【#心得体会# #银行风险管理心得体会九篇#】人的思维与想法总是会随着自己的阅历不断变化，通常写一篇心得体会就是将自己的想法写出来。写下心得体会可以帮助我们更深层次地思考，您了解写心得体会吗？您想了解更多我们推荐您读一遍“银行风险管理心得体会”，希望这些建议能够帮助您理清思路并更好地规划未来！
[摘要]
伴随着全球金融一体化进程的加快，商业银行面临的经营风险越来越复杂，与外资银行竞争日趋激烈，我国商业银行业固有和新增风险进一步加大，风险管理能力随之成为商业银行生存与发展的核心能力之一。本文分析了商业银行风险管理的内涵、意义、风险产生的原因及风险管理的现状,并就如何完善商业银行的风险管理作了初步探讨。
随着我国对商业银行的竞争默许，尤其是近两年国家对银行利率权限的开放，使得商业银行之间的竞争越来越激烈，商业银行为了在激烈的市场中占据主动，它们会采取各种措施，以银行机构的放贷为例，贷款是银行获得利益的主要手段，因此商业银行在商业信贷上会采取主动的姿态，但是与此同时也会带来巨大的不良风险，比如坏账、死账的产生，以此加强商业银行风险管理是银行提高市场竞争力的关键。然而，由于多种因素的影响和制约，不论是风险管理的理念，还是技术、方法等，都与西方发达国家的银行存在差距，因此基于国内外的实际情况，商业银行应该加强风险管理工作。商业银行风险管理是指商业银行通过风险分析、风险预测、风险控制等方法，渗透到银行经营管理活动中的每一个过程和环节，预防、回避、排除或转移经营中的风险，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正，从而减少或避免经济损失，保证经营资金的安全。风险管理是一个全面的管理，涉及企业的各个方面。全面风险管理要对所有影响银行目标的风险进行系统识别、评估、报告和处置，要考虑银行所有层面的活动，从总行层面的战略风险规划和资源分配到各业务单元的市场和产品，管理风险都应得到有效控制。风险管理包括以下几个要素：调整风险偏好和战略、加强风险应对策略、降低经营性意外和损失、识别和管理多重企业风险及抓住机遇等。
其一，商业银行通过实施风险管理可以规避、分散、转嫁、控制和化解所面临的各种风险，从而减少商业银行资产、资本损失，增强银行盈利水平，提高银行的声誉度和核心竞争力，保障银行健康、持续、稳定的发展；其二，商业银行采取一系列的风险管理措施和手段来保证从社会上融入资金的安全，可提高整个社会资金的使用效益，同时还可以在公众心目中树立起良好的形象，维持公众信心，稳定社会金融。
商业银行自身风险主要是：首先是银行资金构成带来的风险。商业银行在满足公益的同时，必须要实现盈利，而行业银行盈利的主要来源就是银行的信贷业务，而银行从事信贷业务的前提就是银行要具有足够的存款资金，基于银行的特点使得银行必须要保持足够的客户汇兑需求，一旦不能满足客户的需求就会导致银行出现挤兑风暴；其次银行的资产规模带来的风险。维持银行经营的主要资金是来源于银行的流动资金，如果银行出现资金周转不灵的现象之后，就会给银行造成巨大的影响；最后主观因素引起的风险。在经营过程中，制度执行人的自主性行为低下及对违章违纪行为的查处乏力，使问题不断蔓延，导致商业银行内部控制失去严肃性和可操作性。
银行外部因素带来的风险主要体现在：一是银行管理体制。目前我国对商业银行的管理实现了经营主体化，也就是商业银行作为企业，在市场中要自负盈亏，这样一来商业银行需要独立的面对市场中的风险，一旦出现亏损现象，将会导致商业银行破产；二是资金使用效益。如果银行所选择的客户对其贷款资金的使用效益较好，就会减少或避免银行风险；当然银行选择的客户使用资金的效益不好，就会导致银行出现坏账、死账的现象，因此资金使用效益较差，将会使银行资金周转受到阻碍，从而导致资金无法及时回流，影响银行收益；三是政策因素带来的风险。我国的宏观政策也会给银行的经营带来巨大的影响。
截止到目前为止，我国商业银行的风险管理工作取得了不错的成绩：一是行业银行对风险管理的认识不断提高。随着国家对商业银行改革的不断深入，尤其是今年国家推出的存款保证金制度，使得商业银行的风险管理制度越来越完善，各大商业银行基于风险管理工作的认识在不断地完善与提高，并且将工作中的具体事项进行了制度化规定；二是政府对商业银行的监管力度在不断增加。随着商业银行的市场化，但是商业银行的健康发展关系到社会的稳定，因此近些年国家加大了对商业银行的监管力度，创新了监管手段，尤其是近两年查处的多名商业银行管理者的问题就是真实的案例；三是商业银行风险管理工作逐渐规模化、制度化。商业银行对各项工作的规定在不断细化，制定了科学的规则。
商业银行对风险管理工作还存在认识上的缺陷：一是商业银行对资金结构的认识还不够细化。由于长期以来我国银行属于国家控股，属于垄断行业，因此他们对风险的认识还停留在传统的理念中，比如不少银行仍然将经营规模作为发展的重点，而忽视了资金结构的优化配置，尤其是忽视对资产质量的考虑；二是对风险管理的内涵不了解。很多商业银行将风险定格在信用风险，认为信用风险是影响银行的主要因素，而忽视了市场风险、操作风险等因素；三是商业银行的资金运作模式单一。目前我国资金市场相对还不完善，因此银行的资金运作相对比较狭窄，另外我国资金主要集中在国有四大银行体系中，因此风险分散性不高。
目前我国国内银行的审贷体制基本上是横向的，没有形成现代意义上的风险管理组织制度。大多数商业银行还没有独立的风险管理部门，也没有专职的风险经理，无论是内部稽核部门、信贷管理部门（管理信用风险）或资金管理部门（管理利率等市场风险），都没有能力承担起独立的、具有权威性的、能够有效管理银行各个方面风险的风险管理职责。
我国的商业银行风险管理机制开展较晚，且发展缓慢，使得形成的机制存在着不少的漏洞。健全有效的风险管理系统是国外金融机构经营运作的坚实基础，也是金融机构稳健经营的重要表现，这些正是我国导致我国商业银行管理机制落后的因素，尤其是目前我国缺乏风险管理机制，使得风险管理工作缺乏相对完善的执行标准。
长期以来，我国在风险量化管理方面非常薄弱，风险测算统计工作还未能实现制度化和科学化，重视贷后检查而轻视贷前分析，重视定性分析而量化分析手段欠缺等问题依然存在。如在信用风险管理中，评价方法不准确；我国商业银行虽然都有一些与风险有关的信息系统，但这些系统还没实现统一。这些系统的数据重复录入、系统间数据标准不一致、系统技术平台不统一，造成信息不具有可比性，影响了银行自身风险判断水平；同时，各银行本身都缺乏先进的风险评估技术，风险分析手段落后，预警能力低下，常常是跟在风险后面亡羊补牢，缺乏预见性。
国际金融衍生产品市场自20世纪70年代开始迅速发展，随着经济发展，技术进步，金融衍生产品成为商业银行获取收益、规避风险的重要工具。但是就目前现状看，我国金融衍生产品与国外国家相比还存在不小的差距，中小企业融资难的问题就直接的反映了我国金融衍生产品的不足。
风险管理文化是银行开展实际业务和进行有效风险管理的精神动力，是取得业绩实效又保证运营安全的重要支撑。因此银行要培养与营造良好的风险管理文化，树立全方位风险管理理念，引导和推进风险管理业务的发展，营造浓厚的风险管理文化：首先，实现不同业务风险管理的差别化。商业银行的业务种类众多，不同的业务具有不同的特点，因此要建立风险管理的差异化管理模式。比如在进行信贷业务时需要分析借款人的资信状况和行业及地区风险的分析等。其次，实现不同地区风险管理的差别化。不同地区的经济条件不同，企业类型也不同，因此他们的风险因素也就不同，因此需要银行根据具体的地区建立差异化的风险管理机制。
首先形成由银行董事会及其高级经理直接领导的、以风险管理委员会为中心、与各个业务部门紧密联系的内部风险管理系统。其次各个业务部门要逐步设立单独的风险管理岗位，从业务风险产生的源头进行有效控制，使风险管理横向延伸、纵向管理，实现管理过程的扁平化。与此同时，国内商业银行应积极借鉴国际大银行的组织模式与运作经验，加快法人治理结构的建设，加快推进体制改革和机制转换，提高风险防范能力和内部控制水平。
目前，国内各银行信息披露工作还不规范和完备，与发达国家的差距比较大。基于市场发育和监管理念滞后及会计信息不完备等因素，所以，我国商业银行应以现有的信息披露规定为基础，借鉴国际经验，加大对银行风险管理制度与程序、资本构成、风险披露的评估和管理程序、资本充足率等领域的关键信息进行准确核算，制定出最低的信息披露标准。同时，应提倡“强制”披露和“自愿”披露相结合，鼓励自愿披露。在制度设计上，要审慎授权银行开展对外信息披露。
风险管理是具有高技术含量的工作。因此一方面要开展风险管理培训工作，完善人力资源质量；另一方面要加大优秀人才引进工作，商业银行要立足于世界，站在战略高度积极引进优秀的风险管理人才，形成高质量的人力资源网络体系。
我国加入WTO的过渡期已经结束，我国经济、金融全球化步伐明显加快，外资金融机构纷纷抢滩我国金融市场，在此背景下，探索出一条符合我国国情的商业银行风险管理路径具有很强的现实意义。
在风险管理这个问题上，我认为应该在银行的风险管理中加以完善和落实。
作为一名风险管理者，风险管理的目的在于加强对风险的防范和控制，提高风险意识，减少风险，降低风险。要加强风险管理的基本原则是“三控三管理”，即：内部控制和外部控制相结合，外部控制和内部控制相结合，内部控制和内部控制相结合。内部控制的基本原则就是：“控制内部控制”的原则要从客户风险入手，防范和控制风险。
要做到“四防”即防范风险、杜绝风险、防止风险。内部控制和外部控制都是以风险为导向，以风险为导向的，要从控制风险入手，防范和控制风险。要加强内部控制的过程中的风险防范，要从控制风险入手，防范和控制风险的发生。要加强内部控制的过程中的风险防范，要从控制风险入手，防范和控制风险的发生。要加强内部控制的过程中的风险防范，要从控制过程中的风险防范入手，防范和控制风险的发生。
在我行风险管理学习中，我深刻地认识到风险是一种风险，风险是一种风险，风险是一种风险，风险与我们银行的发展是相通的，风险管理的最终目的是提升经营者的风险管理水平，促进我们银行的健康发展。
在学习风险管理的学习中，我深深地认识到，一些风险隐患不可避免、存在于我们的工作中，比如，对员工的操作技能和风险控制措施不了解，不按标准操作;员工对风险控制的认识不足等等。我们的思想存在很大的误区，认为风险就是事故，没有风险就不会有风险。如果我们在工作中对员工进行正确的风险防范，就能够防患于未然。我们的工作中要有一个正确、健康的风险管理机制，在工作中要有一个健康的风险管理制度。我们的工作要实现有效控制，就要按标准化的要求来实现管理的规范化，这样我们的工作就能够按标准化的要求实现。
我们的工作中还要有这样三种风险的存在，第一是对风险的认识不足。第二是对风险的管理不到位。第三是对风险的控制措施的落实不到位。
我们要在实际的工作中不断提升风险管理水平。
在这次学习中，我深刻地认识到，要加强风险管理，必须做到以下五点：
一是要有责任意识。
二是要有一种危机意识。
三是要有忧患意识。
四是要有一种创新意识。
通过这次学习，我认识了风险管理的重要性、必要性与紧迫性。我们每天面对的是一个个鲜活的生命和一个鲜活的生命，因此必须做到防风险，从而避免或减少损失，确保自己安全。这次在学习中，我更加深刻地认识到了风险管理的重要性和必要性。
我们要做到防风险，就要从我做起，从身边的小事做起，杜绝一切危险事故的发生，切实加强对风险的控制和预警，要在平凡的工作中做不平凡的事。
通过学习，我们要努力学习风险管理的相关制度知识，不断提升风险意识，在工作中不断学习，不断实践，使其成为我们工作和生活中的良师益友。
转眼间，从大学进入单位已经半年了，从刚开始什么都不懂到现在独立办理业务，自己也成长进步了很多，在新的一年快要来到的时候，我把自己这半年来的工作做一个小结，努力改进不足的地方，发扬优点，争取使自己在以后的工作中做的更好。
我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的业绩。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。
一、政治理论学习和业务知识学习方面；
我通过集中学习和自学相结合的方式学习了党的十七大会议精神，学习三级行长讲话精神，学习金融法律法规知识及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了进一步的提高；在工作之余抓业务知识学习，特别是学习《员工守则》和《员工违规积分管理办法》等，增强了自身业务素质，不断提高工作效率和质量。
二、服务方面：
自己的岗位是一线服务窗口，一言一行都代表着本行的形象，这就要求我在工作中不能有丝毫的马虎和松懈，因此我时刻提醒自己在工作中一定要认真细心，严格按规章制度进行实际操作，同时尽最大努力去帮助客户，耐心解答客户在办理业务过程中存在的各种疑问，急客户之所急，想客户之所想，使客户能够高兴而来，满意而归。遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解，为客户提供满意的服务，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。
三、新业务方面：
日常工作中大力宣传新业务品种，积极营销中间业务，做好手机银行、短息服务、网上银行、保险的销售，尽量完成支行下达的各项业务指标。我是一名新同志，在新的环境，新的单位工作，我的一切从零开始，我更注重自己综合能力的提高，在新的环境下，通过我自身的努力，为本行创造了中间业务收入。
四、安全和风险防范方面:
由于银行是经营货币的特殊行业，我们的工作是直接和现金打交道，因而不可避免的存在风险，所以为了保障银行资金的安全运营，一定要树立安全防范意识，及时学习安全及风险防范的文件，时时刻刻敲响警钟，一定要坚持规范操作制度，尽可能的降低差错率。
我深刻体会到银行工作规范化治理、严格执行标准的重要性。这半年来，我熟悉改进了自己的一些缺点，学会了如何戒骄戒躁、耐心谨慎地对待每一笔业务。尽管前台柜员的许多操作看似简单重复，但要做到保持始终如一的工作热情和长期高效的准确无误还需要加倍努力以及进一步的再学习。
这半年来自己的工作取得了一定的成绩，但还存在诸多不足之处，在一些细节的处理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。
我要在新的一年制定出新的奋斗目标，以饱满的精神状态迎接新的挑战，向先进学习，向同事学习，取长补短，共同进步，为城南支行的明天而尽心尽责。
银行风险管理是指对银行内控的风险进行评估和监督、制定有效的风险管理方案、并将风险管理的相关法律、法规和制度落实到相关的机构和部门之上；银行风险管理是一项高风险的管理活动。在银行中，风险往往是相辅相成的，而风险往往又是相互制约的。在银行工作的一个重要特点就是要有风险意识。
银行风险管理主要表现为以下两个方面。
一、对资金来源的安全控制
由于银行业金融机构的安全性比较好，银行业中有很多安全隐患都可以自己排查，如果银行业发生安全事故，银行业就必须对资金进行有效的管理控制。银行业的资金来源有很多方面，如银行业的保险、基金、信用卡等。银行业保险是银行不可或缺的一个方面，但由于其保险的保险性质比较差，银行业中的保险更多是要求保险公司保险、理财、基金、投资等。
二、对风险的防范
随着金融市场的发展，保险行业的不断发展和变化，保险行业不断开展的风险也日益凸显，因此对风险的防范也要求其更加科学合理。银行的风险是银行不可或缺的一项，它是银行不可或缺的一个方面之一。在这方面，要求银行业的保险公司能够根据其风险特点和规模适当的控制风险，在保险公司的发生中对其保险公司进行管理控制，同时要求保险公司的财产保险能够及时的进行保险理赔。
三、对风险的控制
银行业的风险有两种情况下。一种是银行的风险，另一种是保险公司的风险。保险公司对风险的控制主要依赖于公司的保险制度，它是在银行的保险管理体系中进行风险控制的公司。保险公司的保险管理是以保险公司的财产为目的的，通过保险公司对所有的财产都必须按照法律的规定进行保险，保险公司只有通过保险公司的财产保险才能进行有效的风险控制。
四、对风险的防范
在银行的风险控制方面，在银行业保险管理上，银行业的风险基本上都是由于风险的特征决定的，它是由于保险公司所产生或者实现的保险产品或者实现的价值决定的，这就要求在银行的业务活动中，风险防范的要求是非常高的。在银行的业务活动中，要求其所有的风险控制的部分都要有风险控制的部分。
在这个方面上，银行的风险主要体现在以下三个方面。
一)银行风险的控制
银行业的风险是指银行所在行的财产、资金、人际关系、风险。这个风险控制是以风险对待，在银行管理上有一定的规避风险的措施。
二)银行业风险的控制
银行业在经营过程中，在保险管理中有很多风险是不能预知到的。如，银行在与银行业的保险管理过程中，需要进行风险控制，而保险公司的保险管理是一种风险控制的行为。
三)银行业风险的控制
银行业是保险的一个行业，风险是因为风险决定的，它是一个行业风险的具体体现。风险控制的目的就在于防止风险产生，保险公司的管理目标是通过风险管理来实现的。
银行的风险有多种，有风险控制的内容，有对风险的控制，有对风险的防范。
四)银行业在风险控制中的具体措施
银行业的风险控制的内容包括风险的分析和风险的控制，这里我就说说这三个方面。
一)、了解各项规章制度，提高自身素质
银行业是一个涉及人的工作，这就决定了其在银行管理中有着很高的风险。作为保险业的员工，我们必须提高自身的素质和能力才能把银行业的风险降得最低。
二)、认识银行内部控制制度的重要性
随着我国法制的完善，银行内部控制制度建设的重要性也随着改善提高。银行业内控制度建设是建立在执行规章制度的基础上。它是一项长期而艰巨的任务。在实践中不断地完善，不断地完善就要有所提高。
三)、建立和健全管理制度
银行规章制度的建立和健全有利于完善内控制度。银行内控制度建立与健全是建立在实践与理解之上的，是有效控制风险的必要手段之一。建立内控制度，对加强管理，促进经济发展具有重要的意义。
我们在银行的工作，就像一台机器上的每个螺丝钉，同事们的每天都要发现它们，每天都要为了解决它们的工作情况，这就需要我们不断地去了解，去了解，了解的过程就是了解情况的过程，也就是说了解的方法，那么在工作的过程中我们也能更好地去工作，更加有效率地完成自己的工作，同时也能在自己工作的过程中找到自己需要努力的方面。
而这项工作中，我最大的感触就是，我们银行的工作并不是那么的简单，但是我们的工作并不简单，在工作的过程中，我们也能看到一些问题，那就是我们的工作做得如何，而工作中也会遇到一些困扰，那就是我们的工作是否做得好，但是在这次的银行工作中，我们也发现，我们的业务也是要多做，而且要不懈奋斗。
其实这次的实习也是让我明白，在银行里面，有许多的机会都是靠大人们的帮助去完成，而不是我们想要什么就去做什么，要多去学习，要不断的提升自己，才能在工作中得心应手。所以我也更加珍惜这次的实习机会，在未来的工作中，我也要努力的去提升自己，让自己的业务能力得到更多的提升。
怀着期待与好奇，终于迎来了中国银行新入行员工培训。从小到大，我们学习了无数课程，历经十年寒窗，参加了多少场培训多少次考试，但这次的岗前培训对我们的意义是绝无仅有的，它作为我们人生的重要的桥梁，让我们从学习走向实践。我们收获远比预想还要丰富。
参加完培训，我最深刻的感触就是觉得自己十分幸运。人力资源部投入了大量的人力、财力，聘请到专业人员给我们进行拓展训练和礼仪指导，同时又请到了地区分行多位经验丰富的领导以及优秀员工，短短的5天内，把我们凝聚在一起，学习了银行的。基本情况，融入了中国银行这个大集体中。有人说：小胜靠个人，中胜靠团队，大胜靠平台。而中国银行就是这样一个优秀的平台。在这里，我们将与中国银行共同发展，把个人的职业规划与中国银行的发展融合在一起，共同实现腾飞。
人力资源部的领导和同事们对这次培训做了相当合理的计划。首先给我们讲解了银行工作者所必须的服务礼仪，接着了解到了在银行工作所需要遵守的规章制度，然后学习了银行的增值金融客户服务。在最后，我们了解到了银行的一些业务：负债和借记卡业务，储蓄存款的工作重点，外汇的一些知识，银行的中间业务，个人网银业务，信用卡的分类和一些实用情况，中国银行现金出纳业务的管理方法。
紧张而充满挑战的培训结束后，我们学到了很多。作为一名中国银行的一份子，如果不了解中国银行历史，就如同一个中国人不知道国旗国歌一样可悲，不论我们今后在什么岗位，从事什么工作，都必须了解中国银行，我们每天要以金钱和数字为工作对象，这需要时时处处的细心谨慎、诚实守信、守法合规、勤勉尽职、对每项工作负责到底。同时作为一名新行员，我们应该学习法律知识，加强风险防范。面对其他国有商业银行、外资银行争夺市场，中国银行需要提高服务质量，加强品牌建设来提高自身竞争力，而这除了要制定相关法规外还需要每个行员以热情饱满的精神对待每天的工作，以灿烂的笑容面对每一位客户。培训课上，我们花了大量的时间来学习柜面业务操作流程，包括对公业务和对私业务，这是我们大部分人入职后要从事的工作。这次的培训汇集了许多领导和前辈的智慧和辛勤劳动，他们总结了自己十几年甚至几十年的工作经验，让我们在如此短暂的时间里学习到了银行主要业务知识，把我们领进了中国银行的大门，同时也让我们领略到了优秀中行人的风采。
短暂的培训结束了，我们将被分到不同地区的岗位上开始工作，五天的时间大家培养了深厚的感情，不在乎时间的长短，我们重视的是共同的经历，也许只有在这样优秀的平台上才能迅速培养出优秀的团队。五天虽然短暂，但是这次培训对我们来说是人生重要的转折，它把我们从象牙塔带入了职场，使我们从一个青涩的大学生走向一个有责任心、充满自信的职业人。当今银行业竞争日益白炽化、专业化，中国银行能够在其间稳步前行并不断发展壮大，归功于这一大集体对中行的着力落实与施行，着重于客户对中国银行的满意度与归属感。同时在中行员工中树立忧患意识，就是要使自己意识到目前自己取得的成绩与要求还有差距，还有许多不足之处，万不可满足现状，不思进取。每个人都收获颇多，希望大家把这一份激情，信任，感激与责任带到未来的工作中，踏踏实实的走好每一步，与中国银行共同发展。
20xx年6月在招商银行进行的拓展训练之旅非常好，既锻炼了个人素质与意志，又增强了团队意识和集体荣誉感，在竞技和娱乐之余，同事与同事之间都发现了在平时工作中没有注意到的优点：勇气、自信、敢于承担责任等。此次拓展培训我怕受益良多，我要将这份激情无线保持在工作生活中。
1、人生路上最大的“障碍”和“敌人”不是环境，不是别人，而是“自己”，因此，只有正视自己，清晰认识自己，勇于战胜和克服自己的人性弱点，才能在人生的路上走得更远。
2、记得梁启超曾经说过：“凡是我受过他人好处的人，我对他便有了责任”。公司是一个团结互助的集体，我是其中之一，公司兴我荣，公司衰我辱，这是我们对责任的理解。责任就是份内应做的事情，承担应当承担的任务，完成应当完成的使命，做好应当做好的工作。
3、一个优秀的团队必须有明确的目标。只有设定明确的'目标才能使一个团队产生共同的行动方向和行动力，这一点无论是个人或团队在工作中必须要确立的。
4、马云讲过：“如果你想要成功，一定要保持激情，这份激情不是一天，也不是一年而是需要一直保持到老。”不管什么时候你都必须保持激情，这样你才能完全的投入到生活工作中的每一项小事情中，从而使你获取更多的收获。
在本次拓展的过程中，每个队的队员之间最关心的都是如何组织、协调及配合好，而不是只要自己做好了就可以了，队员对团队的关注已远远超过了其自身！团队合作得精神更是发挥得淋漓尽致。
在银行的发展中，要明确各个部门和职员的责任，并且要建立完善的风险管理体系，以期可以更好的促进我国银行的发展。首先，银行要建立完善的风险管理系统，以便可以更好的对风险进行控制。其次，我国银行要建立完善的风险评估体系，加强对风险的`分析和预防。最后，我国银行要建立完善的监督体系，加强对风险的监管力度。
摘要：
商业银行风险管理对我国经济社会的发展起到重要的影响，虽然我国商业银行风险管理近些年取得一些成绩，但也存在很多问题。本文分析了我国商业银行风险管理存在的问题，并提出了相应地解决对策，供相关学者参考。
1.科学的风险管理理念未能全面建立。zfW152.COM
与国外资本市场相比，我国的资本市场发展很不完善，大多数企业获得资本的方式是间接融资。间接融资对商业银行来说有利有弊，利处在于能够获得较高利润，弊处在于风险很大。分析我国国内商业银行的经营现状可知，扩大市场占有成为商业银行追求的目标。国内的商业银行未能形成科学的风险管理理念，主要体现在如下两点：其一，少数银行工作人员没有认清现代商业银行的长短期发展目标，不顾将来发展，只管眼前利益，没有控制好资产质量的下降问题。由于我国四大国有银行集中了大部分的资产业务和负债业务，相对集中的资产很容易引发金融风险。其二，对商业银行风险认识的偏差，没有将风险和效益辩证地看待，往往注意发展业务而忽视了风险的防范，或是认为控制风险等于减少业务，这种错误的观念导致商业银行的整体的抗风险能力下降。
2.风险管理体制与构架不够完善。
目前，我国国内的商业银行风险管理体系不够健全和完善。首先，没有建立一个独立的风险管理部门，即便有少数商业银行在某一层级分行设立的有风险管理部门，但是由于没有制定出科学合理的风险管理规划以及风险监控流程，使得该风险管理部门不够独立化和系统化。其次，我国存在一些商业银行公司治理结构不完善、产权制度不明确的问题，整个风险管理体制和构架都不够完善，容易受到外界的影响，加上风险管理人员素质不高，亟需建立一套完整而严谨的法律约束机制。
3.风险管理技术方法落后。
我国商业银行风险管理的技术非常落后，主要体现在风险评估技术和风险量化技术落后。随着金融市场的迅速发展，各种金融创新业务纷纷在商业银行中日益凸显出来，金融衍生工具的多样化使得银行风险管理的难度逐渐增大。面对这种现状，国外商业银行采取了一套科学完整的风险评估和量化机制。相比之下，我国的商业银行风险评估和量化技术非常简单落后，分析方式主要是定性分析，其次是定量分析，缺少定量分析的工具。目前对风险的识别和监测缺乏有效的方法，比如在监测信用风险时，由于涉及面广、费用高，加上信息没有实现共享以及外部征信评级失真等问题，导致通常只能以初始的方式对风险监测进行量化。而一些先进的风险数据模型，由于所需费用昂贵以及科技含量高，国内很少有银行使用。
4.未形成系统的风险管理文化。
企业竞争的关键在于企业文化，商业银行的员工是银行风险管理的核心力量。如果商业银行的员工不能够清楚地认识到风险管理的重要性，那么商业银行面临的风险是巨大的。现阶段，我国商业银行未形成系统的风险管理文化，主要体现在：第一，较为重视信用风险，而忽视了市场风险和操作风险。第二，业务发展和风险控制没有很好地兼顾。第三，全面风险管理意识缺乏，仅仅认为风险管理控制属于风险管理人员负责，而没有意识到这需要贯穿到银行的各项工作中，员工缺乏自觉意识。
5.风险管理机制不健全。
我国商业银行风险管理机制不健全的表现如下：第一，由于商业银行在收集客户信息时存在资料不全或者不真实的情况，导致没法根据客户的信息进行全面的风险预警。第二，风险识别工具的缺乏，难以为风险的判断和化解提供依据。第三，没有完善的避险系统，一旦出现风险很难有效规避。第四，风险决策系统不健全。第五，风险监控系统的缺乏，难以做到风险全过程的监控。国外商业银行的风险管理和规避机制都要远远优于我国，因此，我国商业银行应充分借鉴他国优秀经验。
1.树立全面风险管理理念。
风险对于商业银行来说是一把双刃剑，搞好风险管理有助于商业银行获得最大的收益。风险与回报是成正比的，银行需要做好平衡风险的准备。做好风险管理必须要树立全面风险管理理念，通过一些手段和措施实现商业银行低投入高回报的目标。具体方法可以从以下几点入手：第一，在商业银行内部对全体员工进行全面风险管理意识的宣传和培训，使银行上上下下所有的员工都能重视风险管理，做好自己份内的事情，减少因自身原因导致的风险的发生。第二，通过一些激励机制，提高银行员工的风险防范的积极性。第三，建立一套完整科学的全面风险管理体系，从业务、操作、机构、人员到流程都进行全面管理和监督，切实提高风险防范和规避意识，减少银行面临的各项风险。
2.加强风险管理部门的相对独立性。
第一，创建科学独立的风险管理架构。以银行董事会为首强化风险管理，设立专门的风险管理委员会和风险审计部，并且这两个部门属于平行关系。风险管理委员对董事会负责，做好风险管理和监督工作，风险审计部门对风险管理委员会的部署进行监督和评价。第二，规范风险操作流程。先进的科技是完善风险操作流程的重要支撑。首先要在商业银行内部建立起一套完善而又强大的计算机数据库，以便从总体上对整个银行的资产进行分析和预警，然后再反馈给各分行。在分行间根据区域、行业、进入产品的不同而制定出不同的风险预警和防范机制，减少由于主观分析带来的错误。此外，还应增强系统控制操作风险能力，对现有程序进行升级优化，在风险重点处通过编程进行控制，提醒操作人员正确操作，减少甚至消除人为处理造成的失误，避免操作风险的发生。第三，建立各级风险管理机构。在商业银行的分行和支行建立独立的风险管理部门，各个省的省级分行成立风险管理委员会，加强对省级分行的监督和管理。在省级分行风险管理委员会下设立信用风险部、市场风险部、审计部和业务管理部，共同发挥防范风险的作用。
3.建立严格的规章制度。
首先，明确岗位职责。风险管理部门应根据国家政策，上级的金融、信贷政策和市场的变化情况，制定各部门、基层、员工的岗位职责、规章制度和风险防范要求。根据不同的业务种类和风险类别制定相应的规章制度和风险防范点，使风险防范贯穿于银行每个岗位和业务品种。其次，加强部门之间协调。风险管理部门和业务部门要认真履行好自己的职责，正确处理好风险管理与业务拓展的关系。最后，加强业务人员的管理。要加强各级管理人员和操作人员管理，组织员工认真学习，切实掌握和熟悉本部门、本岗位的制度规定、操作流程及风险控制的重点，使全体员工切实掌握重点业务的风险环节、风险点、控制措施，增强自觉执行内控制度的责任感。
4.差别管理、区别对待。
其一，针对不同的地区和行业实施差异化信贷政策。我国地区经济发展不平衡，行业管理政策不同，在信贷资源有限的情况下，由于各级银行机构的风险管理水平高低不同，应根据不同的地区和行业实行差别的信贷政策，并根据地区和行业差异采取不同的`授权、授信制度来调整和防控信用风险。其二，派驻风险管理部门或官员。我国商业银行在总行集团总部应设立执行董事级别的首席风险执行官来独立的履行全面风险管理和控制职能。并且，由集团总部向全国各分支机构派驻风险管理部门或风险管理官员，接受集团总部的垂直领导、执行总部的指令，履行风险管理和监督职责。其三，风险审批部门应设在上级分行，不受同级银行机构管理如对企业客户评级授信的部门应设在一级分行以上，以免对企业贷款评级、授信和审批贷款时受同级基层行领导的行政干预，容易发生和造成贷款风险。
5.加强征信和中介机构体系建设是实施风险管理的必备条件。目前，我国的征信体系建设虽比改革开放前有了长足的发展，但与一些国外发达国家相比，仍存在不小差距，无论在数量上、还是在服务效率上都无法满足国内客户需求。因此，加强我国的信用评级、资产评估、会计审计等社会中介机构建设，提高从业人员素质，强化对社会服务体系的监管，提升服务公信力，为我国银行和客户提供一个良好的信用环境，才能为我国商业银行实现全面风险管理奠定坚实的基础。
作为一名中国人寿保险股份有限公司的一名员工，我有幸参加保险业专升本的竞聘，我感到非常珍惜这次机会，这些年来，公司给我这样的机会，让我在保险公司得到锻炼，我也很感激这些来到保险工作的朋友们，在保险公司这么久以来，我从来都不敢忘怀，我是一个很有能力的人，也一直都很敬业，不敢辜负他们的希望，我也非常愿意在这里工作，我觉得自己有能力去担负起这个责任，这也是我的一个想法，现在我也一直都在坚守这个岗位，我相信我可以做好，我也会继续做好这些工作的。
我是一个很有的人，对于这份工作很是充满，我也相信我可以接触到更广泛更深更有实际意义的东西，我对工作更是非常用心，在保险行业，我也一直都是在思考，怎么样才能做的更好，我也相信自己的能力，这些年我在保险行业，我对自身的专业有了更多的了解，对于自己的能力也有了更多的认识，我也相信我可以把保险行业当成自己最重要的事情，我也非常希望自己的能力可以做得更好，我也相信我可以继续在这样的工作当中继续工作下去，不断的去完善好自己，这些是我应该做好的，作为一名中国人寿保险人员，我也会认真的去思考，这些也是我应该做好的，我也希望能够在以后的工作当中让自己更好，我也相信自己能够做的更加好，这是我应该去思考的，我一直都非常的相信我能够接触到更多，我愿意接触到更多的工作，我也相信我可以做的更好，在保险行业这xx年来，我一直都在认真的学习，在这方面我一直都非常的有信心，也感激这次的工作，在这个过程当中让我对这份工作也充满了很多，我也相信在未来的工作当中我可以做的更好，我也会继续做好这些基本的职责，我也一定会做出一番成绩来，让自己更加有动力。
我也一直都有一种很强的信心在，在保险公司这里，我一直都在思考一些问题，我觉得自己在这个过程当中还是做的比较好的，这一点是毋庸置疑的，我也一定会坚持下去，我知道我是一个缺点的，我相信我是可以把这份工作给做的更加好的，这些都是非常重要的，我知道这也是一个非常不错的方向，我也相信我可以在这个过程当中继续的去做的更好，我也一定会继续努力下去，我也会在以后的工作当中去做的更好的，我相信我可以接触到更多更有意义的事情，我也相信我可以接触到更多更优秀的工作，我也一定会把这些落实好，我也相信我可以继续去做好自己的本职事情，这些都是我应该要去落实好的，我也一定会让自己接触到更多的工作，我相信这对我而言是一个非常大的锻炼，我也一定会把这些细节继续去做好的，我也相信我是可以接触到更多的事情的，我也感激在保险公司这里的工作环境，我也相信我是可以做的更加认真一些，这让我也相信这对我个人的提高是很大的，我也相信我可以做的更好。
