款审查小组成员，在工作中我认真遵守规章制度，做到求真务实，恪尽职守。我深知，信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。我不断的提醒自己，不断的增强责任心，提高工作质量，只有尽职尽责的工作方能无愧于领导对我的信任。
刚刚进入信贷部门与之前的岗位跨度还是很大的，通过领导的教育关心，同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。实习期间跟随同事做了一些宣传，贷前调查，受理，简单的表格制作和贷后调查，让我对信贷部门有个更进一层的认识。
宣传是广告的一种形式，目的是让更多的人了解邮政储蓄银行的信贷业务，是一种很有利的渠道，通过走访门店，张贴海报，分发宣传页等方式，让更多的人知道，了解，并且接受我们的信贷业务。灵活，准确的与客户进行沟通，让客户感觉一切是从客户利益出发，了解他们的需求与困难，有技巧的进行渗透于沟通。
以其中一个调查案例为例进行进一步了解。
借款申请人为杜某，申请抵押借款，客户经营一家砂轮厂，有两个女儿都在上小学，没有其他家庭负担，经与邻居核实客户所说属实。家庭资产：全款购买商品住房一套；通过客户及配偶口述、查询个人征信以及其他方式交叉验证，客户无其他负债情况，与客户口述情况相符。进销渠道、结算周期和淡旺季情况通过客户及相关人员口述、相关单据（进销单据）、实地调查，借款人经营年限：7年，客户长期的经营积累了稳定的上、下游客户，有着良好的合作关系。
进行担保物分析，担保物为个人房产，所处地段较好，拥有较高的使用价值，变现能力较好。客户的个人征信记录为正常类，信用记录良好，无不良记录。风险点分析：
1.客户由于自身失误导致销售额下降；
2客户产品大幅贬值或成本大幅上涨等导致销售额下降。
3.发生不可抗力的自然灾害及人为因素，如洪水、地震、战争等导致抵押物损毁。
授信结论分析过程及需落实条件：借款人经营状况稳定，第一还款来源较好，抵押物价值较高，借款人符合我行商务借款要求，综上所述，建议为借款人杜丽授信额度为11万元，额度支用期为5年，额度内单笔借款最长期限5年，抵押率为70％，利率为基准利率上浮30％，采用等额本息还款法，落实条件：1、办理房产、土地抵押登记后取得他项权证后额度生效；2、借款支用时需选择银行自主支付方式。
通过实地调查，我认识到了借款的真实性很重要。一定要到借款人的家里和实际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本，生产购销状况，成本支出和盈利结构要了解，生产的采购渠道、销售渠道要了解，最好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象，打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。查看借款人的自有资金情况和在银行信用社的存取记录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等情况，估算借款人的家庭总收入和总支出。也同样有利于表格制作的详细性和精准性。
加强自身的业务理论学习，进一步提高业务水平和能力。业务素质有待提高，对银行业工作的认识还处在较肤浅的阶段，对各类报表的来龙去脉，对银行业的数字分析能力还不够。我将努力克服自身的不足，在邮政储蓄银行领导的正确领导下，在自己的本职岗位上，一定爱岗敬业，开拓创新，为完成将来一年的各项目标任务作出自己积极的努力。
20xx年第二季度过去了，在联社与信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，结合自身实际情况，立足“三农”，结合联社下发的各项文件，结合我社的实际情况，顺利完成了本季度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。
这些日子以来，我对自身办理的信贷业务，进行了专项细致的自我检查，主要在以下方面进行了梳理检查：
一、贷款业务操作情况。
1、贷款投向和对象的合规性。
所辖村客户所从事行业均符合国家的产业政策和农信社的信贷政策，不存在向国家明令禁止的产业、产品和项目发放贷款。客户及担保人都具备主体资格，客户及担保人产权关系是否明晰。
2、贷款调查、审查、审批、发放的合规性
贷款申报、调查、审查、审批等环节均按规定要求进行，不存在违规情况。贷款发放均在会计的监控审核下进行。
3、担保方式选择及担保管理的合规性
各项担保贷款的担保及担保管理均符合联社的各项规定；质押物真实清楚，合法有效；保证人都具有保证能力，符合省联社要求的保证条件。
4、贷后管理的合规性。
贷后管理过程按要求管理，检查频率达到规定要求；严格坚持执行贷款按期结息制度，到期贷款力争按期收回。
5、风险处置的及时性。
对发现的借款人、担保人的风险，进行了及时汇报和处置，有效防止了贷款损失。
6、农户贷款管理制度落实情况。
严格按照规范的贷款对象、用途、操作流程、贷款证管理的要求加强农户小额信用贷款的管理；发放农户小额贷款前均对借款人资格
及条件（特别是其财产和收入情况）进行了调查和审查。
在对自身信贷业务进行检查的同时，也发现了自身存在的一些问题和不足，情况体现在如下：
小额贷款是邮储银行的核心战略业务，是县域机构生存与发展的“吃饭”业务，更是服务“三农”的主打产品。我作为一名信贷员，认识到了信贷业务对于银行的重要性，也深刻了解作为一名信贷员的责任和义务所在。对于如何在支行做好小额信贷业务，我有几点体会想谈谈：
一、做好小贷咨询服务。
我行信贷业务起步比其它银行晚，业务做得比其它银行小。不过小也有小的好处，因为这样我们就能集中力量做好小贷业务了。我们可以用比其它银行更高的职业素质来抓住优质客户，最起先的一点就是做好咨询服务。首先就要建立一支良好的队伍，利用团队搞好服务；其次要注重营销，搞信贷不能完全等客户上门，自己出门做宣传、搞营销，做上门服务才是王道；最后要健全考核机制，根据“谁营销、谁受益”的原则，分片开发，专人负责，加强信贷员的管理与分工，提高他们的业绩。
现在我们邮政银行信贷员的业务能力和工作能力良莠不齐的现象还普遍存在，所以才出现了有的业务做得很好，有的业务做得很差分级现状。要改变这一情形，只有不断地提升信贷员的业务能力。我觉得有必要每个月组织全行员工进行一次信贷业务知识和营销技巧的培训，确保他们滥记于心。每个季度组织进行一次考试，确保熟能生巧。
三、严格控制小贷风险。
小贷的风险主要靠客户的信誉来保障，所以小贷的风险也不小。我们除了要求信贷员在业务上要精、熟、巧之外，在调查过程的防范风险之外，更要注重管理上的风险控制。
一是加强信贷员的自评自估活动，确保信贷发展质量。
二是建立清收组为信贷发展保驾护航，确保信贷资产质量。
大三暑期我进入到中国农业发展银行泸西县支行进行了为期8周的毕业实习。实习期间，在单位部门领导和其他同事的帮助下，我大致了解了中国农业发展银行的运作以及业务的往来情况，也使自己的实践水平有了进一歩的提升。
一、实习目的：
通过实习，一是为了锻炼和提升自己的能力，为自己以后的就业增加“资本”，二是为了了解中国农业发展银行泸西县支行的运作情况，更为了解银行业的发展前景，为以后从事该行业做好准备。通过在中国农业发展银行泸西县支行的实习，自己在能力上得到了一个提升，也培养了团队合作、与人沟通、吃苦耐劳、终身学习等素质，更对银行业有一个比较清晰的认识和判断。
五、实习单位简介：
中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。全系统共有30个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构，服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。中国农业发展银行属国务院直管的国家政策性银行，泸西县支行为其分支机构，现有在岗职工##名，贷款余额##万元，存款##万元，主要从事金融政策性业务及支持国家的“三农”产业的发展。
进入银行的信贷部门实习，使我懂得了银行的信贷制度建设实行统一规划、归口管理、集体审定、协调运作，办理信贷业务的基本流程是：受理、调査、审査、审议(若需)、审批、发放、监管、收回。客户在农发行融资，应在农发行开立基本存款账户或一般存款账户;进行政策性或准政策性融资的客户，还应开立收购资金存款账户;进行商业性融资的客户，还应开立信贷资金存款账户，贷款发放和资金支付应通过专用账户办理。贷款发放前，应根据审批意见与客户落实信用条件，信用条件未落实的，不得进行贷款发放;资金支付时，应审核有关凭证，确保信贷资金按约定用途使用，对未按约定用途使用信贷资金的，应停止后续资金支付。银行在做放贷业务的过程中，非常注重客户资信的调査，像个人信用记录是否良好，还款来源是否真实可靠等因素是很被银行看重的。信贷业务要建立客户的一级、二级档案，要扫描客户资料，还要客户多处亲笔签字。看似简单，实则非常繁琐。最让我印象深刻的是，办公室里的工作人员人家各持一部电话在和自己负责的客户洽谈或者是解答客户的种种疑问，各自都声音很大，又似乎各自不被他人所干扰，很有一番股票市场的热腾氛围。
总的来说到中国农业发展银行泸西县支行实习使我学到了挺多的东西，比如银行的开户、各种票据的清算方式和流转程序、以及真假票据的确认等，我也学到应该怎样去融入一个整体以及如何与人沟通。
实习已经告一段落，感谢中国农业发展银行泸西县支行给我的此次实习机会。此次实习让我感受到学习不止是“学”，“习”和“悟”也是必要的环节。通过这几周的实习，使我对银行的工作有了更好的认识和了解，真正的做到理论联系实际，对树立信心起到很大的作用;对银行的日常工作也有一个初歩的了解，了解了银行的业务范围，及其相关的运作模式。虽然时间短暂，但是意义深远，我体会到了付出与回报的快乐。在工作当中，在积极做好自己的工作的同时，也学会了如何开动自己的脑袋进行思考，如何自己主动地去解决一些问题。在遇到思考后难以解决的问题时，我懂得了如何寻找自己的伙伴一起商量后再去解决。我还认识到作为一名银行从业人员，要时时刻刻保持好的态度和心态，要有抗打击能力和良好的心理素质，要做好每一天的计划，不能每天浑浑噩噩。这次实习，对我走向社会起到了一个很好的引导的作用，无论是对我的职业生涯还是人生都十分有意义。
根据联社xxxx年x月x日有关会议精神，我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查，以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行排查，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识风险防控的重要意义，以促使每个人通过此次排查活动，能够在以后的工作中不断的进步，合规操作。
一、我社信贷人员
在平时的工作中，能够认真学习信贷业务及相关制度，较熟悉地掌握了业内知识，但这些知识还不能够完全满足工作的需要，在新的业务处理方法上还有些欠缺，因此在以后的工作中我们应更加努力学习各类相关知识。
二、牢固思想防线。
一是能够树立正确的政治方向和立场，时刻保持清醒的头脑。
二是能够顾全大局，不为眼前利益所动。
三是不计较个人得失。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识。
三、恪守规章制度。
信贷人员始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法，严格执行贷款“三查”制度。在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为;无截留贷款本息行为。在今后的工作中将贷后检查做为重点予以改进，随时掌握客户的动态变化，降低贷款风险。
四、工作作风上。
在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，无吃拿卡要行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。
此次自查活动，让我们充分认识到，工作的责任重大，想干好信用社的工作，就要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过这次自查以及对个人存在问题的剖析，我们的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。
时光是匆忙的，不知不觉中，20xx年已经悄然而逝。回首这一年来的工作，成绩不能抹煞，而不足之处仍然存在，有待于在今后的工作中弥补、改正，以求尽善尽美。现将20xx年工作做如下总结：
一、自身的强壮才有集体的强大
建立新农村，金融机构就要有新作为，农村信用社就必须更加充分发挥支农主力军的作用，在这样的新形势之下，做为信用社的一名员工，只有提高了自身修养，才能为我们的信合事业推波助澜。基于此，本年度，我利用业余时间认真学习金融业务知识，认真学习联社下发的各种文件、资料，使之能够融会贯通，学以致用，提高业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力。立足干中学，学中干，学中用，不断地充实和提高自己的业务技能和文化素养。
学习法律知识和各项规章制度，强化自身的法律意识，加强思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观;能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的.责任心、事业心，为将工作做好做精，不惜加班加点、牺牲节假日，并且，在工作中我能够积极配合其他同事工作，以主人翁的精神热爱本职工作，做到"干一行、爱一行、专一行"，牢固树立"社兴我兴、社衰我衰"的工作意识，全身心地投入工作，力求做一名合格的信合员工;在核心业务系统的培训中，我更是抓紧分分秒秒，熟悉掌握每一个操作流程，每一项业务处理操作，这样才有了新系统上线后的驾轻就熟、高效精准。
二、尽职尽责方能无愧于领导信任
信贷会计这个工作是个苦差使，且不说自治区联社、银监局、联社各科室随时要求上报的各类报表，单是抽据、入据、记据，每月20日后的结息记录、贷款五级分类就已经忙得不亦乐乎，是领导的信任让我走上了这个工作岗位，我心里怀抱的除了对这份信任的感激就是不负所望的决心。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，能够在工作中积极主动，认真遵守规章制度，能够及时上报各类报表和完成领导交给各项的工作任务。做为贷款审查小组成员，在工作中我认真遵守规章制度，做到求真务实，恪尽职守。我深知，信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。我不断的提醒自己，不断的增强责任心，提高工作质量，只有尽职尽责的工作方能无愧于领导对我的信任。
三、团结就是力量
"一花独放不是春，百花齐放春满园。"在工作中，我能够与同事团结友爱，和睦相处，相互学习、共同进步;在生活中，互相帮助，互相关心，共同创造和谐愉快的工作氛围。与此同时，不断地进行自我定位，更新观念，与同事们搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。
四、不足之处
回顾过去的一年里的工作种种，仍然有一些不足之处。揽储吸存方面做的还不够好，应多方联系储源;业务技能提高不是很快，今后须多学多练等，相信在今后的日子里通过努力会大有收效的。
时光一去不复返，人生又何尝不是呢?我是信合队伍中的年轻一代，与老同志们相比，我们缺少的是经验，我们富有的却是青春，今后，我会向老同志虚心求教，以彼之长，补己之短，我也会立足岗位、爱岗敬业，不负青春，不负人生!
近期开展的党员干部廉洁从政学习活动，我认真学习，并积极参与，紧紧围绕领导干部廉洁自律自查自纠活动的各项重点内容，联系思想工作实际，本着有则改之、无则加勉的态度，按照会议上学习的“行政监察法、党员干部监察条列”，照一照、想一想，看自己做得怎么样，查找廉洁从政方面存在的薄弱环节和突出问题，切实对照，逐一查摆。经过自查自纠，尽管没有发现廉洁从政方面有大的问题，但却起到了净化思想，纯洁心灵，进一步改造世界观、人生观、价值观、服务理念观和推动工作的作用。现将主要自查自纠的主要情况汇报如下：
一、统一思想，提高认识。
通过参加本次干部廉洁自律自查自纠活动，特别是进一步学习了《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》后，我深刻地认识到：加强干部廉政勤政建设，是全面贯彻落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的必然要求，是适应新形势新任务、推进反腐倡廉建设、全面履行行业合规文化建设的必然要求。
二、遵守纪律，廉洁从政。
进一步增强了纪律观念，严格遵守了党章和党的纪律。通过加强党性修养，增强了自律意识，自觉遵守了《廉政准则》和廉洁从政的各项规定，坚决地做到了在思想上、政治上、行动上与联社党委保持高度一致，保证政令畅通。坚决纠正有令不行、有禁不止，以权谋私，不给好处不办事，给了好处乱办事等不正之风。较好地做到了八小时之内爱岗敬业：闷心自问自己的行为尽到了职责了没有？上对得起党的要求、下不愧百姓的期望没有？八小时之外在法律和道德的范围内活动：深刻反省，作为一名党员，“白天”能够操守如玉，“晚上”能否依然清清白白？有效地做到了自重、自省、自警、自励，严格地要求自己进一步树立廉洁奉公的良好形象。
三、勤洁踏实，敬业工作。
通过加强勤政建设促进廉政建设，不断提高了工作效率和服务水平，提高依规行事、依规办事的能力和水平。在抓好落实上狠下功夫，在务求实效上狠下功夫，努力做出经得起实践检验的业绩。坚决纠正办事拖拉、推诿扯皮等不正之风，做到勤奋敬业。
四、求真务实，开拓创新。
进一步树立了科学发展观，正确的人生观、价值观、权力观和利益观及“无功即是过”的工作理念，改进工作方法，转变工作作风。积极发扬求真务实作风，坚持一切从实际出发。坚决纠正形式主义、官僚主义和弄虚作假行为以及工作平庸、不求进取、畏首畏尾等固步自封、小胜即安的不良作风，倡导开拓创新、勇于尝试的`敢打猛冲劲头，切实做到以饱满旺盛的干劲和科学求实的奋斗精神，完成好本职工作。
五、存在的问题与不足。
一是学习是个长期的过程与积累我仍要努力，尤其是对廉洁从政的理论学习仍要加强，仍要提高廉洁从政政治理论水平，总结不足积累经验，分析问题与解决问题的能力不够，把握工作的能力欠缺，导致出现有时穷于应付，工作重点不够突出，工作的预见性、前瞻性、创新性不够，工作成效不够突出。
二是深入基层，调查研究不够，致使业务不够精通，工作效率不够高，业务工作能力、说话能力、组织协调能力都有待学习提高。
六、整改措施及下步打算。
一是对政治理论，特别是廉洁从政的知识理论要坚持做到勤学、精学、终身学，做到自觉加强学习，接受教育，不断进步。要进一步加强自身的理论学习，用马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想和科学发展观武装头脑，提高政治素质，提高业务素质，以适应反腐倡廉工作不断发展的需要，真正体现与时俱进的要求。
二是要进一步加强对反腐倡廉工作，增强工作的预见性、创新性和有效性。
三是要进一步振奋精神，保持积极进取的心态。以奋发向上的精神，在廉洁从政的道路上把所从事的工作做得更好，更出色，以实际行动建设我们美好家园。
时光飞逝，不知不觉一年将要过去，回顾过去的一年，我在联社和信用社领导的关心指导下，在同志们的帮助、村组干部的大力支持下，圆满地完成了不同阶段的工作任务，现将一年来的工作和学习情况总结如下：
一、视顾客为上帝，以优质的服务赢得了储户的信赖。
储蓄存款是信用社的主要资金秋源，是“立社之本、兴社之源”。为此我积极宣传“存款自由、取款自由、存款有息、为储户保密”的储蓄原则，特别是在市场经济和金融体制改革不断深化，金融行业竞争日趋激烈的形势下，为争取储蓄存款，只有改善服务态度，视顾客为上帝，坚持文明用语，这样才能给储户留下好的印象，才能有更多的储蓄来源。
二、强烈的`工作责任心使我对信贷工作的认识不断加强。
十几年的农村信用社工作实践，使我深深地懂得了加强信贷管理、防范和化解信贷风险，提高资产质量对信用社工作的重要性，同时，作为一名信贷员，如果把握不好xx质量，发放的xx造成损失，那就是失职，正是基于此种思想认识，在具体工作中我把放款质量作为第一要务抓好，虽然家乡老亲旧邻多，但只要不符合xx条件，谁也别想从我这里借走一分钱。
三、转变作风为民服务解民忧，身体力行“三个代表”。
“三个代表”重要思想的核心就是全心全意为人民服务，我作为一名普普通通的农村金融工作者如何实践“三个代表，如何为群众服务？这应该是时刻约束我们工作的准则，为群众办实事、办好事，把好事办好这就是我的工作出发点和落脚点。
我相信在领导和同事们的帮助下，在思想觉悟和工作能力上取得很大进步的同时，不断加强业务方面的学习，以高标准严格要求自己，为我们信用社实现跨越式发展做出应有的贡献。
扩展阅读
俗话说，实践是智慧的源泉，在平日里的学习工作中，我们使用报告的情况越来越多。我们在写报告时需要考虑哪些？如果您需要关于“信贷的述职报告”相关的资料可以参考以下内容，感谢您的阅读请务必收藏并分享给您的朋友们！
尊敬的领导：
感谢您能够抽出时间对我们信贷团队的工作进行审核和评估。在过去一年中，我们团队致力于提高绩效和服务能力，全面推进数字化转型，并取得了一定的成绩。以下是我们的述职报告。
一、市场拓展方面
在信贷市场竞争激烈的形势下，我们始终保持了强大的市场竞争力。我们的信贷团队通过提高产品质量和工作效率，积极拓展市场。在过去一年中，我们成功开拓了多个新市场，增加了客户基数，完成了多个大型信贷项目，使我们的业务总额比去年同期增长了10%。在新市场开拓中，我们采取了很多创新措施，例如制定了精准的市场营销计划，注重业务推广和宣传，也加强了和合作伙伴的合作沟通，制定了合作协议，增强了我们的市场领先优势。
二、客户管理方面
我们注重客户体验和服务质量，制定了多项服务标准和流程。我们积极倾听客户的意见和建议，针对客户的不同需求，制定出更加个性化的服务方案。同时，我们也维护和强化了和客户的沟通和互动。通过加强信息共享和业务流程规范化，为客户提供了高效、便捷、安全的服务。同时，我们也制定了客户跟进制度，主动跟进客户的信贷需求，提高客户的满意度和忠诚度。
三、团队建设方面
我们注重员工培训和团队精神建设。我们开展了多项培训和培训计划，提高了员工的专业技能和综合素质，增强了团队的凝聚力和战斗力。我们也鼓励员工提出意见和建议，形成正向的交流机制和管理体系，优化了工作流程，提升了成员工作效率。我们也积极建立和规章制度，保障员工权益和团队的规范化管理。
四、数字化转型方面
我们目标五年内实现信贷业务100%的数字化转型。在过去一年中，我们已经建立了全流程电子化服务体系和数字客户管理系统，促进了业务全流程的数据共享，提高了数据的可靠性和准确性。同时，我们也加强了内部信息共享和协同工作，实现了多部门的数据互通和业务协作。我们的数字化转型计划广泛地得到了客户、员工和管理层的认可和支持，取得了显著的效益。
以上就是我们信贷团队的述职报告。我们将继续努力，坚持创新、智慧和服务，深化数字化转型，不断提升综合竞争力和服务质量，实现“更高，更快，更远”的目标。谢谢！
回顾一年以来的工作开展，在银行领导及部门经理的正确领导下，在部门全体同仁的帮助关心下，能够认真贯彻执行党的路线、方针、政策，服从领导安排，严格执行金融法规和上级联社的各项规定，积极主动的履行岗位职责，较好的完成了年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、职能履行等方面都有了一定的进步和提高，现将一年以来的工作述职如下：
一、20xx年基本工作开展情况
1、思想方面：
自觉加强政治理论的学习，不断提升自身综合政治素养。作为一名共产党员，我深知政治理论学习对自身建设的重要性，始终将落实政治理论学习作为提升自我的根本途径和方式。一年以来，我利用业余时间，以科学的理论武装自己，努力加强全心全意为人民服务的意识。
自觉贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，认真学习县联社下发的各项文件，遵纪守法、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。不断加强自身的思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观，有效提升了自身的整体综合素质。
2、学习方面：
稳抓理论学习不放松，自觉加强相关金融政策及法律法规的学习，牢固构筑理论知识体系，不断提升自身的整体综合素质。
20xx年是特殊的一年，贷款新规的出台和相关制度的修订完善给当前各项业务的开展带来了巨大的变化，作为一名信贷部的职工，我深知没有过硬的业务理论支撑，就无法为为基层信用社提供正确规范的指导，为了全面提升自己的综合业务素质，跟上政策规章制度的变化。
我参与了信贷部对现行规章制度的修订汇编工作，为增强认识，自觉利用休息时间，系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、规章制度有了一个较为全面的认识，对于基层信用社各项业务开展咨询也能给予正确的反馈、答复。
此外，为了迅速适应新时期金融工作开展的需要，增强整体业务学习的系统性和连续性，一年多来，本着谦虚谨慎的学习态度，我利用工作开展机会，多渠道的认真学习各项金融知识，不断的充实自己，密切关注时事政治和宏观经济向，对于联社下发的各类文件、资料，不简单的停留在知道、了解的层面上，更注重对各种资料的融会贯通、学以致用，通过日常工作的开展，不断积累工作经验，在综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。
3、工作方面，认真履行岗位职责，踏踏实实的做好本职工作。
(1)认真履行岗位职责，积极开展好信贷管理工作
作为信贷业务部的一名“老员工”，我热爱自己的本职工作，深知自己肩上的责任重大，信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此，我不断的提醒自己，不断的增强自己的责任感和责任心。
一年来，我坚持对基层信用社上报的贷款、需要复查的贷款，坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，切实把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，对每一笔贷款都一丝不苟地进行认真细致的调查分析，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到担保抵押物的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，项目的可行度等，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都做到谨慎细致，没有一丝一毫的懈怠。
在具体的工作开展过程中，能够始终保持积极主动的工作态度，尤其注重提高工作开展的质量和实效，近年来我社高速发展，信贷规模的不断扩大，信贷业务日益巨增，基层社上报的贷款业务较多，经常需要加班加点来完成，这项工作即繁琐又重要，我坚持做到当天能处理的工作当天处理完毕，当天不能完成的做出计划及时处理完，严格保证材料撰写质量。
年初，接上级银行安排，我借调参与省联社的全省综合检查，有效吸取各经营社的经营管理模式和理念，对我社各项基础业务的规划开展积累了丰富的经验;此后，在XX银行信贷管理系统及财务管理系统的开发推广过程，又借调省联社科技结算中心进行调试、改造，借调期间，我把握学习机会，针对当前业务开展的实际，积极提出有效建议并参与了流程改造的整个过程，因表现突出，荣获此次系统开发推广“贡献奖”。
通过学习，使我对信贷系统管理和当前的业务开展都有了较为深入、透彻的认识，为下一步的工作开展，奠定了坚实的基础。
(2)深入探索研究现行系统运行架构，有效开展好信贷业务系统管理工作
我自20xx年12月信贷管理系统上线以来，一直负责信贷管理系统的日常业务管理和系统维护工作。为保证知识的有效更新，我积极主动的学习信贷管理系统的相关知识，深入把握具体业务开展流程和相关操作。
对各营业网点在运行中提出问题，积极进行研究解决，及时做好指导工作;对系统程序中所存在的问题和缺陷，及时向上级联社和管理部门反应，对上级联社反馈的意见，及时将意见告知存在问题网点的相关人员，有效保证我社信贷管理系统的顺利运行。
为提升工作开展的实效性，我针对信贷系统中所存在的缺陷，积极收集各基层社、营业网点的运行中存在的问题，反复试验并找出问题特点，分析可能存在的原因，通过与各县区联社相关信贷系统管理人员进行沟通交流，不断总结经验，优化管理，对确实存在的问题和不足，及时的向上级联社和省科技中心反应，对运行中需要改进和完善的地方提出意见，做好对上级联社的系统运行问题的对接。不断改进和完善我社信贷管理系统管理工作开展过程中所存在的问题和不足。
(3)积极开展好存款的组织、维护工作。
20xx年是特殊的一年，外部同业间竞争的加剧，给我社的业务开展带来了巨大的压力和挑战，我社的存款维稳工作一度面临较大压力，为此，我社全面开展全员存款大营销，在整个存款营销过程中，我积极配合基层社开展好土地征地和款项兑付工作，利用岗位优势，积极开展好客户维护和资金吸收，结合企业实际，不断扩大服务内涵，提高服务质量，拓宽服务领域，构筑长效的存款稳定、维护方式。
4、生活上，与人为善，注重培养自己的团队精神和协作意识，不断提升自身价值。
我深知个人的能力是有限的，为促进我社的业务发展，需要的是全体同事的共同努力，在提高自身素质的同时，我尤其注重团队精神的发挥。
一年来，我与同事们能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好各项工作，为全社经营目标尽心尽力。不断强化贷款营销意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户。
在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查。此外，除做好本职工作外，对于领导的安排的其他工作，能够根据实际情况与大家一起协调好工作进度与计划，团结好各位同事，共同完成任务。确实做到“想别人之所想，急别人之所急”，积极营造团结进取的工作氛围，有效开展好信贷业务部的各项工作。
二、工作中存在的问题和不足
有成绩就一定有不足之处，在正确进行自我分析和定位的基础上，回顾一年来的工作，仍存在很多的问题和不足，具体表现在以下几个方面：
1、业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;
2、创意识和进取意识不足，学习的自觉性和主动性不足，工作开展与其他同事相比还存在一定的差距，不能有效的结合岗位实际进行业务创新，创新意识不强;
3、工作开拓不够大胆，工作开展的实际效率和效果还有待提高。;
4、法律法规和规章制度知识仍不够丰富，对于日常工作的开展存在工作开展方式简单，处理问题考虑不充分的问题;
5、信贷管理水平有待进一步提高。
三、20xx年工作规划
新年新气象，在新的一年即将开始之际，我将立足自身实际，客观分析自身所存在的问题和不足，结合县联社规划发展方向和我部工作开展的实际情况，有目的、有针对性的解决自身存在的实际问题，重点做好以下几个方面的工作：
1、继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，在20xx年里，我将结合自身工作开展的实际，针对自身所存在的问题和实际，制订规范有效地学习规划，不断提高自身整体综合素质。
2、结合我社的服务创优工程开展实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基本功不放松，不断提高自身综合技能、服务能力和营销能力，不断提升服务、管理能力。
3、结合岗位实际，不断探索岗位工作开展的方式、方法，立足实际，善于换位思考，积极探索管理、服务的开展的方式、方法，并结合当前实际给予有效的开展落实。
4、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时代发展需要，培养多方面技能，通过多看、多学、多练来不断的提高自己的综合业务技能。
作为联社信贷业务部的一名普通员工，我在自己的岗位上做了些平凡的事情，尽到一名普通员工应尽的责任，也取得了一定的成绩。
不过我认为，这些成绩离上级领导和自我的要求还相差甚远，在新的一年里，我将继续深入学习、贯彻党和国家的政策、方针、路线，努力使思想觉悟和工作效率全面提升，努力克服自身的不足，在联社和信贷业务部的领导下，以更高的标准严格要求自己，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，提高支农服务水平，服从领导，与部门全体职工一起，团结一致，争取把各项工作做得更稳、更好，为我部的工作提高，做出自己应有的贡献。
时光飞逝，伴随着比较紧凑又略显紧张的工作节奏，一年的工作就这样接近尾声，经过过去一年的努力，我们已然有了很大的进步，是时候对自己这一年的工作进行一个全面的总结了。可是到底怎么写才能引起领导的关注和重视呢？下面是小编为大家整理的信贷员工年终工作总结，欢迎大家分享。
一、我们要学会看人
因为我们是做信用贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。
二、我们要学会培养客户、留住客户
我们是做业务，客户是我们的上帝。那么我们怎么才能抓住我们的上帝的呢？贷款风险控制原则其一“培训不低于五天”这点可不能小看，而是要认真贯彻执行。你要是认真对比两组贷户，其中一组是培训五天，另一组是不培训，那么你会发现经过培训贷户比不经过培训的贷户的还款意识好得多。“打江山容易守江山难”这句话估计以后会成为我们工作的'真实写照哦，我们只要做这个小额贷款项目成功了，我也坚定地相信它会成功。那么我更相信农行的竞争就随次而来，农行现在的惠农卡业务虽然它的贷款金额一般都是两、三万比我们有这点的强劲优势，客户都喜欢贷到更多的钱做更大的事业，这点是不用质疑。还有农行的利息比我们的利息还要低出很多，那么理所当然他们的业务应该更比我们好做，但就我个人认为做得不是那么成功，为什么呢?因为他们没有我们这批人，没有像我们这样走进村村户户农家服务，然而只要有我们成功模样，相信他们也会马上招一批大学生下乡开始做我们“同样”的工作，那么到时竞争就真正到来。所以我们现在开展了这样的工作，打下的“江山”我们必须要想到以后如何地守住“江山”。贷户是人，人是有感情的，当她们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待她们，在她们有困难的时候我们帮助她。我们要努力成为她们的知心朋友，要是做到这点那么这客户你是绝对的放心。
三、我们要学会管理
我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来了，问题烦到你心烦、郁闷。首先你得学会合理分配你的时间，这样你才能更好地工作。虽然你的时间是为贷户而定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就得学会如何管理好自己的贷户。还有一个，你必须学会管理账目，因为我们做的金融业务涉及是钱的问题，而人们对钱是最严肃和认真的。我们不能马虎、不能大意，我们要认真管理好自己的账单对贷户负责、对信用社负责、更是要对自己负责。
四、我们要学会做人
“要学会做事，先得学会做人”其实这句话是非常有道理。如果你不会做人，那么你就不会做出更好的事情。因为你做事时，首先面对的是人，当你进入一个公司你不能马上适应你的工作环境、你的人际关系，何谈做出更好的事。我们首先必须在自己所在的信用社跟老员工沟通好，处理好人际关系，做到天天上班都是怀着愉快的心情、带着积极向上的精神风貌，做到信用社就是我家，到信用社就像回到自己温暖、和谐的家里一样幸福快乐。面对顾客时，我们更好做好自己本职的工作，展现自己优秀的服务态度、专业素质，做到贷户和自己是亲如一家人。还有我们要学会时常回访客户。我们的业务不是放出贷款就完了，而是要收回贷款，那么我们就要保持和贷户有良好的联系，有着他们的最新收成信息、有着他们的思想动态，这样我们就不会被动。如果做好这些工作那么我相信业务量会直线上升，以后的回收率更是。
五、往后专业知识、工作能力和具体工作
1、在领导指导下，明确了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。在做小额信贷员后，我本着“把工作做的更好”这样一个目标，开拓创新意识，积极圆满的完成领导分配的各项工作，在余限的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。作为小额贷款业务工作，深深地感到肩负重任，作为公司的窗口，自己的一言一行也同时代表了公司的形象，所以更要提高自身的素质，高标准的要求自己，加强自己的专业知识和技能。
2、认真、按时、高效率地做好贵社领导及队长交办的具体工作。为了工作的顺利进行及与信用社之间的工作协调，除了做好本职工作，积极配合信用社其他同事做好工作。
3、工作态度和勤奋敬业方面。热爱自己的本职工作，能够正确认真地对待工作的每个细节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。
总结了这一年来的工作，尽管有了一定的进步，但在很多方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，业务类客户资料太少，这有待于在今后的工作中加以改进。在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使工作效率全面进入一个新水平，为贵社的发展做出更大更多的贡献。
信贷团队管理述职报告
尊敬的领导：
您好！我是XX公司信贷团队的团队负责人，在您的领导下，我带领团队完成了一系列的信贷工作任务，现特向您提交我个人的述职报告，希望得到您的批评、指导和支持。
一、工作概述
自担任信贷团队负责人以来，我始终坚持以公司利益为目标，牢记信贷工作的责任和使命，全力推动信贷团队的发展与壮大。我深入了解市场行情，研究政策变化，与内部各部门进行密切配合，形成了较为完善的信贷服务流程，并根据实际情况进行调整和优化，以提升团队工作效率。
二、团队建设
1. 人员调整：结合团队实际需求，进行了合理的人员调整，招聘了多名经验丰富的信贷人员，提高了团队的专业化和执行力。
2. 岗位培训：为了提高团队成员的业务水平和综合素质，组织了一系列的培训活动，使团队成员具备了更加全面的信贷知识和技能。
3. 激励机制：建立了绩效考评制度，设立了激励奖金，激励团队成员积极向上，提高工作效率和工作质量。
三、工作成果
1. 信贷审批流程优化：针对团队工作中存在的瓶颈问题，我与团队成员共同研究，优化了信贷审批流程，减少了审批时间，提高了审批效率。
2. 客户关系维护：每月组织团队成员进行客户回访和沟通，及时解决客户问题，提高客户的满意度，实现了与客户的长期合作。
3. 风险控制：通过建立合理的风险评估模型和风险预警机制，及时发现和解决借款客户的风险问题，保证了公司的资金安全。
四、存在问题与不足
1. 团队协作有待提高：由于工作压力较大，团队成员之间在沟通和协作中存在一定的问题，个别员工工作态度不够积极，导致工作效率下降。
2. 人员流动较大：近期出现了一些员工离职的情况，造成了一定的人员流失压力，需要进一步加强人才的引进和培养。
五、改进措施
1. 加强团队沟通：组织定期的团队讨论会议，解决团队成员之间的沟通问题，增强团队协作力。
2. 完善人才培养机制：加强对新员工的培训，提高新员工的工作积极性和责任感；加强与员工的交流和激励，提高员工的获得感和归属感。
六、展望未来
信贷工作是一个不断变化和发展的领域，我会继续关注市场动态和政策变化，不断提升自己和团队的专业素养和执行能力。我将继续努力，与团队成员一起共同开拓市场，提高团队的工作效率和工作质量，为公司的发展做出更大的贡献。
谢谢领导对我的支持与信任！
尊敬的领导：
我是XXX信贷团队的负责人，现向公司领导做一份述职报告。
一、工作概述
在过去的一年中，XXX信贷团队一直按照公司战略的方向，秉承“以客户为中心”的理念，努力推进销售业务和客户服务。在团队的共同努力下，我们实现了较好的团队绩效。具体表现如下：
销售业务开展
在过去的一年中，我们积极推进销售业务，通过针对公司发展方向和市场需求的准确定位，实现了团队销售目标的超额完成。
此外，我们还深入探索了新的客户群体，实施了精准营销计划，并有针对性地打造了专属产品和服务组合，有效为客户提供了可感知的价值。
客户服务创新
我们在客户服务方面也做出了新的探索和尝试，大力推进全员服务意识提升，并不断精准满足客户的需求。我们通过网络和社交媒体平台拓展服务渠道，提高客户体验和满意度。同时，还通过不断优化服务流程和增加服务内容等，全面提升客户服务质量和效率。
风险管理控制
在信贷团队责任内的风险管理和控制上，我们也始终保持了高度警惕性和敏感性。我们在严格执行公司规定和政策的同时，加强了风险评估和分析，规避了许多潜在的风险因素，保证了客户财产的安全和公司的长期利益。
二、工作亮点
团队成员的凝聚力
在过去的一年中，我们信贷团队始终坚持“团结、协作”的原则，开展各项工作，并实现了相互扶持和互相帮助的良好氛围。以集体优势实现了个人的最大化，满足团队及公司的要求。
严谨的工作质量要求
我们对团队成员的业务素质和工作质量有严格的要求，从任职资格的审核到客户信用分析和贷款审批，我们积极保证了工作的精细化和审慎性，提升了公司在同行业中的竞争力。
创新意识的培养
在团队中，我们鼓励员工提出新的想法和方法，并支持他们在实践中进行探索和实验，从而不断提升公司的创新意识和实践能力。例如，在客户服务方面，我们不断尝试使用新的方式和方法，通过持续的学习和技能培训，完善服务的内容和品质。
三、未来发展
我们意识到，在市场竞争日趋激烈的情况下，需要更加具有创新和超前的敏锐性，以满足客户不断变化的需求。我们将把握机遇，扩大业务范围，加强客户管理和服务，提升团队能力和竞争力。
同时，我们也会不断优化团队内部的管理和组织，完善奖惩机制，增加激励措施，吸引更多的优秀人才加入我们的团队，建立更加稳健、高效的信贷团队。
以上是我对XXX信贷团队的管理情况的述职报告，希望领导和同事们一如既往地支持和帮助我们，助力员工的成长和公司的发展。谢谢！
信贷团队管理述职报告
尊敬的领导：
您好！我是某银行信贷团队的负责人，今天我来为您汇报我们在过去一年里的工作情况和成果。
一、团队概况
我所负责的信贷团队共有10名员工，其中包括5名信贷专员、2名风险监控专员、1名客户经理和2名数据分析专员。团队平均年龄为32岁，学历以本科及以上居多，职称分别为初、中、高级，拥有丰富的信贷业务经验和技能。
二、业务发展状况
在过去的一年里，我们努力提高自身的核心竞争力，从而在信贷市场中稳步发展。具体来说，以下是我们的业务发展状况：
1. 信贷业务成交额同比增长20%
在过去的一年里，我们的信贷业务成交额同比增长了20%，这当中得益于我们团队成员的高效协作和专业能力的提升。我们不断优化业务流程，加强对客户需求的把握，同时也要求每名成员保持高度专业的责任心。
2. 发掘潜在客户超额完成目标
针对信贷市场的整体下行态势，我们加大了对潜在客户的发掘力度，通过多种渠道拓展业务。在过去一年里，我们成功签约的潜在客户数量达到了原先预设的目标的120%，实现了超额完成。这也为我们的业务提供了更多的空间。
3. 风险管理与控制更加全面
尽管我们的信贷贷款实力增强和业务发展稳步，我们团队更加谨慎对待风险管理和控制。我们全方位对客户信息和背景进行了更一层次的审核，加强了业务的风险控制能力。在过去一年里，业务风险控制能力在整个银行信贷团队中处于领先地位。
三、团队建设和管理状况
团队建设和管理是发展的重要支撑和保障，也是成果的关键。在过去的一年里，我们团队也坚持不懈地推进团队建设和管理，取得了良好的业绩。
1. 加强培训和交流
我们通过定期内部培训、外部培训和业务分享会等方式，持续加强团队成员的综合素质和技能水平，确保业务发展与成功，增强团队凝聚力和协同性。
2. 人才引进和激励
我们团队注重人才引进与企业文化的融合，通过多种方式为企业提供了优秀的人才资源，同时鼓励现有员工不断进取、积极发挥创造力和责任心，以此来提高我们团队在信贷市场中的竞争力和国际化水平。
3. 业务智能化的应用
随着金融科技的不断提升，我们的团队也紧跟时代步伐，大力推广和应用数据分析软件、优化业务流程和效率，提高工作效率，增强客户体验感。
四、下一步工作
展望未来，我们将更加努力，抓住机遇，迎接新挑战，认真执行我们的责任，努力工作，为客户提供最优质、最专业的服务。
具体而言，我们将：
1. 永远保持敏锐的市场嗅觉，处理并消除风险。
2. 优先考虑客户需求，始终遵照信贷业务管理制度，按客户分级、按风险分级进行信贷业务管理，为客户提供全方位信贷服务。
3. 加强业务智能化，提高信贷业务效率，为客户提供优质、快速和便捷的信贷服务。
4. 继续加强团队建设和管理，强化工作的责任和使命感，提升团队成员的专业素质和业务能力，为银行信贷工作的高质量和可持续健康发展提供坚实的后盾。
感谢您的耐心听取，欢迎各位领导和同事们提出宝贵意见和建议，让我们继续携手共进，为推进可持续高质量的信贷工作而努力。谢谢！
如上述，报告内容仅供参考，写作可以结合实际工作情况进行适当调整。
银行信贷人员年终工作总结
近几年，随着金融市场的加速推进和金融创新的不断加强，信贷业务在银行业的重要地位逐步彰显。银行信贷人员作为银行业的中坚力量，在信贷业务的发展和银行业的长远发展方面发挥着不可或缺的作用。本文对银行信贷人员的年终工作进行详细的总结。
一、生产工作：
信贷业务是银行业主要的收益来源之一，是银行的生命线。银行信贷人员年终工作的关键在于如何充分发挥信贷业务的潜力，实现业务的增长和质量的提升。因此，银行信贷人员在年终工作时要着力开发新的信贷业务，拓展客户资源，提高信贷质量，加强风险控制，降低不良贷款率。同时要深入挖掘已有客户的信贷需求，提供针对性的信贷方案，加强客户关系维护，提高客户满意度，促进银行业务的持续发展。
二、管理工作：
在信贷业务开展的过程中，银行信贷人员要充分发挥其管理职责，对信贷业务进行细致的管理和控制，确保业务规范化和顺利运作。具体来说，银行信贷人员要加强对信贷审批的监督和管理，督促业务向标准化和自动化转型，降低业务成本和风险，提高业务效率。要加强对银行内部管理的监督和管理，促进不同部门之间的协作与配合，确保各项业务的协调开展。同时要做好员工培训和业务知识的传授，不断加强员工的专业能力和素质，提高业务水平和团队凝聚力。
三、业绩考核：
银行信贷人员的工作表现和业绩是企业考核和评价的重要指标。在年终工作中，银行信贷人员要着力提高工作效率，降低不良贷款率，拓展业务市场，提高客户满意度。要细致分析业务数据和市场动态，做出客观合理的业务计划和方案，有效控制业务风险和成本。在实际工作中，银行信贷人员要积极主动地参与业务竞争和市场推广，积极开展业务拓展和销售，不断提高业绩排名和市场份额。
四、员工福利：
银行信贷人员的创造性工作和创造性思维是银行业务能够持续发展和稳步增长的基础。因此，在年终工作中，银行应兑现对员工的福利承诺，为员工提供合理的薪资待遇、完善的保险福利和良好的职业发展前景，确保员工的生活和工作的稳定和安全。
总之，银行信贷人员的年终工作总结，是对过去一年工作成果的聚焦和回顾，也是对未来发展的期许和规划。银行信贷人员应认真对待年终工作总结，精益求精、狠抓落实，为银行业务的长远发展做出更大的贡献。
信贷团队管理述职报告
尊敬的领导、各位同事：
我是信贷团队的负责人，很荣幸能够在这里向大家汇报我们的工作情况。在过去的一年里，我们团队克服各种困难和挑战，取得了许多成就。现在，我将向大家介绍我们的工作情况，希望得到大家的认可和支持。
一、团队背景
我们的团队是一个专业化的信贷团队，由 10 名专业的信贷分析师组成。我们的主要职责是为公司客户提供各项信贷相关的服务，包括贷款申请评估、审批、管理和催收等工作。我们的客户主要是中小型企业和个人客户，我们团队的目标是通过高质量的服务来满足他们的需求，并保证公司的贷款风险控制。
二、工作成绩
在过去的一年里，我们团队共处理了 100 多个客户的贷款申请，其中近 80% 的客户得到了批准。我们的工作主要包括以下几个方面：
1.完善信审系统
我们团队推出了一个新的信审系统，该系统具有自动化、高效、准确的特点。它能够帮助我们更好地实现信用评估，提高贷款申请的处理速度和准确性。我们确保所有审批程序都符合公司的标准和法规，并使之严格执行。在这个过程中，我们的质量管理得到了进一步改善。
2.提高团队的合作及协调性
作为一个团队，我们觉得协作和协调非常重要。为了使我们团队更加顺畅有序地进行工作，我们不断推进内部沟通和分享经验。我们还定期召开团队会议和专题研讨会，以共享见解和技能，不断提高团队的工作效率和效果。我们的合作性和团队精神水平得到了大幅提高，大部分客户的满意度得到了显著提高。
3.加强风险控制
作为一个专业化信贷团队，我们时刻都在关注风险控制和贷款违约问题。我们设立了一个专业的风险控制部门，并且定期评估风险控制和催收策略，加强对大客户和高风险客户的跟踪和管理。我们从中学到了很多东西，提高了对于贷款审批、审批风险等方面的了解和认识。
三、下一步工作计划
虽然我们的团队已经取得了一些成绩，但我们仍然面临各种挑战，我们必须继续努力，持续改进。在未来的工作中，我们将重点关注以下几个方面：
1.提高信贷服务水平
我们将进一步提高信贷服务的质量，使我们团队的贷款申请评估、审批、管理和催收等工作更加高效和准确。我们将不断学习和借鉴成功团队的经验和做法，以求得提高信贷服务水平的目标。
2.继续加强风险控制
我们将继续关注风险控制和追收，提高对风险客户的定位和管理，及时处理违约和欺诈行为。
3.做好危机管理
我们知道，在这个竞争激烈的市场中，有时候会遇到一些危机事件。因此，我们将定期组织培训，加强团队成员处理危机事件的能力和技巧，以应对未来可能发生的危机事件。
四、结论
在过去的一年里，我们团队通过不懈的努力，已经取得了一些成绩，我们的服务质量得到了实质性的提升，我们的客户满意度也在逐步提高。然而，我们知道成果只是开始，我们还有无限的发展空间和巨大的挑战等待我们去面对和解决。我们会不断努力，加强团队成员之间的协作和合作，不断提高服务质量和客户满意度，为公司做出更多的贡献。
谢谢大家！
信贷团队管理述职报告
尊敬的领导：
我是XX银行信贷团队的负责人，特向您呈交本次信贷团队管理述职报告。在过去的一年里，信贷团队紧密团结，共同努力，取得了一系列令人满意的成果。下面结合团队目标实现、团队绩效提升、团队建设推进等三个方面，对本团队的管理工作进行述职汇报。
一、团队目标实现
在去年的工作中，我们明确了团队的工作目标为：提高信贷业务规模，增加贷款市场份额，并保持风险可控的放贷水平。为了实现这一目标，我们采取了一系列行之有效的措施。
首先，我们加强了对潜在客户的调研和挖掘工作。通过与其他部门的合作，我们建立了一套完善的客户信息系统，并通过市场调研和客户访谈等方式，全面了解客户的信贷需求和当前市场情况，为后续的贷款申请和放贷提供了有力的支撑。
其次，我们优化了贷款申请流程。针对客户在填写贷款申请表时存在的困难和疑问，我们制定了一套详细的指导文件和流程，并通过加强内部培训，提高了团队的操作效率和工作质量。同时，我们与风险管理部门紧密合作，确保贷款审批和放款环节的风险控制，并对违规客户进行了严肃处理。
最后，我们加大了市场推广力度。通过参加行业展会、开展宣传活动以及建立合作关系等方式，我们积极扩大了银行的信贷业务知名度和影响力，吸引了更多的潜在客户。
以上措施的实施，使得我们的团队在过去的一年里实现了制定的目标。我们的放贷量增加了20%，贷款市场份额增加了10%，与此同时，信贷风险控制仍然在可控范围内。这些成果的取得离不开团队成员们的辛勤付出和不懈努力，并得到了领导的鼓励与支持。
二、团队绩效提升
除了工作目标的实现外，我们还着重关注团队的绩效提升。通过建立科学有效的绩效评估体系，我们推动了团队成员工作能力的提升，并激发了他们的工作热情。
首先，我们对团队成员进行了定期的工作业绩评估。通过定期的绩效考核和个人目标的制定，我们激励团队成员在工作中全力以赴，不断提高自己的工作能力和效率。
其次，我们积极鼓励团队成员的学习和发展。我们安排了专门的培训课程和学习机会，让团队成员能够不断更新知识和技能，提升自身的综合素质。同时，我们也鼓励团队成员参加行内外的学术交流和经验分享，增加他们的工作认知和经验积累。
最后，我们注重奖惩机制的建立。通过设立优秀员工奖和先进集体奖等形式，我们激励团队成员努力工作，并向其他成员树立榜样。同时，我们对于工作效果不理想的团队成员也进行了及时的批评与培训，促使他们改进工作方式和提高个人绩效。
三、团队建设推进
信贷团队的成功离不开良好的团队建设。我们注重团队的凝聚力和协作力的培养，努力打造一个和谐高效的工作团队。
首先，我们倡导团队成员之间的沟通与合作。我们定期组织团队例会和项目交流会，分享工作经验和业绩成果，并邀请各部门经理参加，加强各部门之间的协调与合作。
其次，我们重视团队文化的建设。我们共同制定了团队的价值观和行为规范，并进行团队文化培训，使团队成员在遵循团队文化的同时，能够更好地发挥个人的特长和优势。
最后，我们注重团队成员的关怀与激励。我们鼓励团队成员之间互相支持与帮助，在工作环境上营造了一种和谐友好的氛围。同时，我们也定期组织团队活动，增进成员之间的凝聚力，提高团队的整体效能。
通过以上的努力，本团队在管理方面取得了显著成绩，实现了团队目标，提高了绩效，推进了团队建设。但同时，我们也意识到还存在一些不足之处，如团队成员间合作仍需进一步加强、风险控制还需更加严密等，我们将进一步总结经验，完善管理措施，并不断提升团队工作能力和整体质量。
最后，感谢领导对我们团队工作的关心和支持，同时也感谢团队成员的辛勤付出和努力。我们将继续努力，以更高的标准和更好的业绩回报领导的期望。
此致
礼佑
XX银行信贷团队负责人
信贷团队管理述职报告
一、团队管理工作简介
自从我接手信贷团队管理工作以来，通过整合资源、制定合理的计划，不断调整方案和方法，加强与各部门之间的协作，逐步提高了团队的效率和业绩。
在团队管理工作中，我主要做了以下工作：
1. 制定信贷制度和评分标准，明确团队成员的工作职责。
2. 组织信贷人员进行职业培训，提高其专业素质和服务水平。
3. 安排团队成员的工作任务，协调各项工作的进行，保证信贷业务的按时完成。
4. 建立健全的工作流程和系统，提高业务受理、审批、放款等各环节的效率和服务质量。
5. 定期组织工作会议，总结工作经验和问题，寻找解决方案，加强团队合作。
二、团队管理工作成效
通过团队管理的不断优化，我们成功实现了以下成效：
1. 业务水平持续提升：制定了明确的信贷制度和评分标准，减少信贷风险，提高业务准确率和效率。
2. 客户满意度提高：我们加强了客户服务，及时为客户解答问题、提供信息，使得客户对于我们的服务满意度和忠诚度有了明显提升。
3. 团队合作力加强：定期组织工作会议让大家能够共同总结工作经验和问题，分享实践经验，加深了相互之间的交流和默契。
4. 业绩稳步提升：通过规范工作流程和提高服务效率，增大了信贷业务的客户群体，提高了营业额，实现了业绩增长。
5. 取得好的口碑：我们提供的贷款服务取得了客户们的赞许和信任，为公司树立了良好的口碑。
三、团队管理工作的不足
在团队管理过程中，我也意识到自己存在以下不足：
1. 对于人员管理中的个人情况了解不够，难以准确评估员工工作表现或面临的挑战。
2. 工作日常运营中，准备不足，工作流程的设计不够周到，尤其是对人员配备、市场开拓和风险管控要求还需不断完善。
3. 无法充分利用好团队人员的个人优势，还需要提高团队建设的水平。
四、进一步提升团队管理工作的建议
通过对于过去团队管理工作的总结和分析，我认为提高团队管理工作的水平，还需要完善以下方面：
1. 了解每个员工的个人情况，具体评估员工的表现，并尽可能解决员工面临的问题。
2. 需要进一步制定更可操作、全面、显而易见的相关流程，保障团队的工作高效运转。
3. 通过教育培训和个性引导，鼓励员工充分发挥自身潜能与优势，为公司的业务开拓做出贡献。
4. 加强协同合作、团队交流。持续关注与客户沟通反馈信息，不断优化改进我们的服务模式。
五、总结
通过对过去团队管理工作的回顾、分析、总结，我深刻认识到团队管理工作的意义所在，珍惜其时机与机遇，始终踏实务实、严谨执着的工作风格。
未来，我将更加努力和认真地提高自身素质，不断优化团队管理方案和流程，加强团队间的协作交流，提升团队工作效率与业绩。
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建立新农村，金融机构就要有新作为，农村信用社就必须更加充分发挥支农主力军的作用，在这样的新形势之下，做为信用社的一名员工，只有提高了自身修养，才能为我们的信合事业推波助澜。基于此，本年度，我利用业余时间认真学习金融业务知识，认真学习联社下发的各种文件、资料，使之能够融会贯通，学以致用，提高业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力。立足干中学，学中干，学中用，不断地充实和提高自己的业务技能和文化素养。
学习法律知识和各项规章制度，强化自身的法律意识，加强思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观;能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心、事业心，为将工作做好做精，不惜加班加点、牺牲节假日，并且，在工作中我能够积极配合其他同事工作，以主人翁的精神热爱本职工作，做到干一行、爱一行、专一行，牢固树立社兴我兴、社衰我衰的工作意识，全身心地投入工作，力求做一名合格的信合员工;在核心业务系统的培训中，我更是抓紧分分秒秒，熟悉掌握每一个操作流程，每一项业务处理操作，这样才有了新系统上线后的驾轻就熟、高效精准。
信贷会计这个工作是个苦差使，且不说自治区联社、银监局、联社各科室随时要求上报的各类报表，单是抽据、入据、记据，每月20日后的结息记录、贷款五级分类就已经忙得不亦乐乎，是领导的信任让我走上了这个工作岗位，我心里怀抱的除了对这份信任的感激就是不负所望的决心。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，能够在工作中积极主动，认真遵守规章制度，能够及时上报各类报表和完成领导交给各项的工作任务。做为贷款审查小组成员，在工作中我认真遵守规章制度，做到求真务实，恪尽职守。我深知，信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。我不断的提醒自己，不断的增强责任心，提高工作质量，只有尽职尽责的工作方能无愧于领导对我的信任。
一花独放不是春，百花齐放春满园。在工作中，我能够与同事团结友爱，和睦相处，相互学习、共同进步;在生活中，互相帮助，互相关心，共同创造和谐愉快的工作氛围。与此同时，不断地进行自我定位，更新观念，与同事们搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。
回顾过去的一年里的工作种种，仍然有一些不足之处。揽储吸存方面做的还不够好，应多方联系储源;业务技能提高不是很快，今后须多学多练等，相信在今后的日子里通过努力会大有收效的。
时光一去不复返，人生又何尝不是呢?我是信合队伍中的年轻一代，与老同志们相比，我们缺少的是经验，我们富有的却是青春，今后，我会向老同志虚心求教，以彼之长，补己之短，我也会立足岗位、爱岗敬业，不负青春，不负人生!
20XX年，对我而言，是一个有着特殊意义的一年;石门，是一个让我有着特殊感情的地方。在这里，我从一名刚毕业的大学生，转变成一个没有任何经验的信贷会计，角色的跨度，让我迷茫不知所措过，但是在领导及同事们的关心、帮助、指导下，我坚定了信心，通过自身的不断努力，无论是在敬业精神、思想境界，还是在业务素质、工作能力上都得到很大提高，严格执行上级下达的各项任务，认真履行岗位职责，努力完成本职工作。现将本人这近一年的工作、学习情况及今后努力方向汇报如下： 回想刚刚接手信贷会计工作时，我不知如何下手，所谓三人行必有我师，遇到不懂的地方，我就向很多老同事请教。因此，我很快的融入到信贷会计这个岗位中去。
一、在日常工作中：
我严格按照贷款管理基本制度规定，负责审查客户经理提供的借款人资料的完整、合规和真实合法性;坚持原则，严格审查借款人身份证、结婚证等有效证件确保柜面办贷的真实性，并依据信贷资产管理规定，按贷款五级分类认定标准，真实准确地反应信贷资产的质量状况。认真做好超越审批权限认定分类结果的上报工作。做好信贷档案资料的收集整理工作，做好联社布置的其他工作。
在这近一年的时光里，我渐渐地感觉到信贷会计岗位的重要性与责任性，也感知自己肩上的担子是沉重的。信贷会计工作，事无巨细，无论大小，都要养成严谨、细致的工作作风，严格按照信贷会计制度规章办事，严守组织纪律，提倡职业道德，同时遵守《农村信用社会计基本制度》履行信贷会计的岗位职责，真正做到爱岗敬业。
二、学习情况：
我是一个初出茅庐的新手，压力是无形的，但我更多的是将压力转化动力，紧张而又充实的工作氛围让我懂得了我在理论知识及工作实践方面的`欠缺。因此我将本着在工作中学习，在学习中工作的思想做好会计工作，只有这样才能不断丰富自己的理论知识，才能更好地将所学知识正确的指导工作。任何一项工作对于我来说都是崭新的一页。每当工作中遇到棘手的问题，我都会先用笔记本记下来，然后虚心向身边的同事、领导请教。工作之余，我会看看《信用社会计核算办法》、《会计理论与实务新企业会计准则实施手册》、《农 村信用社会计基本制度》等会计及信用社相关法律法规方面的书籍。在这里，没有身份的区别，没有年龄的界限，我们大家在一起相互学习，相互交流，直到弄懂弄通为止，取别人之长，补已之短。把自己锻炼成一个多面手，胜任每一个工作岗位。
三、存在的问题及今后努力方向：
目前的工作，除了自己努力外，更主要的是领导的指导和同志们帮助的结果，这离上级的要求还有较大的差距，还存在许多不足。比如专业知识不够精细;遇到困难时不能做到临危不乱，人员工作分配不够合理等等。
因此，在以后的工作中，我将从以下几个方面努力：
1、是加强学习的深度和广度，学习相关的会计知识，能做到学以致用，理论与现实相结合;
2、是充分发挥主观能动性，积极组织、协调内外勤工作，对工作具有远见性及创新能力，提高办事效率;
3、是与同事之间相互学习，相互借鉴，这样别人犯的错自己会避免，别人的优点自己会吸取。
(1)1996年4月至2001年6月，在该行存款部门从事出纳、储蓄、结算、联行等工作。 (3)2004年1月至今担任该行xx部科级客户经理，为部门提前实现全年的工作目标（不良资产清收、呆帐核销、以物抵债、减免表外息等）作出了巨大的贡献。除继续担任风险管理委员会委员外，还担任本行坏帐核销领导小组和资产处置委员会委员。
从以上简历可以看出，我的申请优势是：
一。财经类专业毕业，会计助理，熟悉企业会计制度；
2。8年以上银行工作经验，3年以上信用专业工作经验，熟悉信用审核管理业务；
三。目前，他仍在银行二级分行信贷部工作，业务优秀，现聘为副科级客户经理；
四。律师执业3年以上，熟悉法律实务，特别是金融和信用风险的防范和补救，具有丰富的经验；
5、多个委员会的任职，副科级客户经理的聘任，执业律师的内联外合，××造就了良好的内外部沟通、管理协调能力；
6。现在30岁，正值事业的年龄，可塑性强。
我希望贵行能给我一个加入的机会。我将努力工作，与各位同仁一道，为华夏银行的辉煌事业奉献青春！我盼望着贵行肯定的答复。谢谢！
北城银行xx分行人事教育部
***农村信用合作联社 关于开展信贷业务自查的通知
联社公司客户经理部、个人客户经理部及分部：
近期，省联社***办事处将组织开展对全市***家县级联社信贷业务合规性检查工作，为切实做好迎查的准备工作，并以此查摆我县农村信用社信贷管理工作中存在的问题，不断完善信贷管理，防范风险，堵塞漏洞，联社要求各单位开展一次信贷业务自查，现将具体要求通知如下：
一、基本要求
各单位对此次检查要引起高度重视，客户经理部经理要切实负起责任，组织本部员工认真开展自查自纠，实事求是地查摆本部在信贷管理工作中存在的各类问题，能够整改的要明确责任，限时完善整改，对不能及时整改的问题要写明情况上报联社，同时提出改善信贷管理的好的意见和建议。对经各单位自查应发现而未发现或故意隐瞒不报的重大问题，经联社或市办事处检查发现的，对相关责任人员从严处理。
各单位自查本部截止3月底经办的所有信贷业务，重点检查自2009年10月以来的经营管理行为。
二、检查内容
（一）评级授信
是否按照联社有关信贷业务授信的制度规定对所有贷款实
1 行了授信管理，是否严格落实先评级、后授信、再用信。
（二）贷前调查
是否按要求落实双人调查制度，是否坚持调查人员在调查报告上签字；调查内容是否详尽，是否涵盖了借款人基本情况、资信状况、经营状况、财务状况、资金需求及还款来源、贷款担保情况等内容；调查结论是否提出明确同意贷与不贷的调查意见；是否按《河北省农村信用社信贷业务调查指引（试行）》要求进行贷款调查；各单位是否要求借款人以书面形式提出贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件、用途的相关资料；是否合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度；贷款的发放是否有明确的借款用途，是否有真实的交易背景，经营行为是否符合其业务范围，与其经营规模是否相匹配。资料组织是否真实、有效、完整，是否落实了借款人承诺制度，特别是财务会计报表是否要求借款人出具了公司承诺书，年底财务报表是否经会计（审计）事务所审计；对董事会决议、委托书、借款合同等所有信贷文件是否严格落实了双人面谈面签制度，对面谈记录是否由对方签字确认。保证人调查是否严格按照借款人调查标准进行尽职调查，抵质押物是否符合省联社、市办事处规定条件。
（三）贷款审批
1．贷款审批程序的合规性。
一是联社客户经理部及各分部审批（审查）小组成员是否符
2 合省联社要求；是否有审批记录，审批记录记载的内容是否完整，审批人员是否在审批记录上亲笔签字，审批小组审批时采取的表决方式，若实行投票方式，选票是否妥善保管；审批表格式是否符合要求，涵盖内容是否齐全，审批表有权审批人是否亲笔签字。
二是抵质押贷款抵质押率是否符合要求，是否按贷款本息/评估价值控制，有无超省联社规定的最高抵质押率发放贷款；抵押物评估单位是否入选省联社备选库，抵押物是否出租，抵押权是否优于承租权。
三是检查各单位是否按照县联社授权权限上报审批，有无未经审批发放贷款、超权限发放贷款以及化整为零逃避审批等现象。
2．信贷审批的合法、合规性。
一是贷款资料的检查。检查各项贷款手续是否完善，是否存在共性的欠缺手续问题及其他不合理问题；贷款资料是否完整，特殊行业贷款相关证照是否齐全，取得时间及有效期限与贷款日期是否匹配。
二是是否存在企业法人及其他经济组织以自然人名义贷款；是否存在以流动资金名义向房地产开发企业发放贷款，是否存在向资质不够、资本金比例不达标、“四证”不全的房地产开发企业发放房地产开发贷款；是否存在以流动资金贷款名义发放固定资产、基础设施建设和技术改造等项目贷款；是否存在向典当行、担保公司、拍卖行、小额贷款公司、中介公司及其关联企业和个
3 人发放贷款；是否存在未经集体审批发放的贷款；是否存在以贷收息现象。
三是检查是否存在个人客户经理部（分部）办理银行承兑汇票质押贷款业务。
四是检查是否存在2008年7月1日后未经财产所有权共有人全部亲笔签字或依法委托授权签字同意，办理的各类财产抵押贷款；2005年7月1日后新发放（含收回再贷）贷款是否存在顶冒名贷款；是否存在2005年7月1日后发放的贷款办理借新还旧，以及对不符合人民银行四个借新还旧条件贷款办理借新还旧。
五是检查抵押贷款中是否存在无效抵押、抵押超比率、无抵押物、重复抵押、抵押物未登记等现象；是否存在未经登记直接发放抵押贷款，或登记日期滞后等问题；是否存在以本联社股权做质押发放贷款，是否存在质押额不足，是否存在质押贷款未及时验资冻结，或验资冻结手续滞后等问题。
（四）贷款发放
发放贷款是否严格落实贷前条件，贷款金额、期限、利率是否与审批意见一致，是否严格执行联社及上级利率定价的相关规定；检查贷款审批各环节衔接情况和贷款入账时间是否存在逆程序发放贷款的情况；合同要素是否齐全，借据、合同是否对应一致；各项担保手续是否严格落实，办理日期是否与借据日期相匹配；建立关联账户的是否与借款人签订自动划款协议，是否办
4 理借款人人身意外伤害保险手续。
（五）贷款支付
是否严格按照“三个办法一个指引”相关规定落实信贷资金支付。检查是否按照银监部门及省联社相关规定，开立信贷资金结算账户，信贷资金的发放、支付、收回等是否通过该账户进行管理；是否按照要求落实自主支持和受托支付，相关凭证、资料齐全，受托支付是否由业务部门认真审核买卖合同、协议以及发票等，是否经过有权部门或有权审批人审批。借款人自主支付需提交符合借款合同约定用途的书面用款计划，借款人是否定期汇总报告贷款资金自主支付情况；客户经理部是否通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式定期核查自主支付是否符合借款合同约定用途及支付方式约定。
（六）贷后检查
各单位是否严格执行联社新制定的贷后管理实施细则，工作日志是否完整、合规；是否按检查时限要求进行贷后检查，是否形成内容详细的贷后检查报告；检查报告与实际情况是否相符，是否有检查人亲笔签字，是否能够反映借款人信用风险预警信息，检查人发现风险是否及时报告并采取了相应的措施；贷后检查是否涵盖了保证担保单位、抵质押物等，贷后检查报告是否及时在信贷管理系统中进行维护；对到逾期贷款是否及时签发催收通知书，催收通知书是否涵盖保证人，是否有借款人、保证人签字确认或影像资料佐证。是否在在超诉讼时效贷款。
（七）档案管理
手续办妥后，信贷业务档案的管理是否符合规定；借据同其他资料是否分别存放，分别管理（要求客户经理部与所在地信用社进行贷款账务核对，确保账据、账表相符）；信贷档案是否完整，是否包括审批表、备案表、咨询审批通知书等审批备案材料；抵质押物等重要单证是否入库统一保管，是否与信贷业务一一对应；部分偿还贷款本金和计结息登记是否及时、完整；已结清的信贷业务档案是否装订成册，是否明确专人、专门部室集中统一管理。
三、工作反馈
客户经理部要组织本部信贷人员对本部经办信贷业务开展一次全面清查，自查的范围和要求包括但不限于上述7个环节的相关内容，自查结束后要形成详细的自查报告，实事求是地揭示本部信贷业务存在的问题和风险，提出落实整改的保障措施，同时提出改善信贷管理的好的意见和建议。自查报告由单位负责人签字后加盖公章，于4月18日前上报联社风险监控部。
二〇一二年四月十日
xx年，总行制定实施了信贷结构调整5年纲要，5年来，按照总行的文件要求，我行在信贷结构调整的各方面作了大量艰苦细致的工作，行业、区域、期限、业务品种结构得到明显改善，信贷风险得到较好控制。信贷结构的调整优化，为下一阶段全行的体制机制改革和加快有效发展奠定了基础。
截止xx年末，我行贷款结构按客户类型分为：优良客户11户，金额47548万元，占比64%，xx年初无优良客户，较xx年优良客户上升100%;一般客户735户，金额15309万元，占比20%，较xx年下降36%，;限制客户6户，金额3677万元，占比5%，较xx年下降15%;淘汰客户878户，金额8238万元，占比11%，较xx年上升13%。截止xx年末，按贷款四级分类不良贷款14347万元，不良占比19%，较xx年6174万元，占比下降21个百分点;按贷款五级分类不良贷款12473万元，不良占比17%，较xx年5870万元，占比下降23个百分点。
农村信用社推进以县级联社为统一法人的经营管理体制，成为全社会普遍关注和讨论的焦点问题。当今，农村信用社改革不论是推行股份商业化经营体制，或是推行了以县联社为一级法人的经营体制，信贷管理依然是农村信用社经营管理工作的重中之重。如何加强信贷管理，提高信贷资金的周转速度、使用质量和使用效率，最大限度降低信贷资产的风险度。为此，本文拟就农村信用社信贷管理运行的现状、问题、成因分析与解决对策，略作探讨。
(一)目前农村信用社信贷管理运行的现状
1、信贷管理运行体制。目前农村信用社在信贷管理运行推行的是集体管理决策、分级授信授权体制，从省级联社到基层信用社都相应成立了信贷管理审查（咨询）、审批委员会（信用社设立审贷小组），各委员会下面还专业设置有信贷管理和风险管理部门，并辅助监事会的监督和理事长的否决作用。从程式上看，信用社为贷前调查岗，县联社信贷管理与风险管理部门为贷中审查、评估岗，委员会（包括省、市两级咨询委员会）则为贷款的最终审批岗。这种采取民主化集约管理、程式化审查审批的模式，对于超过授信授权的贷款的确取到了规避信贷风险、防止“一长独大”、控制操作风险的效用。
2、信贷管理运行规则。农村信用社一直推行的是“自主经营，自我约束，自我发展，自负盈亏”的经营原则，是靠资金组织——资金运用——资金管理——资金利润的经营规则来生存和发展。准确的说，负债经营决定信贷资产扩张的规模和扩张的数量，资金运用决定信贷资产的周转速度和周转质量，信贷管理决定信贷资金的安全和质量，资金利润则是信贷管理运行的唯一目的——效益性和赢利性。明显可以看出，农村信用社信贷管理在整个信贷资金管理运行中起着举足轻重的作用，管理好了信用社信贷资金，也就管好了一盘棋和走活了一盘棋。
3、信贷管理评级授信流程。信用社对借款人发放贷款，首先得予以评级，其次再给授信，并套用“信息采集→信用等级测算与认定→授信额度测算与认定”设定的格式，这是对原来只凭一份申请书、一页调查表、一张借据合同就决定贷款的是否发放，无疑是很大的进步。因为评级坚持了客观、公正的原则，是用定量分析和定性分析来综合评价客户的信用等级的。而授信则是以评级为依据和基础，来确定借款人在某一期限内申请贷款、信用卡透支等用信的最高额度。信用社对借款人评级授信实行动态管理，适时调整借款人的信用等级和授信额度。
4、信贷管理运行的责任追究制。信贷管理责任追究制，主要体现在三个方面：一是对责任人的责任追究。这种责任主要是对贷前调查岗不尽职调查的第一责任人进行追责；二是对审查失职的责任追究。这种责任主要是对联社信贷管理和风险管理部门人员的追责；三是对集体决策失误的责任追究。这种责任主要是对审贷委员会成员及联社理事长的追责。从追责的程度上看，有“五三二开”的作法，也有“七二一开”的做法，即调查机关负责50%或70%的责任，审查机关负责30%或20%责任，审批机关负责20%或10%的责任。全方位、多层次、立体型的推行责任追究，既体现了风险同控、责任共担的原则，也强化了农村信用社信贷的运行管理。
（二）农村信用社信贷管理运行中存在的问题及成因分析
有了上述相对较好的信贷管理与运行现状，按理说农村信用社在信贷领域就不应该存在大的问题，但事实上即或是规章制度再健全、操作流程再规范、体制运行再合理、处罚机制再有力，也不可避免地隐埋着以下问题，并不可遏制地一而再、再而三地发生着。其具体表现在于：
1、垒大户贷款越垒越大。在农村信用社信贷管理运行中，最头痛的问题之一就是垒大户贷款。这些垒大户贷款，主要是借款人在生产经营过程中，因扩大再生产的需要或流动资金的紧张，在没有偿还原借款的情形下，再要求追加借款而信用社多为被动牵制的行为。再就是在长期的经营中，信用社为保全债务，通过利转本长期积累形成的。由原来的几万元翻到十几万元，原来的十几万元翻到几十万元，甚至上百万元，导致客户在偿还债务的主观意识上悲观消极。主要表现在三点：一没偿还债务信心；二没偿还债务承受能力；三也失去了信用。从而造成信用社的信贷资产质量日趋恶化，看活却不活，看似正常却不正常。比如，某县级联社原只发放给某水泥厂几百万元贷款，现在因利转本已达到了二千多万元，形成了重大风险。
银行信贷业务实习报告
一、实习单位介绍
本次实习单位为某商业银行个人信贷业务部门，该部门负责处理个人客户的贷款申请，涉及住房贷款、车辆贷款、消费贷款等多个方面。实习期间，我主要参与了贷款审批、客户咨询等方面的工作。
二、实习工作内容
1. 熟悉流程
到岗后，首先接受了公司对个人信贷业务流程的培训，了解了贷款审批的具体流程，如何收取客户的资料，如何审批和发放贷款等等。同时，也学习了该银行的各项贷款政策和规定。
2. 参与贷款审批
在该银行，贷款审批是个相对复杂的过程，需要从客户的个人信息、财务状况、还款能力等多个方面进行综合评估。在实习期间，我参与了多次的贷款申请审批，对于如何评估客户的还款能力以及风险控制方面有了更深入的认识。
3. 客户咨询
在处理客户咨询和投诉方面，我们部门也起到了很重要的作用。客户的咨询往往涉及到非常广泛的方面，如贷款申请的资料准备、还款方式、贷款期限等等。在处理这些问题的过程中，我也提高了自己的沟通能力和服务意识。
三、实习感想
1. 学习贷款申请的流程
在实习期间，我学习了银行贷款的具体流程，如何申请贷款，申请资料的准备，这个对我以后的贷款操作非常有帮助，这样我可以为我自己和我的朋友们申请银行贷款服务。
2. 提高了服务意识
在实习期间，我们的工作主要是与客户打交道，所以好的服务态度和细致的服务能力显得尤为重要，通过实习，我逐渐培养出了一种良好的服务态度，能够更好地满足客户的需求。
3. 充分认识了风险控制方面
实习本身就是个学习的过程，而这次实习，我对于银行贷款风险控制方面有了更深入的了解，学会如何评估客户的还款能力和风险控制技巧，对以后的工作也非常有帮助。
四、实习总结
通过这次实习，我对银行个人信贷业务的操作、流程和管理等方面有了更深入的认识。在实习过程中，我积累了经验和知识，提高了自己的职业素养和技能水平。我相信，在以后的工作中，这些宝贵的经验和知识会为我提供很大的帮助。
2011年7月7日我学习《海南小额信贷支农惠农调查报告》。之后，多次通读《海南小额信贷支农惠农调查报告》的内容， 2006年以前，海南农信社风险大、包袱重、形象差、地位低，省内闻名，全国少有。生死存亡之际，经历了起死回生三年巨变。
从数字看变化、从农信社员工的切身体会看变化、从农民的笑脸看变化，海南农信社的发展与改革前的2006年相比，都有大幅进步。
海南农信社的发展主要通过得益于小额信贷借鉴国外经验走创新之路，通过将贷款审批权交给农民、把贷款利率定价权交给农民、把贷款风险控制权交给小额信贷技术员和网络、把工资收入权交给小额信贷技术员等改革创新方式。海南农村信用社的快速发展，不仅支持了农民生产的发展，遏制了农村高利贷，而且支持了农民自建住房、建设幸福家园。
在此，特别感谢行领导在百忙之中指导我们深入学习《海南小额信贷支农惠农调查报告》，再一次让我明白服务的“三农”的意义和使命，我觉得应从五方面学习他们的经验。
1、 他们重视小额信贷技术人员的日常教育和管理。
联系我行实际情况，以后我行对员工的培训教育中不但要融入有红色教育的内容，培养员工讲革命历史，讲党的传统，讲三农的地位和作用，要求他们学会做群众工作；根据建设学习型社会的要求，应结合现代管理知识教育，进一步奠定理论和商业基础。还要通过企业文化宣誓，让小额信贷技术员牢记誓言，同农民真正建立起“鱼水情”。
2、 向他们学习，在艰苦的环境中锻炼小额信贷技术人员的意志。
联系我行实际情况。以后我行网点的信贷员下乡都应穿统一的服装，带着水壶，背着笔记本电脑，党员戴党徽，团员戴团徽，深入农户，收集信息，为农民培训和放贷。要宣传党的政策，传授农业科技知识，培养与农民的感情，真正成为农民的贴心人。
3、 向他们学习，为小额信贷技术人员的成长搭建平台。
联系我行实际，以后我行也应对上争取，选拔优秀员工挂职农村“两委”干部，和镇县团委、通过这种培养方式，打造一支高素质的农村基层人才队伍。
4、 向他们学习，切实促进农民专业合作社发展。
联系我行实际，以后我行也应发展农民专业合作社，将农民有效组织起来，标准化生产，规模化经营，市场化销售，是应对市场竞争提高农民收入的有效途径。如在新河、颜集两乡镇发展花木专业合作社，通过多方收集花木信息，深挖花木产业链条，进一步提升农民致富水平。
五、学他们确保服务“三农”方向不变。
联系我行实际，在以后业务的发展，也应保持涉农的贷款的占比，在考核过程中完善对涉农贷款的业绩考核评价标准，调动其支农自觉性和主动性，进一步推动农村金融事业的改革和发展，确保服务“三农”宗旨不变。当然，农业是一个高风险行业，既有自然灾害风险，也有市场风险，是防不胜防的。因此还应完善的农业保险体系，增强农业和农户的抗风险能力，确保我行“三农”体系建设可持续发展。
银行信贷业务实习报告
一、实习背景
本次实习是在某大型商业银行信贷部门进行的，实习时间为一个月。在实习期间，我主要负责的任务是协助信贷专员处理客户申请贷款和评估客户信用等方面的工作。同时，还通过实习深入了解了银行信贷业务的相关知识和技能，增强了对金融行业的认识和理解能力。
二、实习内容
1、客户申请贷款处理
作为信贷专员的助手，我的主要职责是帮助处理客户的贷款申请。在接到客户申请后，我首先会核对客户提供的资料是否齐全和准确。然后，我会根据银行的贷款流程和标准，对客户的基本信息进行审核和评估。如果审核通过，我会向客户提供相关的贷款产品信息和利率计算方案，并按照银行的相关规定起草信贷申请书和授权书等文书。
2、协助处理不良贷款和风险管理
在实习期间，我还学习到了一些关于银行风险管理的基本知识和技能。例如，通过分析银行的贷款风险，我们可以及时发现和处理不良贷款，从而降低银行的贷款风险。此外，我还了解到银行在贷款审批或放款过程中，需要通过审核客户信用、财务状况、还款能力等来评估客户的信用风险。因此，在实习中，我还负责协助处理一些不良贷款和风险管理相关的工作。
3、了解银行信贷产品和流程
在实习期间，我还通过对银行信贷产品和流程的深入学习，了解了该行在信贷方面的业务范围和特点。例如，某商业银行的产品有个人贷款、企业贷款、小微企业担保贷款等，其中小微企业贷款是该行的重点贷款产品之一。在学习和掌握相关知识的过程中，我也进一步了解到了银行业务的复杂性、对风险的敏锐性以及对数据的高度要求。
三、实习心得
在实习期间，我通过对银行信贷业务的认真学习和深度体验，对银行信贷业务的相关知识和技能有了更加深刻的理解和体验。同时，我也积累了许多实践经验，例如处理客户贷款申请和协助处理不良贷款等方面的经验。这些实践对于日后我的学习和职业发展都将有着积极的促进作用。
此外，在实习中还让我了解到银行业务的办公环境、团队建设和合作，这些都对我日后的工作职场生涯非常有帮助。我深刻认识到，在未来的职业道路中，团队合作和协作是非常重要的。我也意识到了自身在职业领域中需要进一步提升的能力和素质。例如，提升自身的职业素养和沟通技巧，锻炼自身的抗压能力和责任心等等。
最后，感谢某商业银行的信贷部门的帮助和支持，感谢领导和同事们对我的指导和教育。通过这次实习，我不仅获得了理论知识和实践经验，而且提升了自身的职业素养和职业能力。在未来的职场生涯中，我将不断努力，在这个行业中发挥出更大的作用和价值。
xxxx，男，现年29岁，大学本科文化程度，20xx年7月参加农商行工作，20xx年7月至20xx年10月任下坂桥支行综合柜员，20xx年10月至20xx年1月任下坂桥支行会计主管，20xx年1月至20xx年4月任胡场支行信贷主管，20xx年4月至20xx年10月任玉阳支行信贷主管，现将任职以来的学习、工作情况做如下述职。
在下坂桥支行参加工作至今，我从一个农商行新人逐渐成长为一个熟手，在领导的教导下，同事的帮助下，家人的支持下，我紧密围绕在总行党委周围，积极听从支行领导安排，团结各位同事，努力做好各项工作。
一，加强学习，不断充实自己，提高自己的各方面素质。
一是加强政治理论的学习，时刻牢记“三个代表”重要思想，努力践行“科学发展观”的有关要求，牢固树立“为三农服务”的核心宗旨，时刻向一个共产党员的标准靠拢。深入理解总行党委有关文件精神，积极参加支行学习会议，吃透上级文件有关要求。二是加强业务知识的学习，结合我支行工作实际，努力学习各种现代金融知识，以适应业务发展的需要，提高自己的各方面综合素质。
二，认真扎实的做好本职工作。
努力组织存款，联系业务，向信贷客户积极推荐电子银行产品。加强信贷管理，严格按照总行信贷管理的有关要求，切实做好信贷管理工作，坚持双人调查，实地调查，当面谈话，做到手续合规、程序合规，确保资金安全。同时，全力做好不良贷款的清收工作，对有能力偿还的努力清收，没有能力的进行时效保全。
三，廉洁自律，做到清清白白做人，认认真真办事。
坚守道德底线和法律红线，坚决不搞吃、拿、卡、要，以积极的心态对待每一个客户、每一笔贷款、每一单业务，同时按照联社廉洁自律和安防要求，切实加强自身修养，杜绝事件发生。
在过去的一段时间里，虽然取得了一些成绩，但是还存在着许多问题和不足，和许多老同事，小同事相比，我还有很大差距，但是，在接下来的工作中，我将一如既往的加强学习，以谦逊的态度，自身的努力，紧紧围绕总行的中心工作，努力完成各项工作任务。
根据县委开展深入学习实践科学发展观活动的安排部署，作为一个部门主要负责人，必须按照县委的要求，摆正位置，带头学习、带头调研、带头查找问题、带头整改落实。努力用科学的理论和方法指导经贸工作。在参加集体学习和坚持自学科学发展观理论体系的基础上，坚持理论联系实际，结合工作实际，以我县工业中小企业逆境求生科学发展为主题，深入企业调查了解他们在应对金融危机中采取的对策，与之共同讨论一些下步工作的发展思路。通过调研，进一步掌握我县当前工业发展情况，更好地解决工作中的实际困难和问题。
一、中小企业目前状况。
XX年上半年国家对中小企业的宏观政策是逆向调整，即收紧各种生产要素；下半年对中小企业的宏观政策是顺向调整，适度放松各种生产要素，应对金融危机。在紧缩和适放的大调整中，**中小企业的生存与发展形势异常严峻。进入XX年以来，**201户中小企业在面对国际金融危机形势日趋严峻的情况下，日子虽然难过，但没有一家因为应对失误而破产倒闭！一季度完成现价工业产值39482万元，同比增8.8%；完成出口6万美元，新增中小企业4户、中小企业上缴税金4576万元，同比增14.4%；节能降耗工作按市下达控制指标稳步推进，各项指标比预期好，经济运行总体呈现平稳发展态势。
科学发展增强抗风险能力。应对当前经济中的一系列挑战，中小企业犹如面对一个变动的超级大系统，需要调理的因素太多：企业发展与社会责任、发展速度与质量、行政管理与市场规则、创新与守成……方方面面，此端彼端、错综复杂。**工业中小企业面对错综复杂的经济形势，沉着应对、逆境求生、科学发展，彰显了中小企业强大的生命力。在乱茧抽丝中，**雄达木业公司在浙江人傅老板的引领下，率先感知国际国内建筑用层板的晴雨表，迅速调整产品结构，提高产品质量，扩大直销店，抢占国内、省内市场份额，为企业赢得了发展空间。创新与守成是蔗糖传统产业的命题，**恒盛糖业公司、康丰糖业公司董事长团结带领1100名对甜蜜事业执着追求者科学应对蔗糖传统产业生态环境不利的形势，组建“技术创新中心”，节能减排技改，机械耕蔗地助推蔗农种蔗，降低蔗农劳动强度，外抓原料生产，内抓节能降耗，出糖率，安全生产率，三废利用率，劳动生产率显著利好，实现了企业发展与社会责任承担双双科学取向。机遇只给有准备的人，**贞元硅公司在XX年上半年进行节能减排技改，被国家工业和信息化部列为首批铁合金加工行业准入名单。到目前，实现硅冶炼单台炉子连续12个月生产的历史性突破，创造了矿电(水)结合发展工业的奇迹。“建星纸业公司詹老板是个好人，从不扣我们工资”，这是原造纸厂下岗回聘到巷商独资——建星纸业公司工人说的，造纸业面对错综复杂的经济形势，一方面是竹浆纸一体化基地建设滞后，原料成本降不了；另一方面是纸价持续下滑，融资困难；三是新的环保排放标准务必限期达标，这些都需要投入。中小企业老板不抱怨，不叫苦、想办法渡难关，在逆境中组织原料，改造锅炉、增加环保投入、调整生产工艺，培训员工，鼓舞土气，做到不停厂、不减薪、不裁员，履行企业的社会责任，不断增强抗风险能力。零零总总，**中小企业逆境求生科学发展实属不易。就是在这样的逆境和困难面前，科学发展观的理论问题和策略问题的重要性及深刻内涵得到了彰显，实践是科学发展观的理论源泉，科学发展观的理论体系指导着实践。
二、面对困难、采取措施，服务企业、共度难关。
科学发展政府助推企业。面对前所未有的逆境和危机，政府果断决策，积极想办法为企业排忧解难。
一是牵线搭桥，帮助企业融资。银行难贷款，企业贷款难这是客观存在，存在的根本原因是银行与企业的信息不对称，银行和企业对传导的信息遴选方式不同而导致的矛盾，解决矛盾的办法就是第三方出场——政府牵线搭桥，实现银企对接。**县银、政、企座谈会每季度召开一次，这是银企对接的平台。企业在运行过程中遇到了“借新还旧”现金存量不足的问题，过去是由企业向社会借“高利贷”渡难关，现在政府学习科学发展观，建立“借新还旧”基金，帮助企业过坎渡难关。呈现出政府、企业各履其职，各尽其责，共渡难关的和谐发展局面。
二是引导创新，加快企业技术改造。去年以来全县工业中小企业都进行技术改造和技术升级，得到了省、市、县鼓励扶持资金1543万元；70%的中小企业组建了技术信息中心，申报2项技术专利；获得5项品牌认定；完成了10项新技术，新产品和新配方的研发。
三是整合资源，有效配置资源。资源是中小企业生存和发展的基础，通过治理整顿**硅矿开采秩序，有效保护了优质硅矿资源，为县境内的硅加工中小企业长远发展打下了资源基础，增强了中小企业发展的信心；通过煤炭资源的整合，降低煤矿的安全事故，提高煤产量，为中小企业就近提供燃料；通过盘活存量建设用地，有效配置给发展前景好的中小企业，扩大中小企业规模。
**中小企业逆境求生科学发展的实践，是我们深入学习实践科学发展观活动的值得总结和思考的实例。搞好宏观管理，科学指导是关键，尊重企业自主权，引导企业充分发挥主观能动性，把握机遇，顺势而谋，抢占商机即是上上之策。
中国工商银行成立于1984年。作为中国资产规模最大的商业银行,经过20几年的改革发展,中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。末资产总额近53000亿元人民币,占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。20英国《银行家》杂志按一级资本排序,中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位,连续五次入围美国《财富》全球500强,并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。2003年由工商银行自主投产成功的全功能银行(NOVA)系统,为业务和管理的进步提供了强健的动力。
此次实习的目的在于:掌握银行业务的基本技能,熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等,使教学更有针对性,对学生就业岗位需求把握更灵敏。
实习过程主要包括以下几个阶段:
(一)了解实习单位基本情况和机构设置,人员配备等。
(二)了解银行的基本业务流程,主要包括以下方面:银行业务基本技能训练,如点钞,珠算,五笔字型输入,捆扎等;银行的储蓄业务,如活期存款,整存整取,定活两便等;银行的对公业务,如受理现金支票,签发银行汇票等;银行的信用卡业务,如贷记卡的开户,销户,现金存取等。
(三)了解银行会计核算方法,科目设置与账户设置,记账方法的确定等,区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。
在分行领导的指导,帮助下,我们首先就银行工作中所必需的基本技能,包括点钞,捆钞,珠算,五笔字型输入法,数字小键盘使用等进行了详细了解和现场观摩。特别要说的是珠算,很多学生包括我自己都无法理解在这个信息技术高速发展的时代,为什么还要苦练珠算,为什么不用计算器原来银行柜员经常需要查点现金,看是否能账实相符,而人民币有多种卷别,在点钞时需要累加,这时使用算盘就要比计算器方便,因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。
一、扶贫小额信贷基本情况
（一）总体情况。截止20xx年3月底，历年累计发放金额1456户7099.1万元、贷款余额4856.212万元、逾期金额40户147.44万元，因受疫情影响，累计办理续贷0户、办展期15户、延长还款时间6个月，延期6户，延长还款时间30天。
（二）户贷企用情况。通过排查梳理，无户贷企用情况。
（三）清退户情况。小额信贷清退户67户327万元，目前，清退户逾期8户29.09万，剩余贷款29户134.05万
二、核查梳理工作情况
（一）建档立卡贫困户。按照省、州工作要求，脱贫攻坚领导小组办公室组织财政、农行、信用社和16个乡（镇）全面梳理核查扶贫小额信贷基本情况，通过排查梳理，扶贫小额信贷贷款户均为建档立卡贫困户，共计为1456户7099.1万元。
1.政策执行情况。扶贫小额信贷全部严格执行5万元以下、3年期内、免担保抵押、基准利率放款、财政贴息，县建风险补偿金等政策规定，其中785户3744.1万元用于自身发展产业，671户3355万元是在建档立卡贫困户个人贷款后自愿投入本地合作社（企业）用于产业发展。为有效控制扶贫小额信贷风险，结合实际制定下发了《县扶贫小额信贷风险防控机制》、《县扶贫小额信贷风险防控联络机制》等政策文件，根据梳理排查情况，大部分贫困户贷款能如期还款，逾期率及风险都在可控范围。
2.疫情期间政策落实情况。今年新冠疫情期间，扶贫小额信贷工作部分受到影响，主要表现为：一是部分贷款从事种植及养殖行业的贫困户受疫情影响，导致种植苗（种）、养殖草料（饲料）等在购买、调运方面存在困难，但因季节原因还未到集中生产、收获、销售环节，总体影响较小；二是因疫情期间交通管制、禁止外出等情况，导致部分贫困户无法务工增加收入；三是部分贫困户无法进行春耕播种。为此脱贫攻坚领导小组高度重视，深入排查疫情带来具体困难与影响，深入分析，制定应对措施，确保顺利平稳推进扶贫小额信贷工作，有效防范存在风险，使疫情影响降到最低。一是通过信息网络转变工作扶方式，在疫情期间通过电话、微信、qq等方式加强与贷款贫困户的沟通交流，了解了贫困户的的生产生活状况，并对即将到期的贫困户做了提前通知，掌握其偿还能力等情况；二是组织部门及乡（镇）充分动员宣传，树立贫困户信心、妥善引导贫困群众恢复生产，对需外出务工的贫困群众开具健康证明等相关证明，以便能及时复工，并由县农牧农村局、商经局等协调配合及时掌握企业（合作社）的困难，做好调查统计，待疫情解除后将，及时解决存在困难，立即复工复产；三是对到期需要偿还贷款的贫困户，安排在就近就地的惠农支付点打款还款，尽量让其减少出行距离、出行时间。四是因疫情影响耽误生产生活、务工的贫困户可及时申请贷款。五是按照程序规定和工作要求，对符合条件的贷款贫困户适当办理了展期和延期，办展期15户、延长还款时间6个月，延期6户，延长还款时间30天。
（二）清退户。根据省级精准识别回头看工作要求，通过八项比对清退了部分贫困户，其中小额信贷涉及67户327万元，目前，清退户逾期8户29.09万，剩余贷款29户134.05万，清退户均由贷款户自行偿还本息，县财政未进行贴息。
三、发现问题及整改情况
共发现问题2类2个，截止目前，已完成问题整改0个数、正在整改问题2个数。具体问题主要表现为：
（一）政策执行类问题1个。
因每年建档立卡贫困户动态调整，存在部分贷款人员单个清退等现象，县攻坚办与金融机构未能及时沟通交流，导致存在向非贫困户发放扶贫小额信贷情况。
整改措施：加强县攻坚办与金融机构的联系对接，确保及时将动态管理贫困户情况反映给两家金融机构，尽快将相关贷款信息也做变更清理，不影响贷款后续情况。
整改情况：正在整改。
（二）风险防控类1个。
部分贫困户将贷款资金用于发展种养殖业，因发展周期长、见效慢等原因导致无法及时偿还贷款，存在逾期。
整改措施：对部分经营项目周期长、有续贷需求、有还款意愿、无不良信用记录的借款人适时开展续贷、展期等业务，并对该部分贷款继续纳入风险基金担保并给予财政贴息。
整改情况：正在整改。
四、下步工作措施
（一）按照工作机制，压实责任。严格按照《关于扶贫小额信贷风险防控联络机制》文件要求，由县攻坚办牵头，组织县信用联社、县农行支行、县、乡、村三级联络员结合实际，加强扶贫小额信贷的宣传教育、风险防控等工作力度，并根据已贷款户的基本情况，分类分户制定出切实可行的清收措施，并对即将到期的贷款户由提前做好宣传清收工作。
（二）采取多种措施，控制风险。一是树立典型广泛宣传，通过各类媒体、媒介，采用群众喜闻乐见的宣传方式，向广大贫困户广泛宣传扶贫小额贷款信贷政策，讲明扶贫小额信贷有关各方的关系，树立正确的信用观念；二是贷款到期前，提前与乡镇、借款人联系，签发贷款《到期通知书》，对有还款能力的借款人做到及时清收；三是对于因动态调整清退出的农户存量扶贫贷款，由政府统筹安排除财政扶贫资金以外的其他资金予以贴息、分险，直至贷款到期收回；四是组织相关部门，成立工作组，进行催收，对有还款能力但恶意拖欠银行贷款、存在逃废债务行为的，纳入失信债务人名单，并依法进行法律诉讼，达到威慑作用。五是对因疫情影响的贷款户可根据实际情况进行适当延期和展期工作，具体延期和展期期限由两家金融机构根据相关要求自行确定。
（三）建立长效机制，强化管理。把扶贫小额信贷工作做为当前重点工作，落实专人、采取措施，及时分类处置逾期和不良贷款，认真落实扶贫小额信贷贴息、分险政策，有效控制扶贫小额信贷不良率和逾期率等风险。
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信贷团队管理述职报告
尊敬的领导：
您好！我是XX公司信贷部门的负责人，现向您提交一份关于信贷团队管理的述职报告。在过去的一年里，我个人和整个团队经历了很多挑战和机遇，通过努力工作，取得了一定的成绩。以下是我对团队管理的总结和反思。
一、团队建设
作为信贷团队的负责人，我始终将团队建设作为首要任务。在过去一年中，我积极组织了团队培训和职业发展计划，帮助团队成员提升专业技能和个人素质。此外，我还注重打造积极向上的团队文化，组织了团队活动和座谈会，促进了团队之间的沟通和合作。团队成员的凝聚力和团队合作能力得到了显著提升。
二、业绩管理
在信贷业务方面，我们团队制定了明确的目标和计划，并进行了有效的跟踪和评估。通过细化目标、合理分配资源和及时反馈，我们成功完成了年度信贷额度，并实现了增长。同时，我主动向上级汇报团队的业务情况和相关问题，并提出了改进方案。在业绩管理方面，我意识到仅仅关注团队的数量指标是不够的，更应该注重质量指标的提高。因此，在下一年度的目标中，我将更多地注重风险控制和客户满意度的提升。
三、团队合作
合作是团队管理中的重要环节，我十分重视团队成员之间的合作能力的提升。通过团队活动和项目合作，团队成员的相互依赖和协作能力得到了提高。同时，我也加强了与公司其他部门之间的沟通和合作，加强了团队在整个业务流程中的协调和配合。下一年度，我将继续加强团队合作的能力，进一步提高团队的整体水平。
四、团队激励
激励是推动团队成员工作的重要手段之一。在过去一年中，我采取了多种方式激励团队成员，如奖金激励、晋升机制和培训机会等。通过这些激励措施，团队成员的积极性和主动性得到了有效激发。但我也意识到，激励并不是一劳永逸的，下一年度我将加大团队成员的职业发展机会和培训资源，为他们提供更多的成长空间。
通过过去一年的努力，我与团队一起取得了一定的成绩。但我也清楚地意识到，仍然存在许多需要改进的地方。在未来的工作中，我将继续努力，不断提升自己的管理能力和团队的整体素质，以更好地完成公司信贷业务的目标。
感谢领导对团队的关心和支持！
此致
敬礼
XX公司信贷部门负责人
信贷团队管理述职报告
尊敬的领导：
我是贵公司信贷团队的负责人，我很荣幸在此向您汇报我们团队的工作情况和管理成果。
一、团队组建与培训
自团队成立以来，我重视团队的建设和培训，通过培训提高了团队成员的专业能力和信贷技巧，并建立了团队成员之间的协作关系，增强了整个团队的凝聚力。团队人员由最初的10人扩大到现在的30人，也依托于这个强大的人员基础，我们才能够在宏观经济波动下的金融风险中稳健发展。
二、贷款业务量稳步增长
在去年的业务办理中，我们积极响应国家去库存政策和“稳增长”政策，深入挖掘潜在客户，提高业务办理效率，大量减少不良贷款，同时增加稳定的收益。截至目前，我们的业务量已经稳步增长，同时质量也得到了有效保障。同时，团队还在外拓市场，扩大了团队的业务范围，将该业务做到了互联网金融渠道上的开发，这样形成的中国银行亦能够在多维度上进行金融服务与实体经济的资源对接。
三、管理建设与创新
作为该团队的负责人，我在团队建设上更注重人员的培养和贷款业务的创新上。我们大力鼓励创新，开展创新性贷款，不断推进贷款业务创新和流程创新，为企业做出更多的利润和价值。此外，我还加强人力资源管理和信息化建设，实施专业化、标准化、统一化管理，为实现业务高速增长提供组织保障。
四、团队活动和机制建设
我经常组织团队活动，增强团队凝聚力和活力，如组织团建活动、定期召开团队会议、开展员工户外拓展训练等。并引入员工意见箱，通过数据洞察人心、管理过程得到优化。同时，完善了奖惩机制，及时表彰工作成果，提高了团队成员的干劲和积极性。
以上是我团队在过去一年的工作情况和管理成果汇报。我们将继续加强团队建设和业务创新，以更加饱满的热情和高度负责的态度，努力为公司发展做出新的贡献。谢谢！
此致
敬礼
贵公司信贷团队负责人：XXX
信贷团队管理述职报告
一、工作概述
作为信贷团队负责人，我在过去一年内致力于加强团队的业务水平和服务质量，提升团队绩效和客户满意度，为公司的稳健运营做出了贡献。下面将就团队建设、业务拓展、风险控制和绩效管理四个方面做出述职报告。
二、团队建设
为了打造一支高效的信贷团队，我们首先从管理制度和人才建设两方面入手。
1.管理制度
针对团队运营中出现的问题，在过去一年内我们积极探索了一系列管理制度和流程优化方案。通过明确各成员的职责和工作流程，大家在日常工作中有了更为明确的目标和任务分配。同时，为了减少沟通成本，我们也建立了有效的逐级审核机制，确保信贷申请流程顺畅高效。
2.人才建设
在人才引进上，我们建立了一套完善的招聘体系，为公司寻找符合业务要求的高素质人才。在团队的人员培养和激励方面，我们加强了对员工的技能培训和指导，提高了员工的业务素质和信贷能力。此外，我们在激励机制上制定了考核标准和晋升体系，为员工提供了充足的成长空间和激励动力。
三、业务拓展
信贷团队的工作本质是为客户提供专业化的金融服务，因此在业务拓展方面也是我们工作的重点。
1.品种拓展
在过去一年内，我们在信贷产品的定制上作出了很大努力。针对客户需求量大且多样化的情况，我们精心设计出了不同类型的信贷产品，满足了不同客户群体的需求，并缩小了与竞争对手的差距。
2.客户拓展
作为一支专业的信贷团队，如何优化客户体验是我们一直致力追求的目标。在去年，我们通过提高服务质量、扩大服务范围等多种途径拓展了优质客户群体，为公司的业绩创造了良好的条件。
四、风险控制
信贷业务本身伴随着风险，因此对风险控制的要求也不容忽视。在过去一年，我们采取了以下措施来保证风险管控的有效性：
1.制定科学的风险评估体系
通过对客户资信情况和业务性质的综合评估，我们建立了一套科学严格的风险评估体系，降低了公司不良资产的风险。
2.建立逐级审核机制
为了规避各种风险，在信贷申请过程中，我们坚持逐级审核的原则，做到人性化与规范化相结合，确保每笔信贷业务的风险可控。
五、绩效管理
绩效是一个团队中最能激励员工斗志的因素，因此，在团队绩效管理上，我们也加大了力度。去年，我们主要做了以下两方面工作：
1.考核标准制定
为了让员工知道业绩考核的标准和要求，我们制定了一系列与业务核心竞争力相一致的考核标准。
2.激励政策实施
在绩效考核方面，我们贯彻了激励+嘉奖+处罚的原则，通过有效的激励措施，激发了员工的工作热情和斗志，使团队绩效持续稳步提高。
六、总结思考
在过去一年，我们信贷团队面临诸多挑战，但是依然能够顺利地为公司提供好的信贷服务。这是因为我们始终奉行“团结、创新、务实、高效”的管理理念，脚踏实地不断提升自己的业务能力和服务水平。同时，我们也认识到，在未来的工作中，需要继续强化制度建设和探索创新经验，从而更好地适应互联网金融和市场竞争的新形势，做出更多的业绩和贡献。
20xx年，在上级领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本年度的如下：
一、加强学习，不断强化综合素质
我是一个喜欢学习的人，特别在当今发展迅速的时代，学习就更加重要，于是，我一方面加强政治理论学习。要做好金融业务工作，当一名银行好信贷员，必须要有正确的政治思想。我认真学习党的理论，特别是学好邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观，用党的理论武装自己的头脑，树立全心全意为客户服务的思想，做到无私奉献。在工作上我养有吃苦耐劳、善于专研的敬业精神和求真务实的工作作风。我服从银行的工作安排，紧密结合岗位实际，完成各项工作任务。在实际工作中，我坚持“精益求精，一丝不苟”的原则，热情接待每一位客户，认真对待每一项工作，坚持把工作献给银行，把爱心捧给客户，从而保证了各项工作的质量，受到了银行领导和客户的好评，为行事业的发展作出我自己的努力。二是不断增强业务素养。我既巩固已有的金融业务工作知识，又特别注重学习当今最新的金融业务前沿知识，因而在具体实际工作中，我基本能做好自己的工作，没有出现差错，取得较好成绩，这一点，我自己感到很欣慰。
二、恪尽职守，做好信贷工作
今年，我分管5家企业的信贷工作，为切实做好各项工作，我严格执行各项信贷规章制度，强化管理，进一步提高信贷资产质量。一是强化了严格执行了省、行信贷管理的操作规程，从源头上预防了信贷风险。二是强化了信贷存量的.管理，对贷款实行了跟踪管理，分别与5家企业重新签订还款协议，建立新的法律关系，保全了信贷资产的胜诉权。三是加强了抵贷资产的管理，严格执行了《抵贷资产管理办法》的规定，对接受所有抵贷资产通过了依法程序，有效地杜绝了暗箱操作，同时加强了对抵贷资产的保管，防止了人为的资产损失。
三、坚持以身作则，履行党风廉政
我坚持做到了“四自”，即自重、自省、自警、自励。一是自重。时刻牢记自己的身份，珍重自己的言行、人格和名誉。二是自省。古语有云：以铜为镜可以正衣冠，以人为镜可以明得失。只有坚持自我反省，才能防微杜渐，防患于未然。三是自警。就是用党纪、国法、条规和反面典型时刻告诫自己，在大是大非面前要保持头脑清醒。四是自励。生活与工作中，我始终做到成绩面前不满足，失败面前不气馁；工作上高标准，生活上低要求，始终保持一股旺盛的斗志。
上述是我20xx年工作的概况，是微不足道的，一些成绩的取得，也离不开上级主管部门的正确领导和大力支持。本人深知，个人的力量毕竟十分有限，许多方面与上级的要求还有距离。年年岁岁花相似，岁岁年年人不同。今后，我要继续加强学习，掌握做好信贷工作必备的知识与技能，以科学发展观的要求对照自己，衡量自己，以求真务实的工作作风，以创新发展的工作思路，奋发努力，攻坚破难，把各项工作提高到一个新的水平，为我行的发展，做出我应有的贡献。
信贷主管述职报告
尊敬的领导、各位同事：
首先，谢谢大家能参加我今天的述职会，我是信贷部门的主管，今天我将就我所负责的这个部门的工作进行展示、总结并作出分析和反思，也欢迎大家对我的述职报告提出宝贵的意见和建议。
一、部门工作总述
信贷部门是一个非常重要的部门，因为我们为公司提供的是财务支持，是财务管理的重要组成部分。在过去的一年里，我们全体员工努力工作，依靠公司领导的正确领导和良好的外部环境，我们的工作得到了长足的进步和发展。在这段时间里，我们的工作重点如下：
1.审查贷款申请和贷款审批
部门的首要任务是为公司筛选出合法、安全的客户，以便我们与客户之间共同做出成功的信贷决策。我们将拒绝对那些不良客户提供贷款申请的服务，并且会对借款人的信誉度进行评估，确保我们对客户的了解程度和客户的还款意愿，并评估风险水平。因此，我们的工作已经帮助公司做出了成功的决策，并在部门和公司里获得了高度的评价。
2.授信与回收
我们的工作也包括向客户提供授信，并负责各种类型的还款，帮助我们的公司保持对客户的良好信誉，防止客户不良行为对公司的影响。在这方面，我们采用了多项有效措施：设立贷后监督队伍、建立完善回收机制、制定回收准则（约定取消授信、赔付或追诉等）、明确违约处理程序等。经过这些努力，我们的风险评估任务得到了大大减轻并保护了公司的安全，客户的信用也得到了提升和维护。
3.团队合作与优化管理
我所管理的团队非常稳定而且敬业，在处理大案件时也能保持高度的生产效率。我们对招聘新员工、培训和提高员工的忠诚度、增强公司文化等方面的努力，使得我们的团队在人力资源管理方面得到不断提高。在整个部门管理的方面，我们采取了一些好的做法，包括完善内部员工培训计划、广泛开展因疫情而上课的团队学习活动、积极保持与财务协调的能力和加强与业务部门齐头并进的搭配等方面，使我们的部门不断向前发展。
二、问题反思
值得提醒的是，我们也存在一些问题，例如：
1.客户信息获取渠道
我们需要更好地建立和发展本地的网络资源，以便从第一手信息源中获取准确信息并解决客户的问题。我们也需要激励员工积极思考，寻找创新的管道和最佳的行动方案，并给予他们充足的空间和充分的激励。
2.团队协作一致性
虽然我们的团队整体表现良好，但因为每个员工的精细度和工作习惯的不同而在执行某些任务时可能会出现分歧。我们需要在共同的目标，如提高团队整体水平和保持公司文化的合作性上协同尽心，并利用一对一回顾、讨论会和定期集体会议的机会来解决问题。
反思自身工作体现和管理上的优缺点，将我们的工作效率和能力进一步提高的同时，公司将能从更加透明、业务流畅的沟通和信息传递中受益。
三、展望未来
未来的发展面临着挑战和机遇，我们的部门和团队将会继续获得快速发展，并制定出更加远大的计划和目标。具体而言，我们将加强与其他部门的良好互动，开展更加系统化的工作流程，推行并实现公司领导的指导意见计划，以及积极推动公司的业务转型和数字化革新。我们会不断地投入计划和资源，持续维持和发展客户群，并且提高员工的专业知识和职业素养，以便我们的团队在日益激烈的竞争中获得更大的成功和提升。
在最后，再次感谢在座各位的聆听，我相信结果将证明我和我的团队对公司做出了持续重大贡献，未来也将继续按照公司的期望和要求，在信贷领域继续快速发展，并在所有工作中达到更高的标准与满意度。
2017银行信贷员年终总结
时间悄然走过，工作的日子已经有了差不多三个月，作为农村信用社的一名小额信贷员感触甚多，就本人小额贷款业务工作所作所为所思所想谈谈点体会。首先谈谈我个人的工作态度，这份工作是我大学毕业后的第一份工作，因此我视其如宝。从培训到工作这段时间里，常常听到很多人说这份工作太辛苦、太劳累、农村环境太恶劣，然而对于出生农村的我其实那都是小事。有人说工资太低，而我眼光不会那么肤浅，我看到是未来的舞台而不是现在的待遇。现在我真的特别喜欢这份工作，因为在这里我可以看到实现我人生的价值和梦想。
在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要我们学的东西很多很多。比如：做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。
第一、我们要学会看人
因为我们是做信用贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。
第二、我们要学会培养客户、留住客户。我们是做业务，客户是我们的上帝
那么我们怎么才能抓住我们的上帝的呢?贷款风险控制原则其一“培训不低于五天”这点可不能小看，而是要认真贯彻执行。你要是认真对比两组贷户，其中一组是培训五天，另一组是不培训，那么你会发现经过培训贷户比不经过培训的贷户的还款意识好得多。“打江山容易守江山难”这句话估计以后会成为我们工作的真实写照哦，我们只要做这个小额贷款项目成功了，我也坚定地相信它会成功。那么我更相信农行的竞争就随次而来，农行现在的惠农卡业务虽然它的贷款金额一般都是两、三万比我们有这点的强劲优势，客户都喜欢贷到更多的钱做更大的事业，这点是不用质疑。还有农行的利息比我们的利息还要低出很多，那么理所当然他们的业务应该更比我们好做，但就我个人认为做得不是那么成功，为什么呢?因为他们没有我们这批人，没有像我们这样走进村村户户农家服务，然而只要有我们成功模样，相信他们也会马上招一批大学生下乡开始做我们“同样”的工作，那么到时竞争就真正到来。所以我们现在开展了这样的工作，打下的“江山”我们必须要想到以后如何地守住“江山”。贷户是人，人是有感情的，当她们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待她们，在她们有困难的时候我们帮助她。我们要努力成为她们的知心朋友，要是做到这点那么这客户你是绝对的放心。
第三、我们要学会管理
我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来了，问题烦到你心烦、郁闷。首先你得学会合理分配你的时间，这样你才能更好地工作。虽然你的时间是为贷户而定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就得学会如何管理好自己的贷户。还有一个，你必须学会管理账目，因为我们做的金融业务涉及是钱的问题，而人们对钱是最严肃和认真的。我们不能马虎、不能大意，我们要认真管理好自己的账单对贷户负责、对信用社负责、更是要对自己负责。
第四、我们要学会做人
“要学会做事，先得学会做人”其实这句话是非常有道理。如果你不会做人，那么你就不会做出更好的事情。因为你做事时，首先面对的是人，当你进入一个公司你不能马上适应你的工作环境、你的人际关系，何谈做出更好的事。我们首先必须在自己所在的信用社跟老员工沟通好，处理好人际关系，做到天天上班都是怀着愉快的心情、带着积极向上的精神风貌，做到信用社就是我家，到信用社就像回到自己温暖、和谐的家里一样幸福快乐。面对顾客时，我们更好做好自己本职的工作，展现自己优秀的服务态度、专业素质，做到贷户和自己是亲如一家人。还有我们要学会时常回访客户。我们的业务不是放出贷款就完了，而是要收回贷款，那么我们就要保持和贷户有良好的联系，有着他们的最新收成信息、有着他们的思想动态，这样我们就不会被动。如果做好这些工作那么我相信业务量会直线上升，以后的回收率更是百分之百。
第五、往后专业知识、工作能力和具体工作
1、在领导指导下，明确了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。在做小额信贷员后，我本着“把工作做的更好”这样一个目标，开拓创新意识，积极圆满的完成领导分配的各项工作，在余限的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。
作为小额贷款业务工作，深深地感到肩负重任，作为公司的窗口，自己的一言一行也同时代表了公司的形象，所以更要提高自身的素质，高标准的要求自己，加强自己的.专业知识和技能。
2、认真、按时、高效率地做好贵社领导及队长交办的具体工作。为了工作的顺利进行及与信用社之间的工作协调，除了做好本职工作，积极配合信用社其他同事做好工作。
3、工作态度和勤奋敬业方面。热爱自己的本职工作，能够正确认真地对待工作的每个细节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。
总结了这三个月来的工作，尽管有了一定的进步，但在很多方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，业务类客户资料太少，这有待于在今后的工作中加以改进。在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使工作效率全面进入一个新水平，为贵社的发展做出更大更多的贡献。
要想做一名优秀的信贷员并不容易，但并不是不能做到，而要看你去不去做?如何去做?我从最初的一名信贷员到现在的一名信用联社主任，经历了近三十多年来农村信用社的风雨历程，目睹了广大信贷人员风里来、雨里去的辛酸和不易。就如何做一名合格的、称职的、优秀的、与“三农”满意的、贴心的信贷员，我曾走访了辖内的信贷员及内勤、广大贷户以及信合家属，通过与他们的说细交流，经我详细整理，认真总结，我认为优秀信贷员要做到“三个十，即：牢记十大戒律摆正十个关系干好十件事情
一、牢记十大戒律增强遵纪守法意识
三字经中有一句话是“子不教，父之过;女不教，母之错”。那么作为我们信用社一个单位来说是否应该这样理解：职工不教，领导之过，职工犯错，管理之错。我们近年来相继提出了一系列的管理制度办法，但是制度棚架现象非常严重，致使我们基层信贷员对制度的理解、执行以及贯彻落实有着偏差，使大家有时无所适从，不知何为，盲目从事，摸索着工作，人为的出现一些管理不到位现象，更有甚者，自己犯了法、违了章、出了错不知道究竟错在哪里。再之，制度追究不力，姑息和纵容了部分违章违纪现象，使之有章不循、充耳不闻、我行我素，损害了信用社的声誉，也使自己受到了挫折和经济损失。做一名信贷员就是要知道何可为何不可为，只要我们心中有一道制度“高压线”;只要我们视制度如神圣;只要我们两袖清风一尘不染;只要我们心中装着集体利益，牢记“十大戒律”，就能作好信贷工作。
一戒不学无术，滥竽充数。信贷人员应该是熟悉政策，懂得业务，富有责任心，坚持原则，不循私情，善经营，会管理的高能人才，党的方针政策要靠信贷员的具体工作去贯彻，信用社的便民为民服务工作要靠信贷服务来落实。随着社会的发展，形势的变化，知识需要随时更新，一些观念、一些技能也要作到与时俱进，不能凭老经验办事，凭相当然办事，要把一些科学决策融于信贷工作中。如何不认真学习提高，就不能适应新形势下信贷工作的，那么在当今日竞争日趋激励的今天，将会被“优胜劣汰、适者生存”这根准绳公平论断。
二戒自吹自擂，盲目许愿。我们信贷人员有自己的操作规程，有各自的工作范围、服务对象和贷款权限，要严格在各自的职权范围内开展工作，是自己的服务对象，要积极扶持;不是自己的服务对象，婉言谢绝;是自己的权限额度，主动适时办理，超权需审批的要作好基础工作，积极上报，切不可盲目许愿，点头拍胸，超越信用社集体审批组织之上，给自己造成被动失去威信，给贷户造成损失。诸如：房产盲目评估过户，盲目签订贷款协议，盲目办理公证手续，盲目办理担保抵押手续等。
五戒短期行为，重放轻收。近年来，我们进行了工资制度改革，实行按绩计酬，万元含薪制，这对调动职工积极性，加快信用社发展，增加信贷规模扩张，起到了积极的推动作用。全体信贷人员脑海里都有一个共同的想法，那就是要想多挣工资，就得多收贷款利息，要想多收利息，就得多放款，从我们目前执行情况看，大多数信贷员都能够坚持在安全前提下，加快资金流动周转，从而实现效益。今后，我们要坚持始终，不按一时成败论英雄，力戒短期行为，搞个人政绩，盲目的放大额垒大户，给信贷资金带来潜在的风险，同时，我们将进一步完善考核机制，将责权利有机的结合，保证放得出，收得回，落实好我们提出的“四定四包”责任制，即：定服务区域、定服务对象、定贷款权限、定管理责任以及包调查、包发放、包收回、包效益，从而使我们的信贷管理工作步入一个良性循环轨道。
如何写一篇优秀的报告？在日常的学习和工作中，我们经常需要撰写报告。借助报告，我们可以全面了解和分析以前的工作情况。小编为您准备了“贷款报告”的一些相关模板，希望您能多多关注我们网站的最新更新！
一、农村信用社小企业贷款的基本情况
（一）全市小企业概况。我市现有小企业xx户，从业人数约为xx万人。规模在xx万元以下的企业有xx户，占小企业总数的xx％；非公有制占主体，股份合作企业xx户，私营企业xx户；集中于第三产业，有3003户，占小企业总户数的62.6。小企业已成为支撑我市经济发展的重要力量和最具活力的经济增长点，无论是对税收、地方经济发展还是劳动就业都产生了积极重要作用。然而，小企业在发展过程中受资金制约由来已久，资金的外向依赖程度很大。调查发现，无论是成长期还是成熟期企业，参与其运营周转的外来资金约占资产总额的三分之一以上。目前全市小企业主要融资渠道有两条：一是包括企业内部集资在内的社会民间融资；二是向银行业金融机构借款，其中贷款约占融资成份80％以上。
（二）农村信用社积极开展小企业贷款工作。中国银监会《银行业开展小企业贷款业务指导意见》和安徽银监局《安徽省开展小企业贷款业务实施办法》（以下简称《意见》、《办法》）下发后，全市各农村信用联社贯彻文件精神，采取切实措施，积极开展小企业贷款工作。截至20xx年9月，全市农村信用社发放小企业贷款1069户、98871万元，比去年同期增长了147户、16164万元。贷款既促进了小企业的发展，同时也提高了各信用社的效益。
（三）小企业贷款工作中存在的主要问题。一是满足率低。据调查，至少有30％的企业因达不到准入条件而难以获得信用社的支持，而得到支持的企业并非完全能足额得到满足，受种种因素制约，资金满足率平均在60—70％。二是品种单一。《意见》明确了贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，而我辖农村信用社对小企业的扶持主要体现在贷款上，票据承兑和贴现业务几乎停滞，至于贸易融资、保理等其他业务则从未涉及。而目前所发放的贷款中主要以担保贷款为主，兼之有少量的金额较低的信用贷款。三是各县区信用联社小企业贷款业务发展不均衡，个别联社小企业贷款工作重在面上，开展的深度不够。
二、制约小企业信贷业务发展的成因分析
（一）客观因素。小企业管理粗放，财务不规范，经营规模小，竞争力弱，难以达到银行规定的准入门槛。我市小企业多在乡镇偏远农村地区，资产评估值低，有些企业土地、房产证照不全，因受区位劣势和资产质量、资产交易等条件的制约，不仅不能及时变现，也无法按照有关金融规章的要求实行抵押登记，难以满足信用社担保条件。农村信用社服务方式和服务手段比较落后，金融服务功能与服务品种不尽完备，制约了信贷业务扩张能力。
（二）主观因素。农村信用社一些管理人员和信贷人员主观上认为小企业贷款风险大，收益小，金额低，笔数多，管理难度大，投放大中型企业易管理、收效明显，有追捧大企业思想情结，对开展小企业贷款积极性不高。另外，在信贷新产品开发上缺乏应有的积极性，认为新产品开发耗时费力，不出风险便罢，一旦形成风险，责任难免。
（三）历史因素。我市的数千户小企业（其中不少已关停倒闭）原有贷款合计金额大、质量低。统计数字表明，现有的农村信用社小企业存量贷款中不良率高达42.3。曾经有过发放乡镇企业贷款的沉痛教训，且沉淀的贷款至今仍是农村信用社经营的沉重负担，制约了农村信用社小企业信贷投放业务的开展。农村信用社信贷人员素质与开展小企业贷款的要求不相匹配。
（四）社会因素。一是无论工商、税务、统计部门还是金融部门，都不能掌握某个企业资信及经营等全面情况，难以对其作出综合性的信用评价。二是担保机构数量少，资金规模较小，担保能力有限，担保业务期限短（一般在1年以内），风险防范方式比较落后，在提供担保的同时，又要求企业提供相应的反担保。全市仅有五家政府出资的担保中介，市以及四县各有一家，且和县担保公司运营出现问题，业务停滞已近两年。三是小企业在办理抵押贷款的规费缴纳方面负担重，企业要获得100万元信贷支持，抵押物的评估和登记费用约在1万元左右，且登记期限一般也是一年，对于长期周转使用信贷资金的企业来说，财务负担较重。此外，在贷款呆帐核销方面，税务部门的审核缺乏灵活性，贷款呆账核销比较困难。四是乡镇政府对农村信用社的支持不够，在业已沉淀的不良贷款中，有相当大的一部分为90年代前后期基层政府干预形成，直至如今，协助清偿力度不够。五是目前仍有部分小企业借改制之机恶意逃废债务，农信社胜诉案件执行难，社会信用环境有待进一步改善。
（五）机制因素。一是单户贷款比例控制制约了小企业贷款业务的发展。按现行监管规章和有关规定，农村信用社发放单户贷款不得超过其资本金的10％。一些当初由农信社扶持起来的企业做大做强后，对资金的需求也越来越大，在得不到联社加大支持的情况下，便转向其他商业银行寻求解决。二是现行的考核机制影响了对小企业的信贷投放。目前各联社的考核机制中多强调信贷风险防范和责任追究，缺乏正向激励机制和免责条款，影响了对小企业的信贷营销。三是现行利率水平的影响。目前，辖内农村信用社尚未建立科学合理的贷款定价机制，在与商业银行竞争优质小企业客户过程中，明显处于劣势。
三、对策建议
（一）立足“六项机制”，找准推行小企业贷款的切入点。完善银行信贷管理体制，加强对小企业的金融服务。改进信用评级、授信办法，制定符合小企业特点的信用等级评定制度，采取一些非财务指标如小企业的纳税情况、
销售收入归社情况、经营管理情况以及企业负责人的道德品质等来评定企业的信用等级，核定小企业的授信额度。对基层社适当下放审批权，特别是要下放低风险贷款和优质客户的审批权，减少贷款审批层级，简化贷款程序，使符合条件的小企业及时得到信贷支持。支持和鼓励业务部门根据小企业客户实际需求，量体裁衣，因地制宜，积极进行金融产品服务的开发与创新，满足不同地区、不同行业、不同层次小企业金融服务的`需要。要加强对小企业贷款的风险管理，完善风险分析、判断与评价体系。建立完善小企业贷款违约信息通报机制。政府相关职能部门和金融部门要高度重视小企业贷款违约信息的收集报送工作，建立小企业信息通报机制，提高小企业贷款信息透明度，实现小企业贷款违约信息共享。有关部门应每年开展一次优质、诚信小企业客户的评选工作，推行小企业贷款客户“红名单”和“黑名单”制度。对列入“黑名单”的小企业，辖内银行业金融机构要联手制裁，停止发放新贷款，并向社会公告，为开展小企业贷款业务创造良好的信用环境。
（二）小企业要强身健体，增强诚信意识。小企业要加强自身建设，苦练内功，不断提高综合管理水平和盈利能力。
一是建立符合现代企业特点的公司法人治理架构、运营机制，从根本上改变以往小企业家长制、作坊式管理经营模式。
二是小企业要根据自身生产情况、技术能力，按照国家产业政策，选好项目，积极开发新产品，提高市场占有力和竞争力，不断推动企业的发展壮大。
三是积极主动向农信社提供产、供、销情况和真实、准确的财务报表信息，实现信息对称。四是完善小企业的相关资产证明，努力达到农信社抵押担保准入条件。五是增强诚信意识，树立信用观念，赢得农村信用社的信赖和支持。
（三）政府及其职能部门要加大小企业发展的支持力度。
其一，积极完善和落实农村信用社各项扶持政策，政府的各类政策性补贴应及时足额到位，简化贷款呆账核销程序。
其二，在积极引入各种形式的社会中介担保机构的同时，不断充实由政府出资创办的担保公司，丰富担保中介的担保能力和担保面。
其三，降低房产、土地部门抵押登记等费用，根据企业使用贷款的周转时间和周转频率，合理制定抵押登记期限，减少企业融资成本。
其四，积极维护农村信用社合法权益，努力解决司法执行难问题，对前期因政府干预形成的不良贷款，积极协助清收、或者以优质资产予以置换。
其五，努力整治社会信用环境，制止企业利用改制之机逃废债务行为。
（四）银行业监管部门要制定差别的监管政策。银监会及各级监管机构要根据农村信用社实际状况研究制定推动小企业贷款风险分类、损失准备金计提、坏账核销以及资本充足率计算等方面的差别政策，适当提高单户贷款比例，为合作金融机构开展小企业贷款业务创造良好的监管政策环境。
一、 借款申请人概况
借款申请人（姓名） ，性别 ，年龄 ，身份证号码 ，户籍所在地 ，财产共有人（含配偶）为（姓名） ，供养人口共 人。本次借款用途为 ，现已支付首期款 元，占所购资产总价 元的 %，申请个人贷款金额为 元，期限 年，借款额度占所购资产总价的 %。
二、 借款申请人还款保障状况
1、根据借款申请人提供的资料，经本人实地调查核实后，其经济收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合计为 元，而借款申请人按月支付我行贷款本息为 元，占月收入的 %，因此本人认为借款申请人经济状况较好，收入较稳定，第一还款来源充足。
2、借款申请人以 作为借款的（保证□ 抵押□ 质押□）担保，第二还款来源充足，有关手续合法有效。
□保证人（姓名） ，评定得分为 分；
□抵押物为 ，评估价值为 元；
□质物为 ，质物价值 元；
3、借款申请人负债金额 ，占家庭年收入的 %，处于（过度□适度□）负债状况。
三、 借款人综合分析
1、借款申请人向本行提交的购销合同及其首期款收据，借款申请人及配偶身份证明、经济收入证明、财产共有人出具的申明书，经律师协查，本人核实，均为真实、合法、有效。
2、本人经电话查询、实地走访，借款申请人基本情况如下：
1) 现居住房系：自有房□ 租住房□ 无房□
其现居住房详细地址： ，已居住 年；
2) 现工作单位为： ，在现单位工作时间为 年；
3) 现有效联系方式：住宅电话 ；其它方式 ；
4) 学历（职称）为：博士（注册资格）□ 硕士（高级职称）□ 本科（中级职称）□ 大专（初级职称或有特殊技能）□ 中专以下□
5) 信用卡：有□（卡 号 ） 无□；
6) 基本生活设施有：彩电□ 冰箱□ 空调□ 电话□ 钢琴□ 电脑□ 音响□ 洗衣机□ 其他大件耐用消费品□
7) 身体健康状况：良好□ 一般□ 较差□
8) 不良嗜好：有□ 无□
9) 不良信用记录：a、有（欠水费□ 欠电费□ 欠煤气费□ 欠话费□ 恶意透支□ ）b、无□
四、 其它需要说明的情况
五、 综合意见
根据以上调查，经本人核实、评定，借款申请人综合得分为 分，其第一和第二还款来源均有保障，符合个人贷款条件，贷款安全性、流动性和效益性良好。本人拟同意对借款申请人（姓名） 发放个人消费贷款（金额） 元，贷款成数为 成，贷款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同时在贷款审批完毕后，本人将及时办妥抵押登记及保险等相关手续，从而全面防范贷款风险。
调查人（签字）：
年 月
1、企业的基本情况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。
2、企业的资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。
3、企业的生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。
4、贷款的可行性分析、资产负债分析、生产周期与流动资金分析、现金流量分析、资金的分布分析、生产与销售分析，这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负责性的调查结论、贷出与否、准贷金额、采用贷款方式（按第一项第5条写清）、贷款期限、调查人所承担的责任。
5、报批贷款信用社签署集体研究意见，按规定确定第一、第二责任人。
1、着力点要明确：
首先，要深入调查，占有材料。这是写好调查报告的基础和先决条件。为此，就应该亲自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“点”上的材料；既要了解正面材料，又要了解反而材料；既要了解现实材料，又要了解历史材料。如上例中，同学们就要认真回顾平时手头搜集到的有关于“勤俭是美德，是事业成功的重要因素，奢侈浪费导致事业失败”方面的详细资料。
其次，要认真分析，找出规律。这是调查的目的。在占有大量材料的基础上，要“去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里”地
总结出事物的规律。此例中，除了要有具体的事例或数据外，还要对占有的资料分门别类加以总结，如以“盲目攀比，铺张浪费”、“勤劳节俭、合理消费”为门类加以归纳，从中找出规律性。
再次，要立场正确，观点鲜明。调查报告要站在客观的立场上，透过现象看本质，对事物作出正确的判断和评价。如上例中，调查的目的是帮助学生树立勤俭节约的美德，结合学生的生活实际，解决乱花钱、互相攀比、超前消费等不良习惯和问题。
最后，要概括事实，有叙有议。不能光罗列现象，而且要适当地进行分析、议论，阐述观点。如上例，在做到有事例和数据的基础上，运用所学的社会原理进行理性分析，分析要观点全面。
此次社会调查报告还重点包括了围绕金融行业中对消费贷款政策的竞争和优劣势。其中，有各大银行的信贷政策和各大金融机构或担保集团的政策竞争。在充当金融市场中的重要角色中，消费贷款的竞争成为了各大金融机构的热点和焦点话题。
目前，消费贷款主要有两项：购房消费贷款和购车消费贷款。
当前的社会经济发展条件下，曾几何时，提前消费成了一种时尚，人们都畅谈于、享乐于花明天的钱，为今天消费!。然而，这种消费贷款的模式终归是需要在一定的条件下进行的，这条件我们也称之为政策。中央银行有对各商业银行金融市场的监管，对经济的宏观调空起到举足轻重的作用。而各商业银行又有属于自己银行营业政策，此次针对的政策是：消费贷款政策。消费贷款主要有两项：购房消费贷款和购车消费贷款。以房子或者车子作为抵押物的形式抵押于银行和金融机构或担保集团的提前消费行为是最为常典型常见的消费贷款。其中，楼房与车辆又有较大的区别：其一，一般楼宇是属于保值产品。简明的解释说，就好比，在目前的经济形势向好的情形下，楼宇是随时间、随经济的向好形式而存在有很大的`升值空间。就因为如此，一般情况下，银行或金融担保集团对于购房的消费贷款的政策是较为放松的。购房是一种消费行为，购房消费贷款是推动经济发展的动力。而相同的车辆消费贷款，贷款政策是不相同的，有原因在于，一般的消费贷款的汽车都不属于保值类的产品，一台新车从车轮子着地开始，它就意味着贬值的开始，所以同样一汽车作为抵押物的形式抵押于银行或金融担保集团，但相应承担的风险却是不一样的，所关系到风险的问题，都是局限于大小的问题。
目前，买房可以贷款，买车可以贷款。其中，汽车消费贷款又是最为典型的贷款类型。典型之处表现在：第一，汽车消费贷款不同于购房消费贷款，购房消费贷款在以房产抵押的形式抵押于银行或金融担保公司就可以简便的完成购房消费，购房贷款手续简单、快捷中间无需要金融公司或担保集团的担保，而恰恰相反，购车贷款消费手续复杂、较为烦琐;第二，汽车消费作为一种产品消费类型，汽车有别于房产，汽车属于不保值产品，所以，在以同样的以抵押物的形式抵押后期存在的风险比之房产风险大。风险大于银行的赢息空间的时候，社会外界的除商业银行以外的其他金融机构或担保集团就有了担保行业的业务空间。汽车消费贷款担保业务是指银行向在特约经销商处购买汽车的借款人发放购车贷款,我方提供贷款担保的业务.
一.申请对象：
1、在中国境内有固定住所，有本市常住户口或有效居住身份，具有完全民事行为能力。
二.申请人条件：
3.能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证。
三.贷款金额：
贷款金额最高一般不超过所购汽车车身净价的80%
四.贷款期限：
汽车消费贷款期限一般为1-3年,最长不超过5年。
五.申请人所提供资料：
1.身份证明(夫妻)身份证、暂住证、户口本、结婚证
2.房产证明
①商品房、福利房、微利房：房产证，国土局打单
②按揭房：按揭合同、国土局打单、完整的供款记录
③集资房：购房合同，付清房款证明或收据
④自建房：两证一书或(《历史遗留问题处理回执》或自建房房产证
3.居住证明(任一，原件)：如水费、电费、煤气费、固定电话费等
4.工作收入证明：我公司提供统一格式;存折(流量和沉淀较大)和其它资信证明
5.一寸彩照一张
6.若借款人为私营企业主：营业执照、基本帐户银行对帐单
7.如有其它借款的借款人：借款合同，完整的供款记录六.贷款利率
(1)利率：汽车消费贷款利率按银行规定的同期贷款利率执行。
(2)利率调整：贷款利率采取一年一定的方式，贷款合同签定后，每年贷款发放日的对应日核定一次贷款利率，并按当时银行公布的利率水平进行调整。
六.贷款流程：
车行交订金、受理费--资信核实、提交资料--到我公司、银行签合同和交相关费用--交首期款、保险费用--银行放款--车行提车--后续工作。
下面就针对深圳经济发展模式下的金融行业，简单介绍最具实力的金融机构和担保集团并详细的说明各与各之间的竞争优劣势。强调,此次社会调查报告只局限于深圳地区的范畴，也谨代表个人见解和个人观点。社会外界的除商业银行以外的其他金融机构或担保集团有：中汇安担保、华荣担保、中兰德担保、太平洋担保和丰田金融等。
XX年XX月XX日，借款申请人评级授信人XX向我社申请贷款X X万元，期限 XX年 ，用途为XX。我社安排XX和XX客户经理进行了评级授信贷前调查，现将调查情况报告如下：
一、申请人评级授信人及家庭主要成员基本情况：
（一）申请人评级授信人及家庭主要成员基本概况：
1、申请人评级授信人基本情况：
申请人评级授信人姓名、性别、年龄、住址（户籍所在地和现居住地址）、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。
2、申请人评级授信人家庭主要成员基本情况：
家庭主要成员与申请人评级授信人关系、姓名、性别、年龄、居住情况、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。
（二）申请人评级授信人及家庭主要成员资信状况：
申请人评级授信人的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查申请人评级授信人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。了解申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，从社会调查了解申请人评级授信人的诚信及道德品质状况，申请人评级授信人是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。
家庭主要成员的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信用状况。
结论：通过对申请人评级授信人的人民银行征信信用报告反映的信用状况以及社会评价，并综合考虑其家庭主要成员的信用状况对申请人评级授信人信用状况的影响程度，描述对申请人评级授信人的信用等级评定情况。
二、申请人评级授信人资产负债情况
调查人员要描述申请人评级授信人资产状况以及存在的价值形态（即是实物还是货币形态），对调查确认的资产要有佐证资料，并根据资产取得时的价值或市场行情对资产价值量化，通过调查描述申请人评级授信人总资产情况。资产
主要包括：房产、有价证券（股票、交通工具、现金、银行存款、应收账款）等
调查申请人评级授信人的负债情况，要描述申请人评级授信人在金融机构或其他形式下的负债情况。主要包括：住房按揭贷款、汽车按揭贷款、民间借贷、其他借款等）。
结论：通过对申请人评级授信人资产及负债的调查，测算申请人评级授信人的资产负债率、分析申请人评级授信人的偿债能力。判断申请人评级授信人资产结构、资产负债率是否合理，申请人评级授信人的长期偿债能力如何。
三、申请人评级授信人生产经营资质及经营状况（个人消费贷款可视具体情况判断是否需要分析该项）
从事经营活动名称、经营时间、经营地址、营业期限、经营类型、经营范围，合规经营证照（营业执照、税务登记证等与经营活动有关的'经营证照）。描述申请人评级授信人经营规模、经营面积、经营现状以及经营前景预测。调查分析申请人评级授信人从事经营活动所产生的经营业绩（经营收支、利润以及现金流等情况）
结论：通过对申请人评级授信人经营状况的调查分析，判断申请人评级授信人经营能力，对申请人评级授信人经营状况是否正常进行整体评价，测算该项清偿贷款的能力算。（附表）
四、授信用途、金额、期限的合理性分析
（一）贷款用途分析：
要详细描述贷款的用途，涉及贷款用途的相关交易合同资料（包括购销合同的主要条款及购货、销售、结算等情况），分析贷款用途是否在其经营资质范围内，是否符合相关法律法规及信贷政策。结合申请人评级授信人的经营规模及特点、发展计划和生产周期等因素分析用途是否真实、合理；
如在本县联社内（借新还旧或展期的贷款要说明其贷款现在的风险分类形态，到期日，现有本金及欠息额。要详尽描述借新还旧或展期原因及是否符合规定。）
（二）资金需求及自有资金筹措情况：
描述申请人评级授信人资金需求量，根据自有资金状况测算所需资金，结合贷款用途及担保分析判断本次贷款金额是否合理。
（三）还款来源及贷款期限的合理性：
描述贷款的还款来源，根据经营收支、利润以及现金流等调查落实还款来源的可靠性。如果还款来源依赖于与贷款用途有关的某笔交易，要重点调查这笔交易顺利完成的可能性，如果还款来源属于申请人评级授信人整个经营活动的现金收入，要重点调查该笔现金收入来源是否可靠。通过对还款来源及其可靠性分析，
判断借款期限与还款来源是否匹配，确认申请人评级授信人还款期限的合理性。阐述第一还款来源不但可以用主营业务收入，还可以其他收入，家庭成员收入，家庭支出与收入。多项来源要分别进行阐述。
结论：通过上述调查分析，客户经理综合评价该笔贷款用途、金额、期限的合理性，并根据信用社贷款利率定价办法合理确定贷款利率。
五、担保评价：
（一）抵押担保评价
1、抵押担保行为的合法合规性：
主要包括抵押人是否具备主体资格，抵押物产权是否明晰，财产共有人是否同意抵押，抵押人为公司法人的，是否经其股东会同意；抵押人为合伙企业的，是否经过全体合伙人一致同意或抵押决议符合合伙协议的约定。
2、抵押物基本情况：
主要包括抵押物权属、名称、面积、数量、产权证号、性质、地理位置、抵押物取得方式及相关证明材料（要附抵押物清单）、抵押物目前存在方式、租赁情况（租赁时间、租金数量、支付方式）、租赁权时间先后问题、抵押权属与借款户之间关系等方面的调查描述。
3、抵押物价值的合理性及变现能力：
主要包括抵押物取得时间、价格、方式及抵押物现状，抵押物的调查估价、抵押率、综合可贷金额、抵押物变现难易程度的描述。
（二）质押担保评价：
权利凭证是否有合法的权属证明，是否经出具权利凭证的单位验证并出具盖章证明的《有价证券质押声明》，出质人是否同意质押，并签字盖章，权利凭证票面价值、实际价值、打折系数、可贷金额；动产：入帐价值、折旧率、抵押率、可贷金额。
（三）保证担保评价：
对保证人的基本情况和财务状况要详细调查与分析，根据保证人的财务状况，综合分析保证人的保证担保能力；保证人是否符合保证担保条件，有无代为清偿能力和清偿意愿，保证人对外担保额度和最大限额是否符合相关规定（以担保公司作为保证人的，按照信用社相关规定对担保公司进行调查分析）。 （■以上三种担保方式视具体情况进行描述）
六、授信风险及其防控措施：
调查人员通过调查分析，客观地评价授信风险，并逐一提出风险防控措施。
七、总体评价及调查结论：
根据对借款申请人评级授信人的调查、了解、分析，从客户经理角度综合考
量其效益及风险情况，对其作出总体评价（根据信用等级评分指标，XX分，个人授信XX万元，有存量贷款XX万元，纳入统一授信XX万元。
调查人员对是否同意办理此笔贷款业务，贷款金额、期限、利率、担保方式、贷款支付方式、还款方式等提出明确的意见。 以上是我本人及协办客户经理现场调查意见，贷款用途真实、合法、手续合规、资料及客户签名真实有效，调查内容真实、准确反映，我们保证无隐瞒，对真实性合法合规性负责。
主办客户经理（签章）：
协办客户经理（签章）
借款申请人xx于xx年xx月xx日向我行申请个人xx贷款xx万元，客户经理xx与xx按照相关规定对xx的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。
一、 借款申请人家庭基本情况
(一)借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况。通过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。
(二)家庭资产负债情况。家庭资产包括实物资产、权益性投资、银行存款等;家庭负债包括银行负债、其他负债和或有负债。实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解。
二、借款申请人经营情况(适用经营性贷款或家庭主要收入来源于经营的消费贷款)
借款申请人经营的行业和产品，从业经历，近几年的经营情况(销售收入、利润等情况)，本地同业情况，市场份额及竞争力，发展前景等。通过市场调查和查询相关资料了解。对于金额较大的贷款，经营情况和行业分析参照流动资金贷款调查。
三、借款用途及合理、合规性分析。
根据家庭情况、市场情况和规定需要提供的用途证明
来分析借款用途的真实性和贷款金额的合理性。
(一)按揭类消费贷款：根据购买合同、首付款发票来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。
(二)非按揭类消费贷款：根据购销合同、自有资金证明来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。
(三)经营贷款：根据上年销售业绩、本年已签订的购销合同预计全年销售收入、了解应收账款和存货的周转速度和可能增减的金额、了解应付款项可能增减金额及自有资金情况，来确定借款用途和借款金额，并判断其合理、合规性。对于金额较大的贷款，参照流动资金贷款调查和分析。
四、担保分析。
内容包括抵(质)押物概况、抵押价值的确定、变现能力、抵(质)押率;保证人的基本情况(同借款申请人)、保证能力分析(参照借款申请人还款能力分析)。对不同的担保方式的担保能力采取以下方式进行分析：
(一)房地产抵押：根据不同类型的房地产可通过市场比较法、成本法、收益法中一种或两种方法对抵押物公允价值进行评估，对抵押价值明确的抵押物可本着审慎的原则予以确定，对价值难以确定的抵押物在参考专业评估机构的评估价值的基础上进行市场调查以确定其合理的抵押价值;通过查看权证(必要时到法定权属登记部门查询)、走访承租户和现场查看、拍照来确定抵押物产权、使用权是否明晰和实物状态;根据城市规划是否在近期拆迁;在充分考虑抵押物位置、产权和使用权明晰程度、房屋性质、成新率和相关法律法规的基础上判断其变现能力;抵押率是否在规定的范围内;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件。
(二)机械设备、车辆、船舶抵押：根据其购买发票载明的价格(相关价值证明材料)、合理的经济寿命期和实物状态，测算出抵押价值或参考专业评估机构的评估价值;通过查看购买发票、和现场查看、拍照来确定抵押物产权是否明晰和实物状态;在充分考虑抵押物用途、经济寿命周期、成新率等因素的基础上进行市场调查、查找资料判断其变现能力;抵押率是否在规定的范围内;是否办理相关保险;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件。
(三)权利质押：对商标权、经营权、林权在参考专业评估机构的评估价值的基础上本着审慎的原则合理确定质押物价值。对于股权可通过查看公司近期经审计的财务报表来推算其账面价值，以此为基础来确定合理的抵押价值。对银行存单、国债等价值稳定的质押物以其面值为抵押价值。对仓单根据其货物数量和市场价值确定抵押价值;质押物是否有法定的权属登记部门;质押物是否在法律规定的范围内;通过查看相关权证确定权利是否明晰;在充分考虑权利的专有性和市场调查的基础上判断其变现能力;质押率是否在规定的范围内;产权共有人和质押人(质押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意质押的书面文件。
(四)棉花、钢材、粮油等动产质押(第三方监管)：根据数量与市场价格来确定质押物价值;是否办理相关保险;是否根据市场价格的波动幅度相应调整质押货物数量或贷款金额;根据市场供求情况和走势判断变现能力。
(五)自然人保证：通过了解保证人年龄、职业、健康状况、家庭资产负债情况、信誉情况、家庭收入情况、保证意愿及稳定程度来判断自然人自然人保证能力及有效性。
(六)企业法人保证：通过查看公司近期经过审计的财务报表和企业征信系统，了解企业保证能力和信誉;查看公司章程了解公司对外担保的批准机构，该机构是否出具了同意担保的决议书。专业担保公司了解其股权结构、与本行合作情况、其单笔担保限额、总担保责任余额、保证金比率、是否出具了担保意向书(金额、期限与申请人申报是否一致)等。
五、还款能力分析。
在深入分析借款申请人提供的直接和间接收入证明的基础上，将可靠的收入结合所有负债的还款方式、贷款期限、贷款利率与全部负债本息进行比较，以确定借款申请人在扣除必要的家庭生活开支后在贷款期限内的还款能力。对按揭类贷款需要计算其所有负债每月还款额与月家庭收入比，判断其是否符合相关规定。
(一)对职业稳定、收入稳定的工薪阶层，根据其工作单位开出的收入证明与代发工资的银行流水对比，并通过调查确定其真实收入水平。
(二)对投资收益，根据其所有权权证、合同、银行流水和市场调查等方式来确定投资收益水平。对股权投资可查看可通过查看公司章程和验资报告、报表分析出年投资收益。
(三)对流通类、建筑类经营户，可通过查看其银行资金往来的贷方发生额(剔除借款等大额非经营往来发生额)、进货单、销货单和税票，了解该行业合理的利润率，以确定借款人合理的经营收入。考虑到该类行业资金量大、利润率不高的实际情况，仅凭经营利润判断其还款能力有很大缺陷，应测算其贷款期间内产生的现金流，看其是否能覆盖贷款本息。
(四)对制造业经营户，可通过查看其银行资金往来的贷方发生额(剔除借款等大额非经营往来发生额)、水费、电费和税票，了解该行业合理的利润率，以确定借款人合理的经营收入。
(五)对其他类型的经营户可根据其自身的经营特点，找出有效的确定经营收入方法。
对于金额较大的且还款资金主要来源于经营的贷款，还款能力分析参照流动资金贷款分析。
六、风险和收益。
(一)风险分析和防范措施。内容包括但不限于借款申请人家庭收入的稳定性;担保方式的有效性;贷款期间可能存在的风险点。针对风险分析提出具体的防范措施，包括贷款发放前的条件、贷款发放与支付及贷后的管理要点。
(二)综合收益。包括直接收益和间接收益。直接收益主要为利息收入，间接收益包括存款、中间业务收入等。
七、调查结论。
对借款申请人申请事项的具体意见，包括贷款品种、金额、期限、利率、担保方式、还款方式等。
市区广大城镇妇女:
为了进一步发挥妇女创业小额担保贷款财政贴息政策在促进妇女创业就业工作中的作用，鼓励广大妇女积极自强自立、自主创业，扶持妇女创业的优秀成果，现将妇女申请办理妇女创业小额担保贷款(财政全额贴息)的通知如下：
一、贷款人员范围
具有本市常住户口，年龄在20-50周岁(含)，具备一定劳动能力和技能，有自主创业意愿，持《再就业优惠证》的中、省、市直国有企业和集体企业下岗失业女工和零就业家庭女成员;持《就业失业登记证》的城镇复员转业退役女军人;黑河籍毕业半年以上未就业大专以上女毕业生;现役军人随军女家属;城市居民最低生活保障妇女;女残疾人和其他失业妇女。上述人员不包括已通过公益性岗位等渠道安置就业的妇女。同时，近两年内正享受下岗再就业贷款的妇女不享受此优惠政策。
二、贷款条件
1、有黑河市财政全额拨款单位的信用担保人。
2、需具有从事经营活动所需的工商、税务、特许经营等方面营业执照及其他合法手续。
三、贷款额度及期限
妇女创业小额担保贷款金额一般掌握在3万元左右，最高金额为8万元。如确需贷款3万元以上的，需要进行企业项目评估(原则上用工人数较多、效益较好的企业)。贷款期限一般不超过2年。
四、小额担保贷款微利项目财政贴息范围
微利项目是指妇女在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括:种植业、养殖业、市场摊床、家庭手工业、修理修配(汽车修配除外)、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、美术牌匾、美容美发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等。
五、提供材料
(一)已创业人员
1、本人工商营业执照、税务登记原件及复印件五份;
2、《身份证》原件及复印件五份;
3、近期一寸免冠照片5张。
(二)将创业人员
1、《身份证》原件及复印件五份
2、户口原件及复印件五份;
3、婚烟证明原件及复印件五份;
4、社区妇联推荐书原件及复印件五份;
5、创业计划项目书一式五份;
6、近期一寸免冠照片5张。
六、担保人的主体担保条件及义务
1、小额贷款担保人，是在黑河市财政局全额拨款的机关、事业单位的在编在岗人员(退休及内退人员、在编不在岗人员除外)。
2、满足第一条担保人资格，但是已经为他人提供担保且现在仍没有解除担保责任的人员不能为本次小额贷款人提供担保。
3、已经解除担保责任，但是贷款人未能及时足额还款的担保人，不能为本次小额贷款人提供担保。
4、如贷款人到期不能按时足额偿还银行贷款，担保人必须同意黑河市鑫盛投资担保有限责任公司从本人财政统发工资中扣缴代替偿还本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，或者从本人单位的财政经费中代替偿还本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。
5、担保人单位必须承诺信用担保人调离或由于其他原因离开本单位前，负责及时书面通知担保公司，并妥善安排处理担保人调离后的担保义务，如未能及时通知担保公司，由此造成的一切后果和损失均由担保人单位承担。
6、由于贷款人未能按期足额还款造成违约，致使该笔贷款不能贴息的，担保人除代替贷款人偿还本金、逾期利息及滞纳金等应付款项外，必须偿付该笔贷款贷款期限内的所有利息。
除满足上述条件，担保人在人民银行征信系统中有不良信用记录者或曾经为其他人担保出现违约记录者，不能为本次妇女创业小额贷款人提供担保。
七、贷款使用要求
妇女创业小额担保贷款是帮助妇女自谋职业，实现自主创业的有效手段和政策支撑。要确保贷款真正为自主创业者提供服务，做到专款专用，真正起到创业促就业的作用。
八、贷款申请程序
申请妇女创业小额担保贷款的妇女首先向居住地社区妇联申报，并提交相应材料，社区妇联对申请人申请贷款的基本条件进行初审，然后向黑河市妇联推荐。经市妇联、人社局、财政及担保公司审定合格后，方可办理贷款手续。
一、经济金融发展总体情况
（一）概况
近年来，面对复杂多变的经济金融形势，我市在上级政府和金融部门的正确领导下，始终坚持把金融产业纳入县域经济发展大局，努力增加信贷收入，改善金融服务，促进金融改革，实现了金融实力增强和经济社会发展“双赢”的有利局面。
（二）农业和中小企业在经济发展中的占比和发展情况
改革开放30多年特别是近几年来，龙口走过了波澜壮阔的发展历程，经济社会发生了翻天覆地的巨大变化，实现了从传统农业大县到现代工业强市的宏伟跨越。中小企业的异军突起对促进我市经济快速发展起到了关键的助推作用。可以说中小企业已经成为我市县域经济的主体，成为城乡居民就业和收入的主要渠道，成为地方财政收入的主要来源。
一是有力地拉动了全市国民经济的快速增长。近几年来，全市中小企业为主体的民营经济持续保持了快速增长的态势。上缴地方级税收也逐年增加，占当年财政收入的份额也不断递增，中小企业已成为我市经济发展的主力军和最具活力的新的增长点。
二是有效增加了城乡居民的收入。中小企业的争先发展，勇于创业，提供了大量的就业岗位，安排转移了大量的城乡剩余劳动力。目前，全市绝大多数新增劳动力和下岗失业人员在中小企业企业就业。中小企业、民营经济的迅速崛起，极大增加了城乡居民的收入。特别是近几年来在商贸、餐饮、房地产、交通运输、服务等第三产业领域中小企业快速膨胀，为城乡居民提供的收入也逐年增加。
（三）三农和中小企业融资需求情况
目前，我市中小企业正处于快速发展和壮大时期，信贷需求趋旺，但银行满足率较低，企业贷款难。经与部分企业和银行机构沟通了解，绝大多数企业表示“有较大资金缺口”，表示“没有资金缺口”的企业占的份额很少。同时有相当一部分企业认为现在贷款“比较难”，突出表现在：一是新上项目建设需要大量资金；二是企业在扩大生产规模的同时需要资金进行技术改造和开发新产品；三是企业正常运转需要大量流动资金。这些都造成企业资金缺口依然较大。
二、小额贷款公司的发展及作用
（一）管理制度和监管体制情况
为进一步支持规范本区小额贷款公司经营运行，加强对小额贷款公司监督管理，建立健全监管机制，防范和化解风险，指导小额贷款公司开展业务，促进小额信贷业务规范、健康、可持续发展，充分发挥小额贷款公司为本地“三农”和小企业提供金融服务的作用。根据《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（鲁政办发〔20xx〕46号）的要求，我市明确由市金融办作为小额贷款公司职能主管部门，承担日常的管理和监督工作。负责组织现场检查，定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息，每年度对小额贷款公司经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价，对服务“三农”和小企业情况进行测评等。建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、贷中审查和贷后检查，健全金融企业财会制度，真实全面反映企业业务和财务活动，无违规现象发生。
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（二）企业发展、定位及支农支小的做法
自20xx年我市成立首家小额贷款公司以来，市政府及金融办、银监、工商、财税等有关部门，在指导企业开展业务合规经营，维持健康发展、支持三农及小企业等方面做了大量工作。主要特点一是公司治理完善，操作流程简约规范。我市小额贷款公司的主要发起人均是当地实力雄厚、管理规范、信用优良的民营骨干企业，如南山集团、郎源股份有限公司等，小额贷款公司所有权与经营权分离，设立董事会、股东大会、监事会，实行总经理负责制。贷款调查、审查、审批相对分离，操作流程简约、快捷，在放贷效率上远高于其他银行。二是服务方向正确，社会经济效益初显。小额贷款公司是“正规银行”的补充，其业务发展的基本目标就是为‘三农’和小企业提供量身定做的融资服务。其客户对象主要是县域经济中银行机构不愿提供服务的小客户，如小规模种养殖的农户、农副产品经营（加工）户，有发展潜力的城镇小企业等。
（三）存在问题.
我市小额贷款公司正处于发展初期，还存在一些制约稳健发展的问题，主要有：
一是后续资金不足，制约功能发挥。银监会规定，小额贷款公司不能吸收公众存款，从其他银行融资的额度不能超过注册资本金的50%。由于受注册资本最高限额以及融资比例的限制，目前，我市已运营的1家小额贷款公司20xx年贷款发放额仅为16909万元，对缓解小企业资金也只是起到杯水车薪的作用。
二是经营范围狭窄，盈利能力受限。目前小额贷款公司业务品种单一，只能从事贷款业务，利息收入是企业的唯一来源，盈利能力十分有限。
三是机构名份尴尬，监管有待完善。小额贷款公司虽然在初期按金融机构的发展模式来规划，但短期内获得“金融机构”名份并不容易，使小额贷款公司处于按金融机构的要求监管，但又享受不到金融机构的优惠政策的尴尬境地。
四是运营成本偏高，扶持力度不一。税收负担较重，管理费用高，使得资金年回报率偏低，在这方面给企业发展造成了一定程度上的负面影响。
三、小额贷款公司与其他农村金融机构的区别
小贷公司贷款主要发放方向为农户消费级其他生产经营贷款，农村企业及各类组织其他生产贷款，利率按照要求都控制在基准利率的0.9倍到4倍之间，从前期已发生的款项分析，农户消费级其他生产经营贷款贷款利率水平相对较低，年利率在6-8%之间，而农村企业及各类组织其他生产贷款、小企业贷款利率水平相对较高，年利率基本为20%左右。同时，和普通银行贷款相比较，贷款期限主要集中在6个月以内。
相比较传统的银行贷款，小额贷款公司一般具有以下特点：放款时间较银行快，放款的门槛也较银行低，要求贷款者提供的手续相比较银行来说较为简易。他的出现，对改进农村金融服务、解决微小企业融资困难、促进“三农”经济发展、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。至于小额贷款公司和村镇银行比较，二者既有相同之处，也存在巨大差异，首先是经营宗旨和市场定位基本相同，都是服务于微小企业与“三农”经济体。但由于两类机构在股权结构、法律地位和企业性质的不同，使其在经营模式、经营理念、服务意识、客户群体、人力资源配置等方面存在较大区别。从经营模式上看，村镇银行的主发起人必须为银行业金融机构，其高管人员和业务骨干均由发起银行派遣，经营方式、操作流程、内部管理制度沿用主发起银行的业务模式，可以说是大银行“克隆”一个小银行，由于股权结构所限，村镇银行是在主发起银行完全控制下经营，很难改变主发起银行固有的经营模式。小额贷款公司由民间资本组建的股份制企业，最高权力完全归属于全体股东，董事会、监事会、经营团队分工明确，实行总经理负责制的所有权和经营权两权分离的经营模式，公司法人治理结构相对独立，在运营上存在一定的灵活性。 从服务模式上看，(村镇银行在客户服务上借鉴主发起银行的一整套规范化的服务体系，在受理贷款的过程中相较小额贷款公司更为专业化、流程化、职业化。小额贷款公司在服务方面更能体现人性化、平等化特性，作为扎根于农村的新型金融服务机构，面对广大乡镇居民和村民，在服务过程中更直接、手续更简单。从服务对象看，村镇银行与小额贷款公司的客户的市场定为小额、分散，服务对象为微小企业和“三农”经济，但是由于经营模式和经营理念的差异，具体的客户群体也有较大区别。小额贷款公司在利率定价方面也比村镇银行高出很多，客户群体主要是短期急需资金周转或者新创办的微小企业，贷款风险相对大，相比传统商业银行，“小额、分散、灵活”是其业务经营活动的主要特征。
农户小额信用贷款是新形势下农信社支持三农的首选贷款方式，也是打造诚信农信、平安农信的重要措施。近几年来，农信社通过发放小额信用贷款，扩大了大款投放面，密切了农信社和广大农民群众的血肉联系，为信用社的发展注入了新的活力。总体上看，农户小额信用贷款势头发展良好，但也存在一些不容忽视的问题。
一、存在的问题
1、对小额信用贷款认识不到位。一是有一些基层信用社习惯于几十年的抵押担保贷款，对发放这些类型的贷款的心应手。而一旦让其发放信用贷款总感觉不放心，一旦贷款沉淀没有“撇绳”，因而对评定信用户及发放小额信用贷款不积极、不主动。二是个别信贷工作人员嫌评定信用户太麻烦，步骤太繁琐，对此项工作不热心。三是认为信用贷款大部分是小额，与其“广种薄收”，倒不如看准几个大户集中投放来得痛快。四是少数乡镇政府及村两委份内的工作很多，让他们介入信用户的评定工作认为是额外负担，还有的村干部不愿意在有关栏目内签字，怕将来承担经济责任。五是少数信用社主任不能正确处理信用工程的创建工作与其他工作的关系，认为储蓄存款、盘活收贷是硬任务，信用户评定是软任务，对信用户的基础性工作做得不到位。
2、信用户对信用证认识模糊。评定信用户是一项十分严肃认真的事情，一旦农户拿到了信用证，就意味着他的信用程度得到了信用社的认可，他就可以凭信用证直接到信用社像取款那样十分方便地获得贷款。但有些信用户对得来不易的信用证并不十分珍惜，有的随便出借，有的随便把信用证扔到桌上，有的还把信用证和其他无关紧要的证件放在一起，有的还形成丢失。凡此种种，都说明信用户对小额信用贷款的内在含义认识不清。
3、信用社在具体操作上也存在一些问题。一是少数信贷管理人员对持证农户取得贷款心存顾虑，总爱对贷款的用途、偿债能力再三追问，唯恐债务悬空，挫伤了一部分信用户的贷款积极性。二是少数信用社因受资金承受能力的限制，就人为地附加一些贷款条件予以限制。三是极个别信贷人员对信用贷款不能实行利率优惠。四是有的信用社对小额信用贷款和其他贷款一样，手续比较复杂。
二、工作建议
(一)大力宣传农户小额信用贷款的重大意义
农户小额信用贷款是密切信用社和广大农民群众关系的粘合剂，是解决农户贷款难的重要措施，是农信社实现农社双赢的主要途径，是新形势下农信社信贷管理方面的重大改革。小额信用贷款的发放，不仅能激发广大农民群众的贷款热情，引导贷款需求，扩大农信社市场占有份额，而且对于转变信用社经营理念，扩展信用社经营空间，使之立于不败之地，都具有十分重要的现实意义。一方面，农信社要对村两委、村民小组、广大农民群众宣传小额信用贷款的重大意义，使村干部支持信用户的评定工作，满腔热情地投身到信用工程的创建活动中去;另一方面，县联社、信用社领导要对广大信贷人员讲清小额信用贷款对信用社自身发展所起的重大作用，使信贷人员克服麻烦、厌烦情绪，把小额信用贷款当作信贷工作的第一要务，当作自己联系农民群众的工作切入点和落脚点，自觉地、主动地、热情地发放小额信用贷款。
(二)紧紧依靠当地党政部门，建立一套科学高效的信用等级评定体系
信用社是地方金融组织，任何工作的开展都离不开当地党委政府的参与和支持。信用社应积极地、主动地将信用评定工作向县、乡两级党委政府进行汇报，引起他们的重视与支持。在具体工作中，还要充分发挥村干部的积极能动作用，让他们全程参与、全程跟踪。由村干部、村民代表、社员代表、信用社工作人员组成的农村信用评定领导小组，要充分发挥地熟、人熟、情况熟的优势，对申请要求成为信用户的农户，要从其信用程度、威望高低、家产状况、全年收入、偿债能力等方面进行全方位的调查了解，在此基础上确定信用户的名额。在这方面，要坚持标准，坚持原则，宁缺勿滥，宁精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派评定指标。
(三)建立一套科学的信用等级监测体系
信用等级评定工作是一项长期的基础性工作，它绝不是权宜之计，也决不是应景之作，此项工作耗时费力，同时细致缜密，因此有“系统工程”之说。正因为如此，我们对得之不易的各种数据要倍加珍惜。对这些数据最有效的保存办法就是用微机科学分类，建立数据库，将全套评定资料纳入数据库管理。县联社一级法人核算的，县联社设一个数据库即可;县乡两级法人核算的，县联社可设总库、各独立核算的信用社设立分库。数据库建立之后，要对信用评定指标实行动态管理、适时管理、定期检测。检测可分为现场监测和非现场检测。现场检测要求信贷工作人员亲临一线，入户上门进行调查分析，并将变动的数据及时纳入微机进行更正。非现场检测要根据各基层社的统计数据利用数学公式进行模拟计算，从中找出变化的东西，发现规律性的东西，预测信用户的信用程度发展变化趋势，指导
全县的信用等级评定工作。
(四)全面落实小额信用贷款各项优惠政策
一是在贷款条件上，要分清情况，区别对待。对那些诚实守信的农户，对因遭遇天灾人祸、意外事故等不可抗力因素不能及时归还本息或无力归还本息的，经调查核实可予以适当展期，并敢于据实再发放少部分新的贷款，以帮助他们恢复元气，重整家园，养本生息。二是根据风险的大小和农户长期形成的信用状况，在人民银行准许的浮动幅度内，适当降低小额信用贷款利率，体现小额信用贷款的优惠政策。三是根据农业生产的季节性、周期性、循环性的特点和信用贷款的具体用途，适当延长贷款期限，使贷款的期限和和农业生产周期相衔接，充分发挥贷款和农业诸生产要素的掺合作用、推动作用。四是对那些确实有还款实力且信用程度特别高的少数信用户，可破例提高授信额度，体现信用社的差别政策。
（一）中小公司现状简介
大多是私营公司，发展时间短、自有资产少、抗风险能力相对较弱而且资信水平较低，财务制度不健全、运作不规范，难以达到金融机构贷款要求，金融机构对中小公司“惜贷”；二是中小公司的金融服务和金融支持系统不健全。一方面，中小公司信用担保体系不完善，以中小公司为受保主体的担保机构不多，另一方面，直接融资体系发展严重滞后，在发行股票和债券方面，中小公司大部分受规模小、知名度不高、信用等级较低等条件的限制，难以达到上市条件，导致中小公司的资金来源很大程度上依赖银行贷款。
（二）中小公司“小，散，乱”，抗风险能力弱
一是小公司占有绝大多数，经营规模小，经营业绩不稳定。20xx年，我省13万多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%，98%的公司是小型公司。作为大型公司成长的摇篮，中型公司数量显然偏少，存在断层，同时从单位平均规模看，我省小型公司平均从业人员为33人，平均固定资产为289.5万元，平均营业收入为888.03万元，分别占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于规模小，业绩不稳定，亏损、倒闭、关停现象时有发生。二是产业集群化发展不够，分散化经营现象严重。我省中小公司绝大多数在园区外分散经营，主要靠单兵作战，没有充分利用大公司的带动作用和园区的辐射作用。三是家族式公司多，经营管理方式落后。由于我省中小公司的主体是私营公司，家族式公司多，经营者素质和员工素质低的现象较为严重，管理方式大多脱胎于家族式管理，不同程度地存在着组织管理混乱落后的问题，从而导致公司运行不畅。
（三）中小公司以资源开发型、产品初加工型、服务低层次型为主，产业结构性矛盾依然突出
虽然经过多年的调整和发展，我省中小公司产业结构已有一定改善，但与市场需求的矛盾依然突出，直接影响着中小公司的发展。首先，从三次产业结构看，我省中小公司依然是明显的“二、三、一”分布，其中二产业约占65%，服务业所占不到35%;其次，从占中小公司比重高达56.7%的工业内部看，资源开发型、产品初加工型、劳动密集型、能源消耗型产业仍然占较大比重，而高技术含量和高附加值的行业比重较低；第三，从服务业内部结构看，中小公司仍然集中在传统和低层次的服务业，现代服务业、高端的服务业发展明显滞后。
（四）社会化服务体系尚不健全，中小公司发展环境有待改善
中小公司的快速发展需要完善的社会化服务体系，而我省面向中小公司的社会化服务体系发展滞后、功能不全，尚不能系统地提供技术支持、市场开拓、创业指导、管理咨询等多方面的社会化服务，致使中小公司发展受阻。另外，促进中小公司发展的一些政策措施还没有完全落实到位，也是制约中小公司发展的障碍。
（五）政策不公，市场无序。
近年出台的政策多是按照公司规模和所有制设计操作的，对大公司优待多，中小公司考虑少；对公有制公司优待多，对非公有制公司考虑少；政策适用不够公平。在税收政策上，国有公司可先缴后退，非国有公司无此待遇；中小公司特别是个私公司往往是小额纳税人，增值税发票难以抵扣，实际税负增加；个私公司存在双重纳税等。在土地政策上，国有公司可享本土地使用权出租、增值税减免政策，而非国有公司无此改革成本参与改组；特别是在银行呆坏帐准备金核销上，大公司可列入国家计划及时优化资产负债结构，中小公司无此厚遇。在行业准入上，中小公司尤其是个私公司还受到诸多限制。此外，市场交易规则缺乏，市场次序混乱，致使中小公司正常经营困难重重。
促进中小公司发展的现行政策
目前实行的一些优惠政策，虽大部分并不是专为中小公司制定的，但从受益主体来看，基本上或相户，活跃在市场竞争最为激烈的领域，是市场经济的主体和市场体制的微观基础。
改革开放特别是党的十五大以来，我国的中小公司发展迅速，在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强。中小公司虽然单个实力较弱，但就整体而言，已发展成为促进国民经济增长、缓解就业压力、增加财政收入的主要支撑力量。
1、中小公司创造的增加值约为全省gdp的40%。20xx年，中小公司实现增加值4279.34亿元，占全部公司增加值的68.4%，占全省gdp总量的38.4%，这表明，每1亿元gdp中，约有0.4亿为中小公司创造，中小公司对全省gdp增长的贡献率约为40%。
2、中小公司是地方财政收入的重要来源。20xx年，中小公司共完成利税总额2718.62亿元，占全部公司利税总额的77.5%。
3、中小公司占据了城镇就业岗位的半壁江山。由于中小公司大多是劳动密集型公司，能创造相对较多的就业机会，因此更是扩大就业，转移农村劳动力的主渠道。20xx年中小公司共提供就业岗位609.22万个，占全部公司从业人数的89%，占全省城镇就业年平均人数的53.7%，即全省1134.78万个城镇就业岗位中，有一半以上为中小公司提供。
相对大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社会震荡小、新机制引入快。因此，在改革进程中，中小公司往往是实验区，是突破口，是马前卒。中小公司的各项改革成果，为大公司的改革实践提供了有益经验，也为创造多种经济成份共同发展的大好局面作出了贡献。
我国中小公司的主要特点
1、投资主体和所有制结构多元，非国有公司为主体，决定了当前中小公司工作要以发展为重点。中小公司特别是非国有公司在自身快速发展的同时，还积极投身国有公司的改革和调整，使改革前单一所有制结构状况有了根本性改变。以工业公司为例，在独立核算的中小工业公司中，国有公司的户数、资产总额和工业总产值仅占总数的14.85%、38.5%和22.8%，即85%的中小公司均是非国有公司。另据调查，目前国有小公司改制面已近80%，余下20%大都是救不活、卖不掉、破不了的极度困难公司。应当说，中小公司的改革与发展同样重要。但改革对象主要是国有小公司；而发展则要涵盖城乡各类所有制中小公司。因此，无论从中小公司的主体构成还是改革进程而言，当前，大力扶持中小公司发展应是中小公司工作的重点。
2.劳动密集度高，两极分化突出，决定了当前中小公司发展重在“二次创业”。中小公司生存并发展于劳动密集型产业，就业容量和就业投资弹性均明显高于大公司。据统计，目前中国大、中、型公司的资金有机构成之比分别为1.83：1.23：1;资金就为率之比为0.48：0.66：1，即中小公司比大公司单位资金安置劳动人数要高，有的要高出一倍，正因为如此，在前10年中国的工业化进程所以没有出现严重的社会就业问题，中小公司功不可没。但是，今天的市场背景变了，“卖方”市场变成了“买方”市场，总量需求不足与结构性供应不足共生，使中小公司遇到了前所未有的困境，即由劳动密集型带来的就业优势将变为竞争劣势。公司两级分化，中小公司将首当其冲。为此，提高中小公司的有机构成和科技含量，实现“二次创业”是当前中小公司发展中的重中之重。
3.发展不平衡，优势地区集中，决定了当前中小公司推进要区别特点，先易后难，以点带面。中国幅员辽阔，各地区中小公司分布与发展水平极不平衡。据有关数据，按照经济地带划分，中小公司数量东部、中部各占全国总量的42%，西部占15%;而相应的工业总产值东部占66%、中部占26%、西部仅占8%。这表明，在公司规模上，东部中小公司的平均产值规模大于中部和西部，大约是中部的2.5倍、西部的8倍。实践也表明，选择东部中小公司作业重点试区，就为试点的成功率奠定了良好的基础。此外，中小公司还可划分四大区，即东北地区、长江中下游地区、中西部地区和广东、福建为代表的珠江三角洲地区。东北地区老工业城市居多，中小公司的所有制结构和产业结构都很重，应主要解决国有中小公司规范改制和与大型公司专业化分工及配套问题；长江中下游地区是中小公司的汪洋大海，江苏以乡镇公司为主。浙江以私营个体闻名，工作重点是规范引导、扶持发展；中西部地区资源丰富、中小公司欠发达，推进第三产业和科技环保型中小公司发展是重点；珠江三角洲地区中小公司区位优势明显，可借助“老乡”、“老外”发展中小公司的“两岸三地大中华圈”。
此外，地方产业为主体，决定了中小公司的支撑层面在地方；中小公司自身基础薄弱，决定了其要么成为大公司的摇蓝（即小巨人）；要么成为大公司的伙伴。
综上所述，促进我国中小公司改革与发展要注意调整好五大关系；一是改革与发展的关系；二是吸纳劳动力与科技含量的关系；三是点与面的关系；四是中央与地方的关系；五是中小公司与大公司的关系。处理好上述关系，把握好重点才能在中小公司的改革与发展上取得事半功倍的效果。
借款申请人XX于二00七年六月十二日，因经营种养业周转资金困难向我社提出申请中长期抵押借款120万元整，期限二年。根据《贷款管理》等有关要求，我们对该申请人的总体情况及相关主体进行了实地调查和深入分析，现将有关调查情况报告如下：
一．申请人基本情况
XX，男，现年47岁，身份证号码： 。现居住于XXXXXXX房。为人诚实可靠。。
二、申请人从事行业及经营状况
XX自1983年起从事无公害农产品和家禽养殖业，目前经营状况正常。经营规模不断扩大。于20xx年8月承包了XXXXXX，经营范围：蔬菜，水果和鸡，（家庭）资产共计价值XXXX万元。家庭年纯收入…………。
三、借款用途
由于…………，现需…………。共需资金XXX万元，目前自筹资金有XXX万元，尚欠XXX万元。故向我社申请借款XXX万元，用于……………………。
四、还款来源及还款能力
以目前……行业市场行情，预计每年可…………工程XX至
XXX单，每单工程约需…………，按每…………价格计算，…………年产值约XXXX万元，纯利润XX％即XXX万元左右。加上其…………，每年可创利约XXX万元。另外，借款申请人…………利润也有XXX万元。由此可见，该申请人有充足的还款来源和能力。
五、担保情况
为了给借款的按期归还提供有力保证，借款申请人以产权为XXX的座落于…………的房地产（土地证号：XXXXXX号，房产证号：XXXXXX号）作为借款抵押。该抵押物土地面积XXX平方米，房产建筑面积XXX平方米，经……评估价值共XXX万元。抵押物地处…………，交通……，升值空间……，变现能力……。
六、经营前景及与我社合作空间
申请人在增加…………后，经营实力如虎添翼，打算在下一步…………，以目前的市场前景及经营实力，应该有更好的发展空间。申请人……次与我社合作，在申请借款的同时，将自筹资金XX万元转入在我社开立的结算帐户（帐号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX），充分表明合作诚意，并希望以后有更大的合作空间，为双方创造更多的经济效益。
七、贷款风险及防范措施
申请人的行业经营多年，经验丰富，资产和物业……，为人……，抵押物…………，由此可见该笔贷款风险度……。为进
一步加强贷款的规范性和合法性，确保贷款质量管理和按时收回，我社将加强贷后检查，监控贷款资金使用合理性和经营情况，关注抵押物的完整情况。如发现资金被挤占挪用，即采取提早收回贷款；如借款人经营不佳导致缺欠偿还能力，将对抵押物进行处臵。
八、调查结论
综上所述，借款申请人主体资格合法，符合我区联社贷款条件，所经营的行业市场看好，效益佳，借款有足值抵押，到期还款来源充足，可测定发放此笔贷款的风险较小。发放该笔贷款，有利于我社资金的充分利用，增加利息收入，提高经济效益，有助于改善我社贷款质量，降低不良贷款占比，优化贷款结构，促进资金流通，也有助于促进我市XXXX业的发展，具有一定的社会意义。建议给予XXX贷款XXXX万元正，期限为XX年，月利率XXXX‰，同时办妥借款抵押登记。
调查人：
年 月 日
紧张忙碌的20xx年已经过去，对于这过去的一年，每个人的心情都是不一样的，有人满意，有人遗憾，既有欣慰，也有彷徨。而对我来说，这一年是我工作生涯的一个重要转折，也将会是我未来的一个里程碑。
进入x行参加工作以来，我遵照行里的安排，在基层网点参与了一年的柜面工作。普通柜员的工作是平淡而又忙碌的，从刚开始的不适应到后来的从容，这个过程中并没有特别惊人的成绩，却让我在这个过程中懂得了工作的不易以及一个员工所应肩负的责任。
自今年x月以来，我有幸来到分行公司业务部参加工作，并加入了我们营销五团队这个优秀的工作团队。刚来的那段时间，整个人都是兴奋而又充满新奇感的，能够从事银行的核心业务工作无疑是一种幸运。但是我也明白，作为新加入部门的实习员工，我们的主要工作还是学习。于是在最初的这段时间，指导性材料，相关文件以及过往的业务档案就成了我最亲密的“战友”。在各位优秀的客户经理的帮助下，我逐渐对银行的公司业务有了全新的认识，也理清了我后续学习的思路，并对将来的工作情况有了进一步的规划，那就是踏踏实实，打好基础，从一点一滴做起，不断的积累充实自己，做一个优秀的员工。
x月初，我按照行里的安排参与了银行业协会组织的“贷款新规知识竞赛”活动。在培训过程中主要学习了“三个办法，一个指引”及相关文件，再结合之前在部门里的实习工作，使我对贷款业务的相关情况有了系统性的认识，之前难以理解的一些操作流程也都得到了合理的解释。虽然最后竞赛取得的成绩并不理想，但这对我后续的实习工作将大有裨益，加深我对于信贷工作的理解。具备了理论知识就要走向实际操作了，近两个月内，在各位老员工的指导下，我逐渐熟悉了解了公司业务的相关产品，掌握了公司信贷业务的基本操作流程。并实际操作了公司短期贷款、银行承兑汇票，限额申请、切分、企业资金流向监控、贷后档案管理等工作。并在近期撰写了授信总量年审、新增、以及担保变更等相关报告，同时在几位老客户经理的带领下拜访客户，学习营销及客户维护。这一切对我来说都是新鲜且充满挑战的。我知道，银行的核心是盈利，而客户经理的首要工作就是营销。丰富的业务知识和产品就是我们开展营销的各种“武器”，面对各种不同行业的客户，拥有越多越好的“武器”才能更好的迎合客户的心理，满足客户的需求。而这一切都需要我长时间的虚心学习，并在不断的实践中积累经验、完善自己，尽快的成长为一名合格的客户经理，为xx银行的发展进献自己微薄的助力。
现如今，半年的实习期已经过去大半，在近4个月的学习工作中，我犯过不少业务上的错误，但让我非常感谢的是我们这个热情而又团结的集体，正是各位领导、同事长期以来耐心的指导和帮助，才让我尽量摆脱误区、纠正错误，最终取得进步。在此我表示深深的感谢。虽然取得了一些成绩，但我也知道，实践的不足以及对业务的不熟练是我的致命伤，在今后的工作中我依旧不能放松，抓紧一切机会充实拓宽自己的业务知识，积累更多成功的营销经验，尽快为这个光荣的集体贡献自己的力量。
新的一年已经开始，我们面对的竞争也将更加激烈，在这样的时刻我只有更加努力的提高自身的业务素质，才能在这个充满挑战的行业立足、进步，我将用饱满的热情和积极的心态去面对工作的困难和艰辛。我相信，新的一年，在大家的共同努力下，我们这个伟大的集体一定会取得更加辉煌的成绩。
时光如梭，转眼间已至岁末，截止今天在我行工作时间刚满_个月，在这段时间里有喜也有忧，有成绩也有失误，在我们这个年轻、团结的大集体里，我学到了很多，感受也很多，我想只有在我们这个特殊的xx岗位上更能让我体会到什么是成长，20xx年就要过去了，现在就我这年的工作进行一个总结，也对明年工作做一个展望。
一、工作成绩汇报
从对xx的一无所知到现在能独立地完成一笔调查，一步一步的学习、一点一滴的积累，截止今天，我发放的贷款总额是_万元，笔数_笔，营销客户_名，无逾期客户，虽然这个成绩离行领导对我的考核和我对自身的要求还有很大的差距，但我也很欣慰我能从零开始，从最基础开始，这对我明年的工作将是一个更大的激励。
二、回顾进行的工作情况
我很荣幸我能成为我行第一批xx客户经理，当然作为第一批肯定也要付出更多的艰辛和努力，_月开始的xx培训就让我体会到xx工作的特殊性，它并不是我所传统的以为银行工作都在办公室办公，相反，xx客户经理穿梭在城市的大街小巷、高楼万林中。xx不仅是一门学问更是一门技术，严密的思维、有效的沟通、敏锐的判断，系统的把各个数字和信息用一张调查表来还原客户基本情况，在培训老师的帮助下，我现在基本掌握了xx技术，能独立完成_万元以内的调查，但是要想掌握这门技术，成为一个成熟的客户经理，
更是需要三、五年时间的磨炼才能在这个工作中收放自如。我们在xx通过三个星期的培训后，_月中旬我们回到xx，开始展开对xx市场的调研工作，我们以客户问卷调查的形式，对xx市区大街小巷的个体工商户、小企业的融资需求、行业基本情况等做一个大致的了解，为我行xx产品的推出、市场的推广奠定了一定的基础，_月xx宣传单页印制出来后，我们再一次走向市场，不错过每一个小店、小摊让我们银行的xx产品在最快的时间里出现在xx的市场上，效果也比较显著，不断的有客户到我行咨询和办理贷款申请。_月我们开始正式开展工作，也是我们开始把理论运用到实践的时候，一开始面对客户，调查起来没有章序、没有考虑到细节间的关联性，对各个行业的特点了解都很表面，对客户提供的信息判断也很薄弱，和客户沟通也很欠缺，在我们培训老师的耐心指导和帮助下，这些情况现在都有所改善，调查慢慢开始有适合自己的思绪和方法，信息间的交叉检验，对信息的甄别，对贷款风险的把控都有所提高。但是，还有很多知识需要我学习，很多问题需要我解决。
三、工作中存在的问题
在过去的_个月，虽然工作一定的进步，然而我也清楚地看到了自身存在的不足，一是学习不够，面对行业的不同情况，我们初入信贷行业的客户经理难免对行业的了解不够全面，对客户的把握不够准确，在今后的工作中我一定要多学习，不仅在工作中总结，也要在网络上、同事那里取经。二是客户资源不够，客户才是根本，只有提高客户数量和质量，才提高我们的业绩，目前我拥有的客户资源有xx市商贸协会成员名单，和一些已贷客户的下游名单，但这些远远不够，我们还要深度挖掘客户的资源，按行业和市场不同，具体的做一个营销计划。三是提高自己的工作主动性，脚踏实地，多干少说，在实践中完善和提高自己，改进自己的工作方法，让工作效率大大提高。
四、展望20xx年
20xx年将又是一个全新的开始，我对自己的贷款总额的目标定为_万元，在20xx年翻一番的基础上再增加_万元，我没有把目标定太高，因为我知道不管我给自己定的目标是多少，我都会一样付出努力，我希望能完成自己的目标更能超越自己的目标，在明年能取得一个理想的成绩。
时刻悄然走过，工作的日子已经有了差不多三个月，作为农村信用社的一名小额信贷员感触甚多，就本人小额贷款业务工作所作所为所思所想谈谈点体会。首先谈谈我个人的工作态度，这份工作是我大学毕业后的第一份工作，因此我视其如宝。从培训到工作这段时刻里，常常听到很多人说这份工作太辛苦、太劳累、农村环境太恶劣，然而对于出生农村的我其实那都是小事。有人说工资太低，而我眼光不会那么肤浅，我看到是未来的舞台而不是此刻的待遇。此刻我真的个性喜爱这份工作，正因在那里我能够看到实现我人生的价值和梦想。
在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要我们学的东西很多很多。比如：做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。
第一、我们要学会看人
正因我们是做信用贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难到达你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。
第二、我们要学会培养客户、留住客户。我们是做业务，客户是我们的上帝
那么我们怎样才能抓住我们的上帝的呢?贷款风险控制原则其一“培训不低于五天”这点可不能小看，而是要认真贯彻执行。你要是认真比较两组贷户，其中一组是培训五天，另一组是不培训，那么你会发现经过培训贷户比不经过培训的贷户的还款意识好得多。“打江山容易守江山难”这句话估计以后会成为我们工作的真实写照哦，我们只要做这个小额贷款项目成功了，我也坚定地坚信它会成功。那么我更坚信农行的竞争就随次而来，农行此刻的惠农卡业务虽然它的贷款金额一般都是两、三万比我们有这点的强劲优势，客户都喜爱贷到更多的钱做更大的事业，这点是不用质疑。还有农行的利息比我们的利息还要低出很多，那么理所当然他们的业务就应更比我们好做，但就我个人认为做得不是那么成功，为什么呢?正因他们没有我们这批人，没有像我们这样走进村村户户农家服务，然而只要有我们成功模样，坚信他们也会立刻招一批大学生下乡开始做我们“同样”的工作，那么到时竞争就真正到来。因此我们此刻开展了这样的工作，打下的“江山”我们务必要想到以后如何地守住“江山”。贷户是人，人是有感情的，当她们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待她们，在她们有困难的时候我们帮忙她。我们要发奋成为她们的知心朋友，要是做到这点那么这客户你是绝对的放心。
第三、我们要学会管理
我们的客户多了，如果你没有很好的管理潜质，那么你的问题就来了，问题烦到你心烦、郁闷。首先你得学会合理分配你的时刻，这样你才能更好地工作。虽然你的时刻是为贷户而定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就得学会如何管理好自己的贷户。还有一个，你务必学会管理账目，正因我们做的金融业务涉及是钱的问题，而人们对钱是最严肃和认真的。我们不能马虎、不能大意，我们要认真管理好自己的账单对贷户负责、对信用社负责、更是要对自己负责。
第四、我们要学会做人
“要学会做事，先得学会做人”其实这句话是十分有道理。如果你不会做人，那么你就不会做出更好的事情。正因你做事时，首先应对的是人，当你进入一个公司你不能立刻适应你的工作环境、你的人际关联，何谈做出更好的事。我们首先务必在自己所在的信用社跟老员工沟通好，处理好人际关联，做到天天上班都是怀着愉快的情绪、带着用心向上的精神风貌，做到信用社就是我家，到信用社就像回到自己温暖、和谐的家里一样幸福快乐。应对顾客时，我们更好做好自己本职的工作，展现自己优秀的服务态度、专业素质，做到贷户和自己是亲如一家人。还有我们要学会时常回访客户。我们的业务不是放出贷款就完了，而是要收回贷款，那么我们就要持续和贷户有良好的联系，有着他们的最新收成信息、有着他们的思想动态，这样我们就不会被动。如果做好这些工作那么我坚信业务量会直线上升，以后的回收率更是。
第五、往后专业知识、工作潜质和具体工作
1、在领导指导下，明确了工作的程序、方向，提高了工作潜质，在具体的工作中构成了一个清晰的工作思路。在做小额信贷员后，我本着“把工作做的更好”这样一个目标，开拓创新意识，用心圆满的完成领导分配的各项工作，在余限的时刻里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确发奋方向，提出改善措施。作为小额贷款业务工作，深深地感到肩负重任，作为公司的窗口，自己的一言一行也同时代表了公司的形象，因此更要提高自身的素质，高标准的要求自己，加强自己的专业知识和技能。
2、认真、按时、高效率地做好贵社领导及队长交办的具体工作。为了工作的顺利进行及与信用社之间的工作协调，除了做好本职工作，用心配合信用社其他同事做好工作。
3、工作态度和勤奋敬业方面。热爱自己的本职工作，能够正确认真地对待工作的每个细节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。
总结了这三个月来的工作，尽管有了必须的进步，但在很多方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，业务类客户资料太少，这有待于在今后的工作中加以改善。在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，发奋使工作效率全面进入一个新水平，为贵社的发展做出更大更多的贡献。
时光如梭，转眼间已至岁末，截止今天在我行工作时间刚满xx个月，在这段时间里有喜也有忧，有成绩也有失误，在我们这个年轻、团结的大集体里，我学到了很多，感受也很多，我想只有在我们这个特殊的xx岗位上更能让我体会到什么是成长，xx年就要过去了，现在就我这年的工作进行一个总结，也对明年工作做一个展望。
一、工作成绩汇报
从对xx的一无所知到现在能独立地完成一笔调查，一步一步的学习、一点一滴的积累，截止今天，我发放的贷款总额是xx万元，笔数xx笔，营销客户xx名，无逾期客户，虽然这个成绩离行领导对我的考核和我对自身的要求还有很大的差距，但我也很欣慰我能从零开始，从最基础开始，这对我明年的工作将是一个更大的激励。
二、回顾进行的工作情况
我很荣幸我能成为我行第一批xx客户经理，当然作为第一批肯定也要付出更多的艰辛和努力，xx月开始的xx培训就让我体会到xx工作的特殊性，它并不是我所传统的以为银行工作都在办公室办公，相反，xx客户经理穿梭在城市的大街小巷、高楼万林中。xx不仅是一门学问更是一门技术，严密的思维、有效的沟通、敏锐的判断，系统的把各个数字和信息用一张调查表来还原客户基本情况，在培训老师的帮助下，我现在基本掌握了xx技术，能独立完成xxx万元以内的调查，但是要想掌握这门技术，成为一个成熟的客户经理，
更是需要三、五年时间的磨炼才能在这个工作中收放自如。我们在xx通过三个星期的培训后，xx月中旬我们回到xx，开始展开对xx市场的调研工作，我们以客户问卷调查的形式，对xx市区大街小巷的个体工商户、小企业的融资需求、行业基本情况等做一个大致的了解，为我行xx产品的推出、市场的推广奠定了一定的基础，xx月xx宣传单页印制出来后，我们再一次走向市场，不错过每一个小店、小摊让我们银行的__产品在最快的时间里出现在xx的市场上，效果也比较显著，不断的有客户到我行咨询和办理贷款申请。xx月我们开始正式开展工作，也是我们开始把理论运用到实践的时候，一开始面对客户，调查起来没有章序、没有考虑到细节间的关联性，对各个行业的特点了解都很表面，对客户提供的信息判断也很薄弱，和客户沟通也很欠缺，在我们培训老师的耐心指导和帮助下，这些情况现在都有所改善，调查慢慢开始有适合自己的思绪和方法，信息间的交叉检验，对信息的甄别，对贷款风险的把控都有所提高。但是，还有很多知识需要我学习，很多问题需要我解决。
三、工作中存在的问题
在过去的xx个月，虽然工作一定的进步，然而我也清楚地看到了自身存在的不足，一是学习不够，面对行业的不同情况，我们初入信贷行业的客户经理难免对行业的了解不够全面，对客户的把握不够准确，在今后的工作中我一定要多学习，不仅在工作中总结，也要在网络上、同事那里取经。二是客户资源不够，客户才是根本，只有提高客户数量和质量，才提高我们的业绩，目前我拥有的客户资源有xx市商贸协会成员名单，和一些已贷客户的下游名单，但这些远远不够，我们还要深度挖掘客户的资源，按行业和市场不同，具体的做一个营销计划。三是提高自己的工作主动性，脚踏实地，多干少说，在实践中完善和提高自己，改进自己的工作方法，让工作效率大大提高。
四、展望20xx年
xx年将又是一个全新的开始，我对自己的贷款总额的目标定为xx万元，在xx年翻一番的基础上再增加xx万元，我没有把目标定太高，因为我知道不管我给自己定的目标是多少，我都会一样付出努力，我希望能完成自己的目标更能超越自己的目标，在明年能取得一个理想的成绩。
一、业务拓展及营销工作。
在过去的一年里,围绕年信贷管理工作的基本思路，以“规范管理深化年”为主线，严格控制和防范信贷风险为核心，贯彻国家金融政策及法规和市行指示精神，增强市场化的经营与管理意识，继续调整转变信贷业务的经营与管理模式，健全和完善业务与质量均衡发展的有效管理体系，在信贷业务发展方面主要开展了以下工作：
(一)巩固和开拓两不误，大力发展信贷业务。
1、以优质和完善的服务，稳定既有的客户资源。
首先，高度重视我部现有的客户。针对大客户(如宏元集团)特点，成立了由经办客户经理牵头的大客户组，重点客户，重点服务，有效控制风险，优先保证其各项业务。对于长期稳定的中小客户，在规范经营的前提下，经常、及时地做好与客户的密切联系，树立人性化的信贷文化。必要时，亲自与经办客户经理深入客户，了解企业经营情况，为企业提供积极的融资方案，为稳定客户提供了必要的保证。
其次，为客户提供优质服务。营业部的实际情况是大客户多，承担着宏元集团、三宝电脑等大客户的管理和服务工作，结算量大，管理和服务难度较大。面对这一实际情况，我部率先在沈阳行系统内试探性地创立了“出账平台”管理和服务模式，实践证明，这种模式极大的提升了工作效率，有效地控制了业务流程风险，具有十分重要的意义。目前，这种模式已经在沈阳行系统得到了认可。
2、防范风险，规范经营，不断挖掘新的业务增长点。
我部为了在防范风险、调整结构的前提下挖掘新的业务增长点付出了艰辛和努力。第一，利用我行业务灵活这一优势，不断开拓客户市场，主动向客户宣传我行的业务特点和优势，取得了比较好的效果;其次，开阔思路，努力将信贷业务向授信主体的上下游客户发展，以点带面。授信客户的增加，为我部信贷业务的不断发展提供了新的增长点。
(二)强化管理，降低风险，取得综合效益最大化。
1、统一认识，明确信贷业务的发展方向。
随着国家多种宏观调控政策的出台，我们所面对的客户群体也发生了很大的变化，形势复杂。面对这种情况，我部经常提醒和告诫全体客户经理，务必要保持清醒的头脑，务必要保持稳健的工作作风。思想指挥行动，为了统一认识，经常组织全体信贷人员学习上级行的有关部门文件和规章制度，要求大家将《银行年信贷指导意见》和《信贷业务经营管理十六点意见》认真贯彻落实。
为了规范经营，防范风险，我部加强了对资产和负债业务的调整。在资产业务中，我部停止了不规范的业务。与年初相比，虽然我部存款有所下降，但下降的主要原因是我部为了更好的执行银监局和上级行有关文件，更加严格的防范信贷风险，结束了与金花股份的业务合作关系，仅此一户减少我部存款28，000万元。
在信贷投向方面，业务转型。我部大力开展了具有真实贸易背景，手续完备，风险较低的动产质押、仓单质押、厂商银合作等模式的授信业务，新开发了辽宁东日、辽宁鹏达、三山贸易、沈阳华微等动产质押、仓单质押业务客户，降低了信贷风险，在金融行业竞争如此严峻的形势下新增了客户，稳定了存款。
2、建章健制，严格执行信贷业务审批程序。
为了便于信贷人员学习和开展业务，我部将有关的文件、规章制度整编成册，并根据我部所面对的具体业务，制定出相应的实施细则，如《动产质押、仓单质押出入库制度》等。
根据我行授信项目报批的有关文件规定要求，我部对每个上报项目都严格执行部贷审讨论会先讨论后上报的工作程序。在贷审讨论会上，全部与会人员对所要上报的项目认真讨论，杜绝走过场，帮助经办客户经理完善授信方案，完善防范风险的措施。我部贷审会认真的工作态度和严谨的工作风格曾多次受到上级行有关部门的认可和表扬。
在办理出帐手续的过程中，我部实行了经办客户经理与出帐审批人员“隔离”，由“出帐平台”的人员专门办理出账手续，避免了潜在的信贷风险。
3、严格落实授信项目的动态信息监控。
贷后管理工作是信贷管理工作中的一个十分重要的工作环节。在过去的一年里，我部要求全体客户经理能够按照上级行的要求认真做好贷款五级分类工作，而不是把该项工作当作一项数据统计任务去完成。对动产、仓单质押业务，我部能够按照要求按时查库，严格质押物出入库手续，在总行、分行对我部的多次检查中，未出现任何问题，并得到上级行的好评。
(三)营造团队精神，全面提升客户经理综合素质。
我部通过自学、集中学习等方式，树立了正气，培养了全局观念和团队协作观念，首先，要求信贷人员要具备良好的职业道德。道德风险会直接影响到信贷风险。尤其是今年以来，奖励办法等发生了很大的变化，这对全体信贷人员不能说不是一种考验。我部通过对信贷人员培训，就是要树立爱岗敬业的精神，树立正气。并自觉的将全行的利润、效益与业务考核挂钩开发拓展市场。
其次，要求全体客户经理具备较高水平的专业技能和良好的工作方式和风格。我部要求全体客户经理结合工作实际，认真阅读《细节决定成败》这本书。通过相关学习，结合激励与约束并存的考核机制，我部客户经理队伍的综合素质有了很大的提升。
二、结算业务方面。
年是规范管理年活动的深化年，为将该项活动更深入的开展下去，让员工牢固树立“规范运作、严格管理、优质服务、稳健经营”的理念，我部细致开展各项工作，接受了总、分行及市行的多次业务和服务达标检查，多次得到好评。在业务风险控制方面能有效的控制风险，全年无重大会计差错事故。
1、加强会计基础工作管理，会计业务操作规范化。
通过深化规范化管理活动，教育员工从思想上牢记操作业务时规范化的重要性，通过学习和培训，使员工熟悉和掌握各项规章制度、岗位责任制及营业部制定的内部规章，在工作中遵照执行。
2、加强内控管理工作，不断提升管理水平，防止案件的发生。
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